Перейти к основному контенту
Финансы ,  
0 

Число россиян с долгами выросло до 43 млн

Количество россиян с кредитами достигло 43 млн человек — статистика ЦБ
С начала пандемии количество граждан с действующими кредитами или займами увеличилось в России на 2,4%, следует из данных ЦБ. Рост в основном произошел за счет тех, кто обращается за деньгами к микрофинансистам
Фото: Кирилл Кухмарь / ТАСС
Фото: Кирилл Кухмарь / ТАСС

На 1 июля 2021 года общее количество заемщиков в России достигло 43 млн человек, подсчитал ЦБ на основе данных крупнейших бюро кредитных историй (.pdf). Как следует из более ранней статистики регулятора, за полтора года с начала пандемии численность граждан с активными кредитами или займами выросла на 2,4% — с 42 млн человек на 1 апреля 2020 года.

ЦБ отмечает, что клиентская база банков растет медленно: она практически не изменилась с начала пандемии (данные на 1 апреля 2020-го) и составила на 1 июля 2021-го 36,3 млн граждан. За тот же период численность заемщиков, которые обращались только в микрофинансовые организации (МФО), наоборот, подскочила на 600 тыс. человек, до 3 млн. Численность заемщиков, у которых есть кредит и в банках, и в МФО, выросла примерно на 400 тыс. человек, до 3,7 млн. Размер их долгов — 1,7 трлн руб.

Как чувствуют себя разные группы российских заемщиков

  • По оценкам ЦБ, на 1 июля 2021 года 6,05 млн россиян имели просрочку от 90 дней по банковским ссудам. На начало пандемии должников было чуть больше 5,8 млн, следует из материалов регулятора. Пиковый за три года уровень 6,2 млн неплательщиков был достигнут в первом квартале.
  • Банк России зафиксировал динамичный рост задолженности россиян по ипотеке — во втором квартале средний ипотечный долг на каждого нового созаемщика в стране составил 2,42 млн руб., что примерно на 78% превышает показатели начала пандемии.
  • В 2021 году доля заемщиков, которые ранее уже брали ипотеку, превысила 30%. Причем 8% из них оформили новый кредит, еще не расплатившись по старому. «Часть кредитов по повторной ипотеке может отражать приобретение жилья в целях инвестиции или так называемых сделок с альтернативой (продажа старой квартиры и покупка новой одновременно. — РБК)», — предполагает ЦБ.

Эксперты подсчитали, что на ипотеку у россиян уйдет в среднем треть жизни
Финансы
Фото:Георгий Зимарев / РИА Новости

  • Как отмечает Банк России, все больше россиян могли брать для первоначального взноса по ипотеке потребительский кредит: доля таких клиентов от общего числа ипотечных заемщиков достигла 6,2% во втором квартале этого года против 5,5% до начала пандемии. Спрос на беззалоговые кредиты вырос и среди тех, кто только взял ипотеку, констатирует ЦБ: в течение полугода с момента оформления ипотечного кредита примерно каждый шестой такой заемщик получил потребкредит (в первом квартале 2021 года на каждые 100 новых ипотек в течение полугода выдавалось 16 потребкредитов).
  • По оценкам ЦБ, средняя задолженность по необеспеченным кредитам во втором квартале этого года достигла 740 тыс. руб. на одного заемщика — это более чем на четверть выше уровня до пандемии. Регулятор при этом фиксирует низкий уровень дефолтов новых выдач. «Существенный положительный эффект также оказали массовые реструктуризации кредитов, проведенные банками в первые волны пандемии», — поясняется в обзоре. Сегмент ссуд, качество которых беспокоит регулятора, — кредиты сроком от пяти лет. Фактический уровень дефолтов по ним в течение первого года после выдачи в два—три раза выше, чем у стандартных потребкредитов.

Число россиян с микрозаймами за полгода выросло почти на четверть
Финансы
Фото:Виктор Коротаев / «Коммерсантъ»

Программа развития РБК Pro Освойте 52 навыка за год
Программа развития — удобный инструмент непрерывного обучения новым навыкам для успешной карьеры
  • Почти треть клиентов МФО (32%) имеют одновременно два и более займа, констатирует ЦБ. При этом 48,2% от общего числа договоров приходится на займы до 10 тыс. руб. с самыми высокими ставками.

Где живут самые закредитованные россияне

Банк России приводит данные о долговой нагрузке жителей разных регионов страны. Под закредитованностью ЦБ понимает соотношение средней величины задолженности на одного заемщика в конкретном регионе к среднемесячному доходу в этом субъекте за предыдущие четыре квартала. Замеры сделаны на 1 июля 2021 года.

Самый высокий уровень закредитованности по потребительским ссудам (за исключением кредитных карт) зафиксирован в Туве (18,3), Калмыкии (14,1), Ингушетии (13,2). В ипотеке по этому параметру лидируют Тува (76), Крым (73,7) и Ингушетия (61,1).

Авторы
Теги
Магазин исследований Аналитика по теме "Банки"
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Курс евро на 22 февраля
EUR ЦБ: 99,9 (+0,34)
Инвестиции, 21 фев, 16:39
Курс доллара на 22 февраля
USD ЦБ: 92,44 (+0,09)
Инвестиции, 21 фев, 16:39
«Ведомости» сообщили о подготовке штрафов за несоблюдение контрсанкций Экономика, 09:36
Акции NVIDIA подскочили на 9% на фоне роста прибыли почти на 770% Инвестиции, 09:34
GPT-репетитор: как скоро люди будут учиться у чат-ботов — Fast Company Pro, 09:33
Politico узнало, кого Байден поддержит в гонке за пост генсека НАТО Политика, 09:26
Госдеп одобрил продажу Тайваню систем связи для укрепления обороны Политика, 09:18
Подборка квартир от 90 м² РБК и ПИК, 09:13
Легенда инвестиций: как Нэнси Пелоси снова удалось обогнать S&P 500 Pro, 09:01
Нетворкинг: как заводить полезные знакомства
За 5 дней вы научитесь производить нужное впечатление и извлекать пользу из новых контактов
Прокачать навык
Журналиста Евгения Киселева внесли в реестр экстремистов и террористов Общество, 09:00
Аналитики оценили стоимость цветов к 8 Марта Бизнес, 09:00
3 факта перед стартом торгов на Мосбирже. Что важно знать инвестору Инвестиции, 08:58
WSJ узнала, что угнавший российский Ми-8 пилот был в Испании с декабря Политика, 08:50
До 390 тыс. руб.: сколько платят специалистам 1С в разных городах Pro, 08:44
«Ъ» узнал о планах собирать данные о паролях и картах пассажиров Общество, 08:38
Чехия продлила запрет на выдачу виз и ВНЖ россиянам и белорусам Политика, 08:27