Число клиентов-дропов в российских банках превысило миллион

Фото: Артём Соболев / NEWS.ru / Global Look Press

На 26 сентября в базе Банка России есть информация о 1,2 млн дропов (дропперов) — физических лиц, чьи банковские карты использовались для обналичивания денег, совершения переводов в пользу теневого бизнеса или других незаконных операций. Об этом сообщил глава Службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Богдан Шабля на Международном банковском форуме в Сочи, передает корреспондент РБК.

«Сейчас в базе дропов где-то 1,2 млн человек», — сказал он, отвечая на вопросы журналистов в кулуарах форума.

В декабре 2024 года Шабля в разговоре с РБК заявил, что ЦБ располагает информацией о 700 тыс. дропов. Таким образом, с начала 2025 года число лиц, заподозренных в дропперстве, выросло на 0,5 млн.

На сессии форума Шабля отметил, что градус проблемы дропперства в России в целом не снижается — ежемесячно ЦБ фиксирует открытие до 100 тыс. новых счетов, которые используются для таких незаконных целей. Кроме того, наблюдается переток дропов из крупных банков в небольшие.

«Если в начале 2024 года мы видели, что большинство дропов открывали счета в одном-двух банках и были сконцентрированы в наших топ-банках, то после того, как там были реализованы (в том числе совместно с Банком России) и внедрены более совершенные процедуры онлайн-контроля, дропы пошли в другие банки, и сейчас дропы открывают счета одновременно в 20–30 и большем количестве банков. Соответственно, каждый банк не видит дропа, который к нему приходит на обслуживание, для этого требуется определенное время начала им операций, свойственных дропам, только после этого применяются меры с определенным лагом в зависимости от эффективности применения процедур», — рассказал он.

Для купирования проблемы Банк России продолжает разрабатывать платформу «Антидроп» — единый сервис, который позволит централизованно передавать в банки информацию о подозрительных операциях физических лиц для блокировки активности таких клиентов.

«Реализация платформы ожидается в 2027 году», — уточнил Шабля. При этом детальную концепцию сервиса ЦБ рассчитывает раскрыть в первой половине 2026 года.

О том, что ЦБ работает над этим проектом, стало известно в декабре 2024 года. Система будет напоминать уже действующую платформу «Знай своего клиента» (ЗСК), с помощью которой банки оценивают риски клиентов-юрлиц и ИП, обмениваясь данными с ЦБ. Новая платформа «Антидроп» для контроля операций физлиц тоже предполагает обмен. Кредитные организации будут передавать в ЦБ данные о клиентах, заподозренных в дропперстве, и одновременно получать сведения об аналогичных группах клиентов, выявленных другими участниками рынка. Изначально предполагалось, что если новый для банка клиент уже есть в базе дропов, то ему будет отказано в открытии карт или иных операциях. Таким образом регулятор планировал останавливать дропов на стадии «входа в банк».

Выступая на сессии форума, Шабля уточнил, что такие жесткие ограничения для физлиц, заподозренных в дропперстве, не планируются.

«Очень важно не оттолкнуть физлиц, которые попадут в эту базу, от белого сектора банковского обслуживания, не оттолкнуть в серый или черный раздел рынка. <…> Не будет полного прекращения операций, не будет предоставлено право [банкам] на отказ в открытии счета таким лицам. Будут только ограничения с соответствующими лимитами на проведение операций, свойственных для дропов, — это p2p-операции и внесение наличных средств. [Это нужно], чтобы карта была просто не интересна для дроповодов», — рассказал директор департамента ЦБ. По его словам, регулятор еще обсудит с банками, на какой срок клиент будет заноситься в базу дропов.

«Есть все основания установить «лестницу», когда за первый раз это год, во второй раз — два года», — допустил Шабля.

В разговоре с РБК глава департамента ЦБ уточнил, что универсальным идентификатором для сверки данных об одном и том же клиенте в разных банках будет его ИНН — индивидуальный номер налогоплательщика.

«Когда клиент, попавший в базу «Антидроп», будет приходить в новый банк, последний будет проверять его по ИНН и поймет, что клиент уже есть в базе, а значит, счет ему можно открыть, карту тоже можно выдать, но будет доступен ограниченный круг операций», — пояснил Шабля. Сумма лимитов на операции для клиентов, попавших в базу дропов, еще обсуждается.

«Точное значение не назову, но это будет большая сумма, позволяющая человеку нормально функционировать. Уровень ограничений должен быть такой, чтобы сделать экономически невыгодным именно дропперство. По нашим оценкам, по дропперской карте нужно провести операции примерно на 600 тыс. руб., чтобы она «окупилась». Лимит будет значительно ниже этой суммы», — заверил глава департамента ЦБ.

Запуск платформы «Антидроп» от ЦБ будет предусматривать и процедуру реабилитации клиентов, попавших в базу.

«Мы механизм пропишем. Думаю, что в первую очередь он (клиент. — РБК) должен все-таки обращаться в кредитную организацию, которая применила прямую меру; если ему тех пояснений будет недостаточно, то в ЦБ или суд», — сказал Шабля журналистам. В разговоре с РБК он допустил, что ЦБ может участвовать в судебных процессах по реабилитации клиентов в качестве третьего лица.