Банки подключатся к антиотмывочной проверке операций с цифровым рублем
Коммерческие банки могут наделить обязанностями проверять операции с цифровым рублем для противодействия отмыванию денежных средств и финансированию терроризма (ПОД/ФТ). Такие изменения содержатся в законопроекте об интеграции цифрового рубля в противоотмывочную систему ко второму чтению. Об этом рассказал замначальника управления методического обеспечения финансового мониторинга, валютного контроля и государственного оборонного заказа в департаменте финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Сергей Ключевский. Законопроект к первому чтению основным антиотмывочным функционалом наделял только Банк России.
По словам Ключевского, доработанный ко второму чтению законопроект будет «кардинально отличаться» от версии, которая была принята в первом чтении. При этом новый текст законопроекта уже согласовал Росфинмониторинг, подчеркнул Ключевский на ежегодной конференции Ассоциации российских банков.
«Изначально предполагалось, что основной функционал будет выполнять Банк России как оператор, и на реализацию этой идеи были затрачены определенные человеко-часы, для того чтобы условно спроектировать всю подзаконную базу на этот счет. Но в процессе дискуссии, в процессе анализа этого законопроекта в итоге пришли к выводу о необходимости гибридного подхода. И как раз та редакция законопроекта, которая сейчас готовится к принятию во втором чтении, предполагает эту гибридную модель», — пояснил он.
«Гибридность этой модели выражается в том, что функционал ПОД/ФТ в том числе будут выполнять сами кредитные организации в зависимости от того, куда обращается клиент: либо в кредитные организации для совершения операций с цифровым рублем, либо соответственно к оператору напрямую, и тогда, соответственно, оператор тоже какой-то функционал свой будет вести», — рассказал Ключевский.
Представитель Банка России в ответ на запрос РБК сообщил, что проектируемый законопроектом функционал банков «аналогичен тому, какой они выполняют в настоящее время в отношении своих клиентов при совершении ими операций по банковским счетам».
РБК направил запрос в Росфинмониторинг.
Законопроект, который распространяет на цифровой рубль действие 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», был внесен в Госдуму в марте 2024 года группой депутатов во главе с председателем комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолием Аксаковым. В октябре текущего года он был принят в первом чтении.
Версия законопроекта к первому чтению предполагала многоуровневую модель исполнения антиотмывочных требований, в которой участвуют как Банк России, так и коммерческие банки, но основной «противолегализационный» функционал возлагался на ЦБ как на оператора платформы цифрового рубля. Кредитные организации должны были только проводить идентификацию пользователей цифрового рубля, а также передавать их идентификационные данные оператору платформы, то есть ЦБ.
При этом ЦБ наделялся целым рядом обязанностей, среди которых:
- проводить на постоянной основе антиотмывочные меры в соответствии со специальным внутренним документом, регламентирующим «противолегализационную» политику на платформе цифрового рубля;
- оценивать степень риска совершения пользователями цифрового рубля подозрительных операций и относить каждого пользователя к одной из трех групп риска;
- блокировать денежные средства и проверять наличие среди пользователей цифрорубля организаций и физических лиц, в отношении которых должны применяться меры по блокировке денежных средств;
- передавать сведения об операциях с цифровым рублем в Росфинмониторинг;
- и т. д.
Также законопроект наделяет ЦБ правом отказаться от заключения договора счета цифрового рубля и отказать в совершении операций с цифровыми рублями в случае наличия подозрений, что операции совершаются в целях отмывания денежных средств или финансирования терроризма.
Цифровой рубль — это третья форма денег наряду с наличными и безналичными денежными средствами. Цифровые рубли будут выпускаться Банком России в виде цифрового кода и храниться в цифровых кошельках, открытых на платформе ЦБ. Операции с цифровыми рублями также будут проходить на этой платформе, а коммерческие банки будут выполнять роль посредников при проведении транзакций между ЦБ и клиентами. В настоящее время идет пилотирование цифрового рубля с участием ЦБ, банков и реальных клиентов. Введение цифрового рубля в широкий оборот предполагается начать постепенно с 2025 года.
Попробуйте новую функцию «ГигаЧат» — общаться голосом
Какое вино подать к ужину, если не знаешь предпочтения гостей
Как приготовить говядину в вине по-бургундски
Чем занять детей, пока взрослые общаются за столом
Как легко завести разговор в компании, где все только что познакомились
О чём надо позаботиться, если собираешься позвать много гостей
Из каких сыров и ветчин собрать тарелку закусок к вину
Что делать, если пролил красное вино на белую скатерть
Какие есть правила классической сервировки стола
Какие игры можно предложить для взрослой компании дома
Как легко запомнить имена людей, которых тебе представили
