Перейти к основному контенту
Финансы ,  
0 

Займы под 760% годовых: кто зарабатывает на кредитоматах в России

Растущий российский 
рынок микрозаймов породил новое устройство – 
терминал, выдающий кредиты до 15 тыс. 
руб. прямо на улице, 
без собеседований и личных встреч. Как выяснил журнал РБК, появившиеся в небольших торговых центрах и на платформах пригородных электричек кредитоматы связаны с человеком, который давно научился зарабатывать на автоматах, – Олегом Бойко
Фото: Олег Яковлев / РБК
Фото: Олег Яковлев / РБК

Опубликовано в журнале РБК №121 за 2014 год

Паспорт и телефон

Бойко, состояние которого в 2014 году Forbes оценил в $1,35 млрд, в 2002-м основал Ritzio Entertainment Group. Она была крупнейшим оператором игровых автоматов в стране вплоть до запрета игорного бизнеса в 2009-м. Займы через кредитоматы выдает компания «Гефест-МСК», работающая под брендом «СМС финанс». В свою очередь, «Гефест-МСК» является российским дочерним обществом международного микрофинансового 4finance Holding, 75% акций которого принадлежат Олегу Бойко. Его представитель Лариса Шишкина подтвердила журналу РБК, что в России 4finance предоставляет займы, в том числе через терминалы по выдаче кредитов.

Схема работы автомата проста: заемщик выбирает сумму кредита – от 3 тыс. до 15 тыс. руб., срок займа – от 3 до 20 дней, вводит номер мобильного телефона и сканирует в терминале свой паспорт. Данные отправляются сотруднику «СМС финанс», тот сверяет данные паспорта с базой данных ФМС, сравнивает фотографию в паспорте с изображением человека, стоящего перед кредитоматом, и просматривает кредитную историю клиента. Если заемщик прошел проверку, ему на телефон поступает SMS с кодом, который надо ввести в терминале и получить деньги.

Фото: Олег Яковлев / РБК

Для самого первого кредита ставка фиксированная – 2% в сутки, или 730% годовых. В дальнейшем ставки рассчитываются в зависимости от кредитной истории заемщика. На минимальную ставку – 0,9% в сутки – может надеяться постоянный заемщик, который берет у компании 15 тыс. руб. на 20 дней, рассказали в call-центре фирмы, выдающей займы через терминал.

В условиях договора микрозайма указано, что заемщик должен подтвердить свою личность при помощи двух видов верификации: подписи на сенсорном экране кредитомата, а также индивидуального кода, который направляется заемщику на его мобильный телефон.

Наступление из столицы

В московском регионе уже более сотни терминалов по выдаче кредитов, отмечает Вадим Минский, гендиректор компании «Атлант ВК», занимающейся установкой автоматов. Заявок на кредиты немного – порядка 10 на один автомат в сутки, поэтому в 2015 году кредитоматы начнут наступление на регионы. «Люди еще не привыкли к тому, что занять деньги можно не только в банке, но и в автомате, – поясняет Минский, – к тому же Москва – довольно богатый регион».

Возможно, потенциальных клиентов отпугивали и уведомления о настоящем размере процентов по кредитам, которые размещались на каждом кредитомате. До 1 сентября на терминалах было написано: «Полная стоимость займа по части 2 статьи 6 ФЗ «О потребительском кредите» составляет 44 252% годовых». С 1 сентября законодательно изменилась формула расчета максимальной ставки микрозаймов, и теперь ее размер – «всего лишь» 760%. «Указывать эту фразу нас обязывает законодательство, наша максимальная ставка всегда была неизменной – 2% в сутки», – утверждает Вадим Минский.

Компания 4finance выдает микрозаймы через интернет под брендом Vivus в 12 европейских странах. По информации рейтингового агентства Moody’s, на конец 2013 года ее кредитный портфель превышал 220 млн евро. В России с начала 2013-го компания запустила два сайта для выдачи займов – vivus.ru и smsfinance.ru, но финансовых результатов работы в нашей стране не раскрывает. В отчетности 4finance Holding за второй квартал 2014 года говорится, что компания допускает возможность списания инвестиций, сделанных в приобретение российского бизнеса, из-за неопределенности с будущей прибыльностью этих активов.

