Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Кризис, пицца, кассовый разрыв: как финансовое планирование спасло бизнес РБК и Райффайзенбанк, 20:19 Новый годовой максимум биткоина и эфириум по $200. Главные новости недели Крипто, 20:02 Навальный обратился в ЕСПЧ из-за отказа возбудить дело о его отравлении Общество, 20:02 «Структура Тай-чи». Binance отвергла обвинения в обмане властей США Крипто, 19:56 Предприниматели и изобретатели — о цифровых китах будущего РБК и Intel NUC, 19:50 Путин выразил соболезнования Эрдогану в связи с землетрясением в Измире Политика, 19:46 Знакомые сообщили подробности о напавшем на полицию в Татарстане Общество, 19:39 Задержанного экс-главу «Сибантрацита» отпустили под залог ₽1 млн Общество, 19:34 Арбитраж подтвердил лишение российских бобслеистов золота Игр в Сочи Спорт, 19:34 События недели на рынках: евро по ₽93, спрос на Ant Group, IPO «Самолета» Инвестиции, 19:30 «Спартак» потребовал извинений за шутку о Тедеско без головы Спорт, 19:25 Перебои с кислородом и клексаном, атака в Татарстане. Главные новости РБК Общество, 19:24 Откройте для себя Россию: десять мест для автопутешествий РБК и Cordiant, 19:21 Число пострадавших при землетрясении в Турции превысило 300 человек Общество, 19:17
Свое дело ,  
0 

Просрочка по кредитам малому бизнесу выросла почти до 14%

Просрочка по кредитам предпринимателей почти достигла 14%, а портфель кредитов упал на 6%. Трудно брать кредит, когда не знаешь, что будет с экономикой завтра, говорят предприниматели
Фото:Донат Сорокин/ТАСС
Фото: Донат Сорокин/ТАСС

Экономический кризис ударил по малым и средним предпринимателям — они стали одной из самых проблемных категорий заемщиков для банков. Как свидетельствует статистика Банка России, по итогам 2015 года 13,8% задолженности малого и среднего бизнеса считается просроченной, тогда как проблемных долгов у бизнеса в целом всего 8%. Хуже среднего по кредитам платят предприниматели в наиболее развитых регионах — Москве (14,1%) и Московской области (16,4%), Санкт-Петербурге (17,3%) и Краснодарском крае (17,4%).

Статистики ЦБ по конкретным банкам нет, а сами банки эти цифры не раскрывают. Индикатором могут служить данные ЦБ о кредитах индивидуальным предпринимателям.

Говорят банкиры

Самые проблемные для банка — беззалоговые микрокредиты (на сумму до 2 млн руб.), говорит Роман Зильбер, начальник управления по работе с малым бизнесом Райффайзенбанка: «Платежная дисциплина в этом сегменте самая низкая: мелкие предприниматели быстрее всех ощущают на себе снижение спроса населения и другие кризисные явления».

Владимир Шаталов, руководитель блока «Средний и малый бизнес» Промсвязьбанка, отмечает, что свою роль в опережающем росте просрочки сыграло сокращение портфеля кредитов малому бизнесу (на 5,9% в целом по системе за 2015 год). «Из-за роста ключевой ставки ЦБ и ужесточения требований к заемщикам со стороны банков число новых кредитов снизилось, и, даже несмотря на некоторое смягчение условий кредитования в третьем квартале 2015 года, рынок продолжает стагнировать», — объясняет он.

Говорят предприниматели

РБК нашел бизнесменов, которые в силу разных причин в 2013–2015 годах вышли на просрочку.

«Мы не успели вовремя запустить два новых корпуса кроликофермы и в какой-то момент не смогли платить по кредиту в Россельхозбанке», — рассказывает Александр Кириллов, основатель кролиководческой фермы «Лелечи» в Московской области. По его словам, в банке пошли навстречу и согласились отсрочить выплаты на год. «Должны полностью расплатиться в этом году», — надеется Кириллов.

Луиза Епремян, основательница и глава компании «Радо-с-Фэшн» (производство женской одежды), уже год ведет переговоры со Сбербанком России о реструктуризации кредита. «Мы обратились за реструктуризацией еще в январе 2015 года, поскольку понимали, что обслуживать долг нам все сложнее, — рассказала она РБК. — Но из-за возросшей учетной ставки ЦБ ставка по новому займу должна была составить около 30% годовых, мы отказались». По словам предпринимательницы, сейчас банк рассматривает предложенный ею график платежей исходя из существующего денежного потока.

