Перейти к основному контенту
Финансы ,  
0 

Банки вышли с сезонными акциями по вкладам для сохранения клиентов

После многомесячного снижения ставок по вкладам ряд крупных игроков повысили предложения в рамках сезонных акций. Банки стремятся сохранить вкладчиков и готовятся активизировать кредитование, объясняют опрошенные РБК эксперты
Фото: Виталий Аньков/РИА Новости
Фото: Виталий Аньков/РИА Новости

Крупнейшие банки, опрошенные РБК, с начала осени запустили сезонные предложения с повышенными ставками по вкладам физических лиц. Одним из последних на этой неделе о сезонной акции заявил ВТБ24. ​Ранее об аналогичных предложениях сообщили ​Сбербанк, «Открытие», Бинбанк, Россельхозбанк.

До этого с января 2015 года банки планомерно снижали ставки и еще год назад делали подобные предложения реже. В частности, два банка из запустивших сезонные предложения — ВТБ24 и «Открытие» — год назад не делали таких акций, уточнили РБК в пресс-службах этих банков. Опрошенные РБК эксперты отмечают, что в этом году банковский сектор, несмотря на избыток ликвидности, стремится сохранить клиентов и получить длинные рублевые средства от физлиц.

«Дорогие» ставки позади

Сезонные предложения крупных банков смогут повлиять и на среднюю ставку по вкладам физлиц, но заметно это будет только в конце года, отмечает главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. «Для отдельных банков рост ставки по вкладам в пределах 1 п.п. может быть довольно существенным. Однако на систему в целом это практически не влияет. Влияние сезонных акций мы еще увидим к концу года», — говорит он.

По данным ЦБ, базовый уровень доходности вкладов на декабрь, который рассчитывался на основании максимальных ставок в банках, привлекших две трети общего объема вкладов населения на 1 ноября, на срок до трех месяцев снизился на 0,16 п.п., до 9,23%, на срок до полугода вырос на 0,01 п.п., до 9,283%. Для вкладов на сроки до года и от года доходность также снизилась. Объем вкладов физлиц, по информации ЦБ, ​за октябрь увеличился по сравнению с сентябрем только на 0,2%, до 23,374 трлн руб. В августе и сентябре наблюдалось снижение показателя на 0,3 и 0,2% соответственно. В целом за девять месяцев объем депозитов физлиц вырос на 0,7%.

В дальнейшем ставки по вкладам будут снижаться и уже не вернутся на уровни двухлетней давности, отмечает Матовников. По его словам, именно в декабре 2016 года заканчиваются сроки по вкладам, которые привлекались в конце 2014 года под высокие проценты. «Уходят самые дорогие из вкладов, которые привлекались в тот кризисный период. Таких клиентов банкам, естественно, имеет смысл каким-то образом удерживать», — поясняет он.

По словам аналитика Нордеа Банка Дмитрия Феденкова, в конце 2014 года банки только в исключительных случаях предусматривали в условиях договора автоматическую пролонгацию. «Банки не хотели брать на себя дополнительные процентные риски, поэтому старались привлекать депозиты на срок не более года. Потом, при согласовании с клиентом, срок могли продлить еще на год», — говорит он.

Самые низкие ставки за 2,5 года

В конце 2014 года, после того как ЦБ поднял ключевую ставку до 17%, крупнейшие банки активно предлагали клиентам депозиты со ставками выше 15% годовых. Средняя ставка тогда примерно за ​десять дней подскочила почти в полтора раза, а к концу декабря достигла уровня 15,635%. В мелких и средних банках размер ставок по вкладам превышал 20% годовых.

Однако после того, как регулятор начал в 2015 году снижать ключевую ставку, начали ухудшаться и предложения по вкладам. По данным ЦБ, средний размер максимальной процентной ставки во второй декаде июля 2016 года опустился до 8,85% годовых, став самым низким с середины июня 2014 года.

По словам старшего аналитика «Альпари» Анны Бодровой, российские банки в последние несколько месяцев действительно вели себя так, как будто старались показать, что не нуждаются в деньгах населения. «Соотношение между россиянами, приносящими деньги в банк, и выводящими с вкладов достигло примерного равновесия в сентябре», — говорит Бодрова.

Близится конец года, когда собственные балансы банков должны быть максимально «причесаны» и приведены в приличный вид, отмечает она. «Этим отчасти можно объяснить слишком ранние «праздничные» финансовые предложения банков. Кроме того, вполне вероятно, что банки запасаются пассивами заранее перед новогодними праздниками, чтобы избежать вакуума ликвидности в начале будущего года», — считает аналитик.