Фото: Олег Яковлев / РБК

Кредитоматы стали одним из каналов привлечения клиентов. «Идея сделать подобные автоматы возникла два года назад, мы нашли партнера, который выдает займы, и работаем с ним как агенты», – рассказывает Минский. По данным ЕГРЮЛ, 100% возглавляемого им ООО «Атлант ВК» принадлежит Владиславу Дюлгерову. На странице Дюлгерова в соцсети LinkedIn значится, что он работает корпоративным юристом Finstar Financial Group, инвестиционного холдинга Олега Бойко. В Finstar эту информацию не комментируют. Дюлгеров также является совладельцем компании «Джет Мани Микрофинанс», которая выдает микрозаймы до 25 тыс. руб. под 1,5–2% в сутки более чем через 140 отделений, работающих под брендами «Джет Мани» и «Ваши деньги» в 46 регионах России.

В ноябре Центробанк впервые обнародовал сведения о работе микрофинансовых организаций России. На 1 октября портфель микрозаймов составил 47,2 млрд руб., за девять месяцев года он увеличился на 21%. Число клиентов за этот же период возросло на 56%, до 2,3 млн человек. Банки ужесточают требования к заемщикам и часто отказывают тем, кто имеет несколько кредитов. Поэтому люди начинают брать микрозаймы, несмотря на более высокие проценты, считает президент Ассоциации микрофинансовых организаций Ярослав Кабаков.

В Европе из-за ряда законодательных ограничений бизнес микрофинансовых организаций испытывает сложности. В июле власти Великобритании установили максимальную ставку по «кредитам до зарплаты» в размере 0,8% в день, или 282% годовых. Аналогичные решения готовят и в других европейских странах. Высокие процентные ставки привлекают в Россию иностранные микрофинансовые компании. Помимо 4finance в нашей стране в 2013 году начала работать немецкая компания Kreditech – под брендом zaimo.ru. Микрофинансовый бизнес притягивает и отечественных бизнесменов.

Авторы
Теги
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Курс евро на 15 октября
EUR ЦБ: 105,49 (+0,38)
Инвестиции, 14 окт, 17:35
Курс доллара на 15 октября
USD ЦБ: 96,1 (+0,03)
Инвестиции, 14 окт, 17:35
Росавиация запретила полеты камчатской авиакомпании «Витязь-Аэро»Общество, 06:12
Диверсия с посылкой DHL в Лейпциге едва не привела к авиакатастрофеОбщество, 06:09
VK выделит гранты блогерам для конкуренции с YouTubeТехнологии и медиа, 06:01
ЦБ допустил создание персонального QR-кода для покупателейФинансы, 06:01
Россияне назвали требуемый для смены работы рост зарплатыОбщество, 06:00
Мужчина выжил после двух месяцев дрейфования на лодке в Охотском мореОбщество, 05:35
Кандидат в канцлеры Германии выступил за передачу Украине ракет TAURUSПолитика, 05:22
Онлайн-курс Digital MBA от РБК Pro
Объединили экспертизу профессоров MBA из Гарварда, MIT, INSEAD и опыт передовых ИТ-компаний
Оставить заявку
Создателя сериала Mr. Freeman объявили в международный розыскПолитика, 05:16
Москалькова попросила Киев найти вывезенных жителей Курской областиПолитика, 05:05
Китай впервые за 24 года отправил в Вашингтон двух больших пандОбщество, 04:24
Рютте заявил, что России не запугать НАТОПолитика, 04:18
Как Сингапур поможет Индии стать лидером в полупроводникахОтрасли, 04:12
Канада и Индия объявили о взаимной высылке шести дипломатовПолитика, 03:50
Генпрокурор Украины призвал Бразилию арестовать Путина по ордеру МУСПолитика, 03:45