Бремя перемен: что изменится в 2016 году для бизнеса и граждан
Фотогалерея 
<p><strong>Иностранцы не&nbsp;смогут владеть более 20% СМИ</strong></p>

<p>C 1 января в&nbsp;России начнут действовать новые ограничения в&nbsp;медиабизнесе: зарубежные компании, иностранные граждане и&nbsp;люди с&nbsp;двойным гражданством не&nbsp;cмогут владеть или&nbsp;контролировать более 20% акций учредителя&nbsp;СМИ. Эти поправки приняли еще осенью 2014 года, их цель депутаты объясняли заботой о&nbsp;национальных интересах&nbsp;&mdash;&nbsp;желанием защитить россиян от&nbsp;влияния &laquo;пятой колонны&raquo; и&nbsp;Запада.</p>

<p>Почти все крупные СМИ уже объявили, как подстроятся под&nbsp;новую норму. Одни иностранные холдинги (например, Sanoma Independent Media, Pearson и&nbsp;Dow Jones, Axel Springer, Modern Times Group, Edipresse) решили продать российские активы, другие (Hearst, Burda и&nbsp;др.) нашли способ реструктурировать свой бизнес и&nbsp;тем самым остаться в&nbsp;России</p>

Максиму Агапову не удалось договориться с банком. В 2009 году он создал компанию «Фэшн стрит» и занялся розничной торговлей одеждой и галантерейными товарами. К началу 2013 года Агапов управлял сетью из 15 точек по продаже галантереи, пятью джинсовыми магазинами и двумя франчайзинговыми точками «Терранова». «Развитие бизнеса происходило на кредиты банков под залог товара в обороте, а также под мое личное поручительство как единственного владельца бизнеса», — рассказал РБК Агапов. Но в первой половине 2013 года начался спад продаж, с которым Агапов справиться не смог, и к осени предприниматель не смог обслуживать кредиты на общую сумму 30 млн руб., взятые в Транскапиталбанке. «В конце сентября банк потребовал досрочно погасить все кредиты, потом начал изымать товар из магазинов и продавать его за бесценок», — вспоминает Агапов. К весне 2015 года предприниматель остался без бизнеса, но с долгом 42,4 млн руб.

«Выходить на переговоры с банком об изменении условий кредитования нужно еще до того, как произойдет первая просрочка по кредиту — на этом этапе переговоры пройдут легче, — советует гендиректор юридической компании «Базальт» Василий Неделько. — Если же банк сам инициирует переговоры после просрочек по платежам, то идти они будут гораздо более жестко».

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как это сделать: договориться с банком о реструктуризации кредита

Кредиты малым и средним

4,82 трлн руб. — общая задолженность малого и среднего бизнеса (МСБ) перед банками на 1 января 2016 года

2,4% — просрочка по кредитам МСБ в Чечне; это самый низкий показатель в России (всего задолженность МСБ — 16,8 млрд руб.)

84,8% — просрочка по кредитам МСБ в Ингушетии; это самый высокий показатель в России (всего задолженность МСБ — 2,7 млрд руб.)

Источник: данные Банка России

Чего ждать

Станислав Волков, управляющий директор по банковским рейтингам рейтингового агентства RAEX, ожидает роста кредитования малого и среднего бизнеса с середины 2016 года. «Даже если предприниматели будут брать кредиты только для пополнения оборотного капитала, это приведет к росту выдачи кредитов и, как следствие, снижению доли просроченной задолженности», — говорит он.

Банкиры согласны. Директор департамента малого бизнеса Банка Москвы Максим Лукьянович сообщил РБК, что банк планирует увеличить объемы кредитования малого бизнеса в 2016 году примерно на 15%. В Райффайзенбанке также надеются увеличить объемы кредитования предпринимателей. Шаталов из Промсвязьбанка серьезного роста в 2016 году не ждет, скорее — снижения просрочки.

«Потребность в кредитовании снизилась у клиентов — бизнес живет в условиях падения продаж и прибыли, не все готовы «переварить» высокие ставки по кредитам», — рассуждает Шаталов. «От кредитов я отказался еще в 2008 году, — подтверждает слова банкира индивидуальный предприниматель Константин Балезин, торгующий электротоварами в Кировской области. — Стоимость их обслуживания все время растет, а прогнозировать развитие событий дальше чем на месяц лично я не могу». Среди предпринимателей есть много желающих организовать производство товаров, которые они еще недавно ввозили в Россию из-за рубежа, но из-за высоких ставок по кредитам сделать это крайне проблематично, согласен член президиума «Опоры России» Юрий Савелов.