Перейти к основному контенту

Новейшие практики цифрового обслуживания бизнеса

Обслуживание счета

Снятие в банкоматах

Переводы физлицам

Реклама. ПАО «Промсвязьбанк».
Генеральная лицензия Банка России № 3251.

Финансы ,  
0 

Пенсионерам разрешат банкротиться бесплатно

Как планируется изменить систему упрощенного банкротства в России и кто от этого выиграет
Минэкономразвития предложило допустить к процедуре упрощенного банкротства пенсионеров и другие уязвимые категории граждан, чтобы защитить их от «бесконечного взыскания» долгов. Предложение поддержал Владимир Путин
Фото: Александр Авилов / АГН «Москва»
Фото: Александр Авилов / АГН «Москва»

Минэкономразвития разработало предложения по существенному упрощению доступа россиян к процедуре упрощенного банкротства, которая позволяет списать долги бесплатно через многофункциональные центры (МФЦ). Об этом на правительственном совещании с президентом Владимиром Путиным сообщил глава министерства Максим Решетников.

По его словам, в первую очередь механизм внесудебного банкротства нужно распространять на пенсионеров, взыскание долгов с которых, «по сути, становится бессрочным».

«Если у пенсионера большая задолженность и небольшой ежемесячный доход в виде пенсий и пособий, то по факту исполнительное производство для такой категории должников будет бесконечным. А внесудебное банкротство этим гражданам недоступно», — сказал Решетников.

Как работает внесудебное банкротство

Возможность подать на банкротство в упрощенном порядке и списать долги существует в России с 1 сентября 2020 года. Гражданину не нужно обращаться в суд, он может подать заявление в МФЦ, указать в нем, какую именно задолженность он просит простить. Если обращение будет одобрено, физлицо признают финансово несостоятельным через полгода.

Однако необходимо соблюдение двух условий.

  • Сумма долга должна составлять от 50 тыс. до 500 тыс. руб. Это могут быть обязательства по займам и кредитам (включая проценты), налогам, алиментам или договорам поручительства.
  • Гражданин не должен иметь имущества или финансовых возможностей для погашения задолженности. Это считается доказанным, если все исполнительные производства в отношении должника завершены, а исполнительные листы о взыскании возвращены кредиторам.

Как отметил Решетников, процедуры исполнительного производства идут в России долго, потому министерство готово допустить к упрощенному банкротству и другие категории должников.

  • Тех, кто живет на социальные пособия. «Например, граждан с детьми и беременных женщин, у которых детское пособие или пособие по беременности являются единственным источником дохода. Поэтому нам кажется целесообразным снизить для этих категорий срок принудительного взыскания, после которого они могут подаваться на внесудебное банкротство, скажем, до одного года», — сказал министр.
  • Россиян, которые долго не могут расплатиться по обязательствам. Речь идет о физлицах, долги которых принудительно взыскиваются более семи лет. «Когда готовились к докладу, на сайт министерства, в соцсетях поступили обращения от граждан, что ключевая тема — это, конечно, длительные процедуры судебных взысканий. Если мы сделаем такую отсечку — свыше семи лет и [право на] внесудебное списание, — это будет большой хороший шаг вперед», — добавил он.

Минэкономразвития также предложило смягчить параметры, которые должны соблюдать желающие обанкротиться в упрощенном порядке: максимальная планка долга поднимется с текущих 500 тыс. руб. до 1 млн руб., а минимальная — снизится с 50 тыс. до 25 тыс. руб. Эта идея обсуждалась еще летом 2021 года.

«И кроме того, это уже немножко на будущее, предлагаем предусмотреть возможность повторного использования внесудебного банкротства по истечении пяти лет», — добавил Решетников. Он уточнил, что сейчас россияне могут повторно пройти процедуру только через десять лет после признания финансовой несостоятельности.

