Бинбанку достались вкладчики и часть активов Пробизнесбанка
О том, что конкурс АСВ выиграл Бинбанк, РБК сообщил источник, близкий ЦБ. Информацию также подтвердили источник, близкий к Пробизнесбанку, и источник, узнавший об этом от временной администрации. Позднее об этом официально сообщил ЦБ.
Пробизнесбанк лишился лицензии 12 августа. На обязательства перед физическими лицами кредитной организации ЦБ и АСВ объявили конкурс, который выиграл Бинбанк, предложив, как отмечается в сообщении Центробанка, лучшие условия. Он возьмет на себя обязательства перед вкладчиками — физическими лицами Пробизнесбанка на сумму 25 млрд руб. Взамен Бинбанк получит часть имущества Пробизнесбанка: права требования по кредитным договорам, аккредитивы, ценные бумаги, объекты недвижимости и денежные средства. Стоимость имущества эквивалентна сумме обязательств перед вкладчиками, которых на момент отзыва лицензии насчитывалось 330 тыс.
В ситуации с Пробизнесбанком впервые используется схема, когда сначала у банка отзывается лицензия, а потом реализуются обязательства и часть активов. По информации РБК, к конкурсу проявляли интерес Бинбанк, «Российский капитал» и Совкомбанк.
Как отмечается в сообщении АСВ, «передача имущества и обязательств Бинбанку позволит сохранить вклады физических лиц — клиентов Пробизнесбанка в полном объеме, включая вклады, превышающие страховую сумму — 1,4 млн руб.». Однако, как следует из отчетности кредитной организации на 1 августа 2015 года, объем вкладов в Пробизнесбанке превышал 26,6 млрд руб. «1,6 млрд руб. — это средства индивидуальных предпринимателей. Они получат застрахованную сумму в соответствии с обычной процедурой АСВ», — пояснил источник, близкий к агентству.
Все обязательства будут переданы Бинбанку до 26 августа, отмечается в сообщении АСВ. А с 26 августа вкладчики Пробизнесбанка вновь смогут управлять своими средствами. Правда, с этого момента они будут уже клиентами Бинбанка.
«Вкладчики Пробизнесбанка автоматически становятся вкладчиками Бинбанка, который гарантирует исполнение всех обязательств перед физическими лицами в полном объеме. Все условия по вкладам, включая ставки и сроки, сохраняются», — комментирует основной акционер Бинбанка Микаил Шишханов.
Сохранятся и условия договора. Поэтому, например, если вкладчик захочет снять деньги сразу, а в договоре прописано, что при досрочном расторжении он лишается процентов, то доход клиент потеряет. В этом — отличие от традиционных выплат системы страхования вкладов, когда клиент получает компенсацию с учетом капитализации, если она не превышает 1,4 млн руб.
«Полагаем, что вкладчики не будут забирать свои средства, учитывая, что ставки и условия сохраняются. Для них фактически ничего не меняется, за исключением банка, который, кстати, значительно крупнее», — сообщили РБК в пресс-службе Бинбанка. И поясняют, что именно возможность расширения клиентской базы стала важным мотивом для участия в конкурсе на приобретение части обязательств и активов Пробизнесбанка.
Что касается юридических лиц, которые держали в Пробизнесбанке 22 млрд руб., среди которых много малых и средних предпринимателей, то их компенсация будет зависеть от реализации части активов, которая не была передана Бинбанку. «Закон предполагает, что когда передается часть обязательств и активов банку-приобретателю, то делается это в определенной пропорции, чтобы не были нарушены права других кредиторов. К ним в том числе относятся и юридические лица, перед которыми у Пробизнесбанка были обязательства», — говорит Юлия Литовцева, руководитель практики банкротства и защиты бизнеса «Пепеляев Групп». Она отмечает, что вкладчики — физические лица являются кредиторами первой очереди, поэтому, скорее всего, под компенсацию им будет передано наиболее ликвидное имущество и активы.
Что осталось от Пробизнесбанка
Более 330 тыс. вкладчиков Пробизнесбанка будут переданы банку-приобретателю
25 млрд руб. должен выплатить Бинбанк вкладчикам Пробизнесбанка
67 млрд руб. — размер дыры в капитале Пробизнесбанка, по предварительной оценке ЦБ
Примерно в 3 млрд руб. ЦБ оценивает недвижимость Пробизнесбанка
Примерно в 0,5 млрд руб. ЦБ оценивает размер фонда обязательного резервирования Пробизнесбанка
22 млрд руб. составляют средства юридических лиц в Пробизнесбанке
В 44,5 млрд руб. оценивается пакет ценных бумаг Пробизнесбанка
Источник: Банк России
Зампред ЦБ Михаил Сухов ранее говорил, что ЦБ рассчитывает на то, что в банке есть живые активы. Это часть кредитного портфеля, недвижимость примерно на 3 млрд руб., средства в ФОР (Фонд обязательного резервирования) примерно на 0,5 млрд руб. Зампред ЦБ не уточнил, сколько хороших кредитов в портфеле Пробизнесбанка.
По словам Сухова, дыра в капитале — 67 млрд руб. Он также высказывал надежду, что оставшихся 62,8 млрд руб. хватит на компенсацию не только вкладчикам, но и другим кредиторам.
Однако основной актив — ценные бумаги, которых было в портфеле на 44 млрд руб., вызывают сомнения. Сначала их высказало рейтинговое агентство Fitch, которое заинтересовалось, почему находящиеся на учете в кипрских депозитариях бумаги не используются в качестве обеспечения для рефинансирования, в том числе в ЦБ. Сам регулятор также отметил, что бумаги были слабым местом в активах банка.
Как говорил Сухов, финансовые активы, имеющие признаки фиктивности, и образовали дыру в капитале Пробизнесбанка. К их числу относятся: ценные бумаги в иностранных депозитариях; финансовые требования на иностранный «псевдобанк»; необеспеченные аккредитивы, не имеющие очевидного экономического смысла; очевидно фиктивные срочные сделки; а также иные операции, характер которых не позволяет определить действительную стоимость активов.
