Битва за «Югру» , 27 июл 2017, 18:25

Алексей Хотин предложил свой план спасения «Югры»

Основной владелец банка «Югра» предложил свой план его санации — за счет государства с некоторым финансовым участием бывшего собственника. Это вряд ли вызовет одобрение ЦБ, а главное, не соответствует закону

Фото: Никита Попов / РБК

Согласно сообщению пресс-службы основного владельца банка «Югра» Алексея Хотина, в котором описывается предложенный бизнесменом Центробанку механизм санации, обязательства «Югры» перед АСВ, которое стало кредитором вместо вкладчиков, будут обеспечиваться залогом кредитного портфеля и личным поручительством Хотина. Выплаты АСВ будут произведены банком «Югра» в течение десяти лет.

После этого, по плану Хотина, будет сформирован капитал, равный 96,4 млрд руб., а объем ликвидных ценных бумаг достигнет 83 млрд руб. Резервы банка составят 147 млрд руб. на 241 млрд руб. кредитного портфеля. Соотношение средств юрлиц и физлиц составит 60 на 40%.

План под сомнением

rbc.group

Опрошенные РБК эксперты сомневаются в реализуемости предложенных собственником «Югры» мер. Некоторые и вовсе называют их не соответствующими законодательству.

rbc.group

В основе плана, разработанного акционером банка, лежит использование денег АСВ в пассивах в течение десяти лет бесплатно или почти бесплатно, что, по сути, является государственным финансированием санации, указывает старший директор группы по анализу финансовых организаций Fitch Ratings Александр Данилов. Как видно из пресс-релиза собственника «Югры», речь идет о требованиях агентства к банку после выплаты вкладчикам страхового возмещения (страховая ответственность агентства оценивалась в 173,1 млрд руб., по итогам первых шести дней выплат вкладчикам вернули 106,2 млрд руб., или чуть более 60%; выплаты продолжаются). По ним фактически предлагается десятилетняя рассрочка.

Однако закон о страховании вкладов такой рассрочки не предусматривает. «По истечении срока действия моратория на удовлетворение требований кредиторов банка, установленного Банком России, агентство вправе предоставить банку, вкладчикам которого были осуществлены выплаты возмещения по вкладам, отсрочку или рассрочку погашения задолженности.
Отсрочка погашения задолженности может быть предоставлена на срок до шести месяцев с единовременной уплатой суммы задолженности. Рассрочка погашения задолженности может быть предоставлена на срок до года с поэтапной уплатой суммы задолженности», — говорится в законе.

Согласно пресс-релизу, своих денег основной акционер готов дать лишь 21 млрд руб. «Де-факто это получается санация за счет государства на десять лет по старой кредитной схеме», — указывает руководитель группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук.

Но даже если допустить, что о рассрочке на десять лет с АСВ как-то договорятся, то возникает еще одно очень серьезное юридическое противоречие. Закон о банкротстве, где прописаны нормы о санации, построен на том, что санация с привлечением АСВ и госсредств требует смены контролирующего акционера, то есть статус Хотина как санатора невозможен, указывают эксперты. «Либо надо признавать недействительным приказ о введении временной администрации и санировать банк уже без средств государства, только за счет собственника, чего план, судя по пресс-релизу, не предусматривает», — указывает один из собеседников РБК, знакомый с ситуацией вокруг банка.

Есть вопросы у экспертов и к обеспечению обязательств перед АСВ кредитным портфелем банка. «Судя по объему планируемых резервов (147 млрд руб.), большая часть кредитного портфеля нерабочая», — отмечает Александр Данилов.

«У меня большие сомнения, что ЦБ поддержит такой план», — заключает он. ЦБ и АСВ пока не ответили на запросы РБК.

История вопроса

Генпрокуратура против ЦБ: хроника битвы за «Югру»
Финансы

ЦБ ввел временную администрацию в банк «Югра» и мораторий на удовлетворение требований кредиторов 10 июля в связи с «неустойчивым финансовым положением» банка. «Югра» занимал 33-е место по объему активов и 12-е место по объему средств физлиц. Страховая ответственность ЦБ и АСВ перед вкладчиками банка составила 170 млрд руб. — крупнейший страховой случай в истории российского банковского сектора.

После введения временной администрации и моратория на удовлетворение требований кредиторов ЦБ заявил, что подозревает руководство банка в махинациях, о чем и сообщил в правоохранительные органы. Впрочем, по сведениям РБК, от них поступило постановление об отказе в возбуждении уголовного дела. Указанные махинации ЦБ расшифровал как манипуляции с вкладами, резервами на потери по ссудам, формирование недостоверной отчетности и вывод из банка активов.

Спустя полторы недели после этого, 19 июля, Генпрокуратура опротестовала решение Банка России, призвав регулятора отменить введение временной администрации, и призвала АСВ не начинать выплаты вкладчикам. Несмотря на это, выплаты начались уже на следующий день, так как по закону страховой случай (введение моратория) наступил. В ответе на протест прокуратуры Центробанк настаивал на правоте своих действий.

24 июля бывший председатель правления «Югры» Дмитрий Шиляев (отстранен от управления банком после введения временной администрации) подал иск в Арбитражный суд Москвы с требованием признать незаконными приказы ЦБ о введении в банк временной администрации и моратория. Иск пока не рассмотрен.