Путин поддержал предложения Минэкономразвития. Он подчеркнул, что упрощение процедуры в первую очередь должно помочь пенсионерам, чтобы те «не превращались в вечных должников». «Банки, при всем уважении к финансовым институтам, кровь пьют из людей до гробовой доски, это надо, конечно же, прекратить», — сказал он. Инициативу Минэкономразвития поддержали и в Банке России.

Сколько россиян уже стали банкротами без суда

По оценкам Минэкономразвития, с момента запуска процедуры упрощенного банкротства в России ею воспользовались порядка 12 тыс. граждан с задолженностью 4,2 млрд руб. Примерно две трети этой суммы, или 2,8 млрд руб., удалось списать. Ежемесячно на бесплатное банкротство поступает порядка 600 заявлений, сообщил Решетников.

Будет ли в России волна новых банкротств

Именно пенсионеры и социально незащищенные слои населения изначально были самыми главными претендентами на упрощенное банкротство, говорит эксперт проекта Народного фронта «За права заемщиков» Михаил Алексеев. Но эти категории должников не подпадали под действующие критерии, поскольку приставы не могли закрыть в отношении них исполнительное производство. «Для этого у должника не должно быть регулярного дохода, к которому относятся пенсии, пособия и другие регулярные социальные выплаты», — поясняет эксперт. Он считает, что снятие этого барьера повлечет за собой «волну заявлений на прохождение упрощенной процедуры» банкротства.

«Очень сложно дать хоть какие-то оценки, но можно ожидать, что двукратный рост количества таких банкротств мы увидим только на горизонте двух-трех лет», — оценивает зампред экспертного совета ЦБ по защите прав потребителей финансовых услуг Эльман Мехтиев (он также возглавляет Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств. — РБК).

Требование об оконченном исполнительном производстве — достаточно серьезный фильтр для применения упрощенного банкротства, замечает руководитель магистерской программы СПбГУ «Банкротное право» Рустем Мифтахутдинов: «По озвученным статистическим показателям, с одной стороны, внесудебной процедурой воспользовалось достаточное количество должников, однако эти цифры несопоставимы с количеством граждан, в отношении которых идет исполнительное производство. Законодатель понял, что он открыл слишком узкую дверцу, поэтому готов расширять формальные критерии». По его словам, предсказать, будет ли в России волна внесудебных банкротств, сложно, но «большинство нуждающихся в этой процедуре теперь смогут ее начать».

  • По данным ЦБ, на 1 июля 2022 года в России насчитывалось 42,1 млн банковских заемщиков, их обязательства перед кредиторами оценивались в 26,4 трлн руб. Просрочки по кредитам на тот момент имели 3,76 млн клиентов. В основном кредиты берет трудоспособное население — 80% совокупной задолженности граждан приходится на возрастную группу до 50 лет (.pdf).
  • По итогам девяти месяцев этого года у судебных приставов находилось в работе 17,3 млн исполнительных производств в отношении физлиц по долгам перед кредитными организациями на 2,7 трлн руб., следует из статистики ФССП.
  • По данным Пенсионного фонда России, на начало года в стране проживали 42 млн пенсионеров. Из них 6,13 млн получали доплаты от государства для доведения их уровня жизни до прожиточного минимума. 8,1 млн пенсионеров продолжают работать, свидетельствуют данные Росстата.

Какие риски может создать слишком доступное банкротство

Объявленные послабления существенно затрагивают не только интересы самих граждан-заемщиков, но и кредиторов в целом, замечает руководитель практики банкротства юридической фирмы GRM Ксения Хлопотова: «Нормы о внесудебном банкротстве регламентируют права кредиторов недостаточно четко в отличие от судебного банкротства, к тому же в упрощенной схеме банкротства отсутствует арбитражный управляющий, который является контролирующим процедуру лицом, и, соответственно, никто не отслеживает недобросовестные действия со стороны банкротящихся лиц».

Кредиторы включат эти риски в свои расчеты и еще сократят выдачи кредитов и займов, полагает Мехтиев. От также прогнозирует, что упрощение доступа к внесудебному банкротству повлияет на стоимость долгов для коллекторов. «Старые» долги еще больше упадут в цене, а «молодые» могут немного подрасти», — допускает собеседник РБК.