Собеседники РБК отмечает, что, несмотря на существующий профицит ликвидности, банки стараются запастись деньгами впрок. Активность банков в депозитной сфере может быть связана и с ожиданием сезонного спроса на ликвидность из-за предстоящих налоговых платежей компаний, бюджетных расходов и предновогодних трат населения, считает старший директор по финансовым институтам FitchRatings Александр Данилов. «Поэтому в ряде случаев банки приподнимают ставки, чтобы набрать дополнительных клиентов и компенсировать возможные оттоки в конце года», — полагает аналитик.

В ноябре ЦБ зафиксировал структурный профицит ликвидности в размере 26 млрд руб., при этом назвав его «робким». По оценкам регулятора, вплоть до конца 2016 года в банковском секторе может возникать как дефицит, так и профицит ликвидности.

«Желающих приумножить капитал достаточно, и возможностей заработать хоть отбавляй, поэтому банки еще и боятся потерять клиентов», — считает директор аналитического департамента «Golden Hills — КапиталЪ АМ» Михаил Крылов.

Дополнительные средства необходимы банкам и в связи с развитием потребкредитования, считает аналитик инвестиционной компании «Атон» Михаил Ганелин. «Как мы видим, кредитование тоже начинает оживать. Возможно, в декабре мы получим дополнительный импульс, особенно накануне Нового года. Поэтому кому-то из банков нужно привлечь капитал, начинается оживление», — отмечает Ганелин​.

Для того чтобы не испытывать проблем с ликвидностью в конце года, банки стараются заранее подготовиться к наплыву клиентов и нарастить рублевую ликвидность, соглашается Феденков. При этом он не видит рисков для банков, которым удается за счет активных операций отбивать стоимость пассивной базы.

Кто первым поздравил Путина с победой на выборах. Список лидеров стран

В каких регионах больше всего жителей платят «налог на богатых». Инфографика

ЦБ проведет заседание 22 марта. Что будет с ключевой ставкой

На Масленицу сожгли 22-метровую скульптуру «Черная гора». Видео

Нефть марки Brent дорожает четыре месяцы подряд. Почему так происходит

У российских дилеров появились кроссоверы новой марки Denza. Фото и цены

В Хамовниках нашли 400 артефактов XVIII–XIX веков. Фото

Издательство АСТ выпустит роман Драйзера, который никогда не выходил на русском

Как голосовали на выборах в посольствах и консульствах за границей. Видео

НАТО начало строить крупнейшую военную базу в Европе

Организацию католиков из «Кода да Винчи» обвинили в «современном рабстве»

Здание британского парламента оказалось под угрозой из-за полчищ крыс и «атмосферы разложения»

Акции «Тинькофф» упали на 6% после «переезда» с Кипра. Что будет дальше?

«Газпром» — главная интрига дивидендного сезона. Чего ждать инвесторам?

Авторы
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Курс евро на 19 марта
EUR ЦБ: 100,24 (+0,27)
Инвестиции, 18 мар, 17:03
Курс доллара на 19 марта
USD ЦБ: 91,98 (+0,11)
Инвестиции, 18 мар, 17:03
CERN прекратит сотрудничество с 500 связанными с Россией специалистами Политика, 04:53
В Армении начали демаркацию границы с Азербайджаном Политика, 04:50
Торговый центр загорелся в Якутске Общество, 04:14
Telegram выпустил облигации на $330 млн для «ускоренного развития» Технологии и медиа, 04:01
В Грузии запланировали внести законопроект о ЛГБТ-пропаганде Политика, 03:42
Ученые заявили о пользе «Виагры» для мозга Общество, 03:30
Полянский назвал условия переговоров с США по стратегической стабильности Политика, 03:09
Второе дыхание: как правильно завершить карьеру
Подготовьтесь к переменам и выберите, что делать дальше, с новым интенсивом РБК Pro
Купить интенсив
Спасатели нашли тело второго пропавшего под лавиной на Камчатке туриста Общество, 02:39
Экс-участник военных действий застрелил мужчину в ресторане в Петербурге Общество, 02:33
В погранзоне на юге Белоруссии ограничили передвижение людей Политика, 02:13
Военные США потеряли связь со своим дроном в Польше Политика, 01:47
Путин поговорил по телефону с наследным принцем Саудовской Аравии Политика, 01:43
Средства РЭБ перехватили беспилотник над Воронежской областью Политика, 01:06
Мэрия назвала слухами сообщения о дефиците продуктов в Белгороде Общество, 00:53