Без кредитов: как россияне сокращают количество долгов
Кризис и падение уровня жизни заставили россиян сокращать свою долговую нагрузку. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), с начала 2015 года общее число заемщиков банков в России сократилось с 39,7 млн до 35,4 млн человек, или на 11%.
Прежде всего россияне стараются сократить количество своих кредитов, свидетельствуют данные НБКИ. Например, число заемщиков, имеющих два кредита, сократилось на 25,3%, до 4,9 млн человек, а число тех, кто обслуживает три кредита и более, снизилось на 36,9%, до 3,1 млн человек.
Активнее всего избавляются от лишних кредитов жители Хабаровского края, Приморья и Якутии. Здесь количество граждан, у которых три кредита и более, сократилось с начала года на 48,1%, 46,1% и 41,5% соответственно. Для сравнения: количество закредитованных москвичей сократилось на 32%, до 171 тыс. человек.
По словам директора по маркетингу НБКИ Алексея Волкова, проблемы в экономике заставляют граждан более осторожно относиться к своим обязательствам. «Все больше людей предпочитают отказываться от получения кредита в пользу накоплений», — отмечает он. По его словам, этому способствуют и выросшие в начале 2015 года ставки, прежде всего по необеспеченным кредитам.
Кроме того, добавляет Волков, сами банки стали более внимательно относиться к выбору заемщиков: они стараются точно оценивать уровень обязательств заемщиков по отношению к их доходам.
Кредитная независимость
Эксперты рекомендуют россиянам досрочно гасить долги, но принимать во внимание уровень ставок по текущим кредитам. «Нужно снижать долговую нагрузку и стараться погашать кредиты досрочно при наличии соответствующей возможности», — советует директор по обслуживанию клиентов «БКС Премьер» Антон Граборов. При этом он советует не спешить с досрочным погашением, если ставка по кредиту находится на докризисном уровне.
Если кредитов несколько, существуют два основных способа их последовательного погашения: «математический» и «психологический», говорит Граборов. В первом случае раньше других стоит погасить кредит с наибольшей процентной ставкой. Во втором — кредит на самую маленькую сумму.
«В психологическом способе работает фактор снижения общего числа кредитов. Практика показывает, что примерно половина заемщиков выбирает первый способ, а половина — второй», — говорит Граборов.
Финансовый советник Института финансового планирования Саида Сулейманова рекомендует в первую очередь погашать автокредиты и кредиты по кредитным картам. «Это самые экономически невыгодные кредиты, с самой высокой процентной ставкой, которые съедают больше всего платежей», — уверена она.
Сулейманова также отметила, что в ближайший год значительного улучшения ситуации с ростом доходов населения не ожидается. Поэтому, по ее мнению, от кредитов, по возможности, надо избавляться досрочно.
В период экономической нестабильности эксперты рекомендуют брать кредит только на неотложные нужды, например, такие, как приобретение квартиры или ремонт. «От кредитов на отпуск, новый телевизор или машину имеет смысл отказаться до стабилизации процентных ставок и улучшения ситуации», — уверен директор по обслуживанию клиентов компании «БКС Премьер».
С начала 2015 года общий долг россиян перед банковской системой, по данным НБКИ, сократился более чем на 600 млрд руб. Если по состоянию на 1 января он составлял почти 11 трлн руб., то к 1 ноября долг уменьшился на 6%, до 10,3 трлн руб. Наибольшее сокращение отмечено в сегменте необеспеченных займов (кредитные карты, кредиты наличными, POS-кредиты).