На финансовый сектор и коллекторов эти изменения большого эффекта не окажут, считает Мифтахутдинов. «Речь идет о заемщиках с небольшой суммой долга и небольшой суммой взыскания в рамках исполнительного производства. То есть эти граждане и так, по сути, находятся за пределами досягаемости коллекторов и банков, потому что взыскивать с них деньги неэффективно», — аргументирует эксперт. Он добавляет, что, если должник захочет злоупотребить правом на банкротство, у кредитора есть возможность «поставить заслон» и перевести процедуру в судебную плоскость. По закону кредитор может это сделать, если заемщик забыл указать в заявлении кого-то из кредиторов, занизил сумму долга или скрывает имущество.

В целом задуманные послабления — хорошая поддержка для определенного круга должников, но они не решают некоторые системные проблемы, говорит Хлопотова. «Вопрос о сложном и длительном порядке прекращения исполнительного производства и необходимости «ловить момент» между окончанием и невозбуждением нового производства для подачи соответствующего заявления до сих пор актуален», — отмечает она.

СберПро Интересное

Упал — поднялся.
Как быстро восстановить бизнес после кибератак

СберПро Интересное

Заряд для автопрома. Как развивается индустрия электромобилей

СберПро Туризм

Притяжение Арктики. Как туристический бренд помогает развивать индустрию путешествий

СберПро АПК

Барометр отрасли: рыболовство и аквакультура

СберПро Транспорт

Эпоха ренессанса.
Что движет российский рынок лизинга

СберПро Главное

Азиатский уклон: новые перспективные пути для экспорта российских технологий

СберПро Главное

Цифровой кодекс:
как будет выглядеть новая концепция регулирования ИКТ

СберПро Промышленность

Как развиваются промышленные кластеры в России и чем они выгодны бизнесу и регионам

СберПро Интересное

Пять глобальных технотрендов в области искусственного интеллекта

СберПро Интересное

Как избежать коммуникативных трудностей в распределённой команде

Авторы
Теги

Новейшие практики цифрового обслуживания бизнеса

Обслуживание счета

Снятие в банкоматах

Переводы физлицам

Реклама. ПАО «Промсвязьбанк».
Генеральная лицензия Банка России № 3251.

Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Курс евро на 15 июня
EUR ЦБ: 95,15 (+0,32)
Инвестиции, 14 июн, 17:22
Курс доллара на 15 июня
USD ЦБ: 89,07 (+0,86)
Инвестиции, 14 июн, 17:22
Румыния вышла вперед в первом тайме матча с Украиной на Евро Спорт, 16:52
Воробьев доложил Путину о развитии социальной инфраструктуры Подмосковья Отрасли, 16:52
Украина проигрывает после первого тайма. Что происходит на Евро Спорт, 16:49
Украина проигрывает после первого тайма. Что происходит на Евро Спорт, 16:49
Кабмин увеличил размер прожиточного минимума на 2025 год Экономика, 16:49
Эксперты обсудили развитие отечественных стриминговых платформ Отрасли, 16:41
Путин назначил жену министра энергетики замминистра обороны Политика, 16:36
Максимум разделов с выгодой от 9 720 ₽
Оформите подписку РБК Pro со скидкой до 26 июня
Подробнее
Le Monde узнала о планах Франции обучить 26 украинцев управлению F-16 Политика, 16:31
Выручка, прибыль, убыток: при каком их соотношении пора бить тревогу Pro, 16:22
Штаб Байдена выделил $50 млн на дискредитацию Трампа перед дебатами Политика, 16:20
Акции майнинговых компаний в июне опередили биткоин по темпам роста Крипто, 16:09
Третья ракетка мира Арина Соболенко отказалась ехать на Олимпиаду Спорт, 16:05
Новым гендиректором «Глория Джинс» стал экс-глава СУЭК Максим Басов Бизнес, 16:00
Румыния — Украина. Онлайн матча первого тура Евро Спорт, 16:00