ЦБ призвал банки не рассчитывать на помощь по всем долгам госкомпаний

Эльвира Набиуллина (Фото: Артём Кудрявцев / пресс-служба Банка России)

ЦБ намерен ужесточить для банков требования к резервированию кредитов, выданных компаниям с государственным участием, поскольку участники рынка переоценивают фактор господдержки при работе с такими заемщиками. Об этом заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина, выступая на ежегодной встрече кредитных организаций с представителями регулятора, организованной Ассоциацией банков России.

«Мы будем ужесточать требования по резервам и по риск-весам для компаний с госучастием, если акционер (то есть государство. — РБК) не предоставил юридически обязывающих документов о готовности поддержать заемщика в случае сложностей с обслуживанием кредита. Это могут быть гарантии, поручительства, механизм субсидирования. Если явных обязательств нет, то банки должны оценивать финансовое положение госкомпании точно так же, как и любой частной компании», — сказала Набиуллина.

По ее словам, сейчас банки формально подходят к оценке госкомпаний и «воспринимают сам факт госучастия как тот фактор, который автоматически снижает риски».

«Но государство не всегда готово — и, на мой взгляд, совершенно справедливо — принимать риски всецело на себя и отвечать по всем обязательствам госкомпаний», — подчеркнула глава ЦБ.

Путин призвал не допустить закредитованности госкомпаний

Политика

Она пояснила, что вскоре регулятор запретит банкам снижать отчисления на покрытие рисков по кредиту за счет фактора господдержки, «когда ее реально нет».

«Чтобы банки более объективно и адекватно оценивали риски, мы запретим использовать собственные факторы экспертной корректировки для снижения резервов при плохом финансовом положении заемщика, например, за счет господдержки, когда ее реально нет, и предварительно предполагаем, что запрет заработает с 1 октября этого года», — отметила Набиуллина.

Она добавила, что аналогичный подход будет распространяться на риск-веса при расчете нормативов: пониженные коэффициенты можно будет применять не ко всем госкомпаниям, а по клиентам, которые «показывают высокую надежность самостоятельно, не полагаясь на гипотетическую поддержку».

«В середине года мы повысим требования по включению компаний, в том числе с госучастием, в инвесткласс», — сказала глава ЦБ.

Она перечислила еще несколько новаций, которые, по задумке регулятора, должна стимулировать банки более качественно оценивать крупных заемщиков.

• С 1 апреля 2025 года кредиторы должны будут применять макропруденциальную надбавку в 20% по ссудам, выданным слишком закредитованным заемщикам.

«По нашим оценкам, на эти компании приходится около 10–15% корпоративно-кредитного портфеля. Напомню, что надбавка будет распространяться на новые выдачи, если происходит прирост задолженности у таких закредитованных заемщиков. Надбавка затронет десять банков, которые выдают крупные кредиты», — уточнила Набиуллина.

• Банк России также будет строже подходить к тому, какие резервы участник рынка формируют по реструктурированным корпоративным кредитам.

«Есть вопросы, будем ли мы давать послабления по резервам при реструктуризации кредитов. Мы готовы будем на это пойти, но только в отдельных случаях. Во-первых, это не должен быть старый проблемный кредит, который уже давно тянется как проблемный. Тут риски должны быть уже покрыты резервами. И во-вторых, у компании должен быть реалистичный бизнес-план, который показывает устойчивое и достаточно быстрое (по нашей оценке, на горизонте трех лет) улучшение ее финансового положения. Но если план окажется нереалистичным или не будет выполняться, то потребуется досоздание резервов», — пояснила Набиуллина. Она призвала банки «не запускать проблемы и вовремя обсуждать их с заемщиками».

«Если эти условия выполняются, то создание более высоких резервов может и не потребоваться», — резюмировала глава ЦБ.

По данным Банка России, на 1 января 2025 года корпоративный кредитный портфель банков составлял 87,83 трлн руб. За прошлый год он увеличился более чем на 20%. ЦБ не выделяет в статистике ссуды именно госкомпаниям. По прогнозу регулятора, в этом году темпы корпоративного кредитования составят 8–13%.

«Кредитного сжатия не ожидается», — подчеркнула глава ЦБ. Она добавила, что, по прогнозу регулятора, чистая прибыль банковского сектора в 2025 немного сократится — до 3–3,5 трлн руб. против рекордных 3,8 трлн руб. в прошлом году. Ранее глава департамента банковского регулирования ЦБ Александр Данилов говорил, что на финансовый результат банков в 2025 году может негативно повлиять именно реализация кредитных рисков.