За что банк может заблокировать перевод. Объясняет юрист
. Кредитные организации выявляют признаки подозрительных операцийЮрист Пашин: банки блокируют переводы из-за нетипичного поведения клиента
Банки могут заблокировать переводы из-за нетипичного поведения клиента, в комментарии «РИА Новости» заявил адвокат межтерриториальной коллегии адвокатов (МКА) «Клишин и партнеры» Дмитрий Пашин. Подозрительным кредитные организации могут посчитать нехарактерный объем операции, время ее совершения и даже устройство, с помощью которого она совершается.
«Если характер, параметры и объем проводимой банковской операции (время, дни, место проведения операции; устройство, с которого проводится операция; сумма операции; периодичность или частота проведения операций; получатель средств) не соответствуют обычно совершаемым клиентом операциям, то ее отнесут к нетипичной», — сообщил он.
Юрист в качестве примера привел ситуацию, когда клиент пытается перевести 1 млн руб., при этом никогда ранее он не делал перевод свыше 20 тыс. руб.
«Повторюсь, точных параметров, при какой разнице с «обычным переводом клиента» конкретный банк посчитает операцию подозрительной, никто не раскроет», — заключил Пашин.
Какие признаки подозрительных операций действуют сейчас
До 1 января 2026 года действовали шесть определенных Банком России признаков подозрительных операций, которыми должны руководствоваться кредитные организации для предотвращения переводов.
- Совершение перевода денежных средств лицу, включенному в базу данных Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента».
- Осуществление перевода с использованием устройств, включенных в указанную базу данных Банка России.
- Выявление банком нетипичной для клиента операции — например, по сумме перевода, периодичности, времени и месту совершения.
- Перевод на счета, по которым, согласно оценке антифрод-систем банков, совершались мошеннические операции, даже если клиент не сообщал об обмане.
- Если имеются данные, поступившие от сторонних организаций и свидетельствующие о мошеннической операции. Например, информация от операторов связи.
- Если имеется информация о возбужденном уголовном деле в отношении получателя средств, поступившая по любым каналам, а не только при информационном обмене с правоохранительными органами на площадке ФинЦЕРТ Банка России.
1 января 2026 года к этим признакам добавили еще шесть. Один из новых маркеров — перевод денег человеку, с которым ни разу за последние полгода не было трансакций, при условии, что такой операции менее чем за сутки предшествовал перевод самому себе через СБП на сумму более 200 тыс. руб.
Помимо этого, банки будут принимать во внимание ситуации, когда за 48 часов до перевода клиент меняет номер телефона в онлайн-банке или на «Госуслугах», что может свидетельствовать о получении злоумышленниками удаленного доступа к счету. Блокировка также может последовать при нетипичном поведении клиента: слишком частых переводах или на необычные суммы, также при трансакциях с подозрительных устройств, например с гаджетов, замеченных в мошеннических схемах.
Вызвать подозрение может даже нетипичное время проведения операций, отправка крупных сумм через СБП или дробление трансакции на множество мелких переводов. Вопросы могут возникнуть также при использовании новых реквизитов и нетипичных поступлениях от третьих лиц. Под контроль попадают и переводы самому себе.
Как избежать блокировки перевода
Ранее в Центробанке перечислили правила, позволяющие избежать ситуации, при которой банк сочтет перевод клиента подозрительным и заблокирует его карту: не совершать переводов по просьбе незнакомцев, не возвращать самим средства, которые якобы по ошибке пришли на карту. Следует обратиться в банк и попросить его осуществить обратный перевод по реквизитам отправителя.
Кроме того, никому нельзя передавать свою карту и доступ в онлайн-банк, нельзя переводить средства незнакомым людям. В том числе нельзя оплачивать товары по номеру телефона на рынках и в магазинах. Наконец, рекомендуется указывать назначение платежа, так перевод будет понятнее банку.
