Коллекторы «Сбера» начали продавать «зарубежные» долги в условиях санкций
Из-за заморозки счетов взыскивать их в судах не имеет смысла
Коллекторское агентство «АктивБизнесКонсалт» (АБК), которое входит в группу Сбербанка, заключило редкую сделку цессии, продав права требования по долгу своего клиента в недружественной юрисдикции третьему лицу. Об этом РБК рассказали начальник управления принудительного взыскания и банкротства «Сбера» Евгений Акимов и директор по правовым вопросам и GR АБК Евгения Уткина. АБК, как и Сбербанк, находится под санкциями США. Продажа долга для последующего взыскания третьим лицом в недружественной стране — один из способов работать в условиях санкций, отметил Акимов.
«Продажа была вызвана сроками давности. Срок исковой давности — до десяти лет, и прямо на грани десяти лет мы уступили права требования третьему лицу в недружественной юрисдикции», — пояснила Уткина. Сумма задолженности составляла 140 млн руб., долг был продан с дисконтом 67%.
«Это успешный кейс: продать почти десятилетнюю просрочку за 67% — случай один на миллион», — считает Уткина. По ее словам, права требования приобрели юристы «в интересах другого кредитора, который был заинтересован в том, чтобы увеличить свою долю, установить контроль над имуществом должника».
Переуступка долгов — теперь одна из стратегий Сбербанка по работе с должниками за рубежом, говорит Акимов: «Есть сроки исковой давности, можно занять выжидательную позицию. Либо цессирование долга — можно долги продавать тем, кто может их взыскать. Все зависит от каждого конкретного кейса — где-то можно будет ждать, где-то будем продавать, где-то будем сами просуживать».
Как санкции усложнили взыскание долгов за рубежом
Сами по себе санкции не запрещают подсанкционным лицам и компаниям обращаться в суды этих юрисдикций за защитой своих законных прав, в том числе за взысканием долгов, напоминает управляющий партнер юридической компании Enterprise Legal Solutions Юрий Федюкин.
«Другой вопрос — а много ли в этом смысла? Любые расчеты с кредиторами, находящимися под санкциями, попадают под запрет, а сами счета в большинстве случаев попросту заблокированы», — продолжает юрист.
Кроме того, российские подсанкционные банки испытывали сложности с поиском иностранных консультантов и юристов, которые могли бы представлять их интересы за рубежом. Например, весной 2022 года крупная международная фирма Latham & Watkins отказалась от сотрудничества с ВТБ на фоне санкций. Некоторые компании выражали готовность работать с госбанком, но не смогли найти банк-корреспондент для расчетов с российским контрагентом, хотя наложенные санкции не запрещали фирмам защищать ВТБ в суде и получать за это вознаграждение.
В каких странах держат активы российские должники
В ноябре 2021 года стоимость зарубежной недвижимости россиян, чьи долги пытаются взыскать российские кредиторы, составляла не менее $1 млрд, оценивали в АБК. При этом на недвижимость приходилось более 90% активов таких должников за границей. В основном речь идет об имуществе в Испании, Великобритании, на Кипре и в США.
После начала специальной военной операции и санкций ситуация с размещением активов должников за рубежом практически не изменилась, утверждает Уткина. «Мы видим, что некоторые должники уводят бизнес и открывают компании в новых юрисдикциях. Это ОАЭ, Гонконг, Казахстан, но не меньшее количество должников ничего не делают со своими активами. Какая доля совершила «переезд», сказать сложно», — заключает она.
Как и кому банки продают долги в недружественных странах
Сделка Сбербанка по продаже долга за рубежом не единственная на рынке, другие банки тоже так делают, но практика пока не распространена, говорит управляющий партнер российско-американской юрфирмы Marks & Sokolov Сергей Соколов. По его словам, пока такие сделки — редкость, потому что продажа долга «должна быть настоящей», а не схемой по обходу санкций.
«Переуступка действительно должна происходить на рыночных условиях, покупатель не должен иметь отношения к санкционному банку. И вот это сдерживает», — объясняет эксперт. В крупных банках не ответили на запросы РБК.
По словам Соколова, покупателями долгов у российских подсанкционных банков могут быть инвесторы, которые занимаются коллекторским бизнесом и рассчитывают заработать на разнице между ценой покупки прав требования и возможной суммой взыскания по суду.
Блокирующие санкции предполагают запрет на заключение сделок с лицами, находящимися под ними. «Соответственно, возникают риски того, что сделка на рынке цессии может быть признана нарушающей ограничения уже для цессионария — лица, которое приобрело права требования», — говорит Федюкин.
Сделки цессии, как правило, проходят с дисконтом, но оценить, каким он может быть при продаже долгов за рубежом российскими санкционными банками, эксперты затрудняются. «Стандартных схем с крупными должниками нет, это не конвейерная история», — объясняет Акимов.
«Дисконт в первую очередь зависит от качества долга и платежеспособности должника; расходы, связанные с возвратом задолженности, в том числе и судебные, также могут учитываться при определении его размера. Но если в абстрактной ситуации должник готов погасить задолженность перед кредитором и все, что ему мешает это сделать, — это санкции, то я не вижу оснований для продажи долга со значительной скидкой», — рассуждает Федюкин.
Читайте РБК в Telegram! Самые важные новости, только проверенная информация.
Экспертиза выявила изменение психического состояния Долиной при сделке
Де Вевер исключил использование активов России без выполнения условий Бельгии
Мосгорсуд отклонил жалобу защиты Чекалиных на продление домашнего ареста
Барщевский объявил об уходе с поста полпреда правительства в КС
Wildberries проработает запуск собственного онлайн-кинотеатра
Трамп назвал цели США в отношении Венесуэлы
