Лента новостей
В Лондоне 700 тыс. человек потребовали новый референдум по Brexit 20 окт, 23:23, Политика Берлин не продаст оружие Эр-Рияду до конца следствия по убийству Хашкаджи 20 окт, 23:18, Политика С чистого листа: бизнесмены о воплощении планов в реальность 20 окт, 22:33, РБК и Canon Минобороны сообщило об обнаружении фрагментов тел летчиков с Л-39 20 окт, 22:17, Общество В Томске эвакуировали 100 посетителей стриптиз-клуба из-за пожара 20 окт, 22:09, Общество Командир СОБРа управления Росгвардии погиб в ДТП под Астраханью 20 окт, 22:00, Общество Франция потребовала тщательно расследовать смерть саудовского журналиста 20 окт, 21:35, Общество Кандидата в президенты Грузии задержали на акции за легализацию конопли 20 окт, 21:24, Политика Доступный стейк: как научиться разбираться в качестве мяса 20 окт, 21:13, РБК и Мираторг Лидер группы «Дюна» рассказал об онкологии у себя и своей жены 20 окт, 21:06, Общество Роналду забил 400-й гол в чемпионатах Англии, Испании и Италии 20 окт, 21:01, Спорт Меркель сочла недостаточными данные по убийству саудовского журналиста 20 окт, 20:40, Политика Появилось видео с места гибели звезды украинского юмористического шоу 20 окт, 20:26, Общество СК предъявил обвинения приведшему посторонних на завод в Гатчине инженеру 20 окт, 20:09, Общество В Колумбии при крушении военного вертолета погибли четыре человека 20 окт, 20:04, Политика Ultra-прочность: обзор легкого ноутбука для путешествий 20 окт, 19:59, РБК и Lenovo Умер бывший премьер-министр Нидерландов Вим Кок 20 окт, 19:52, Общество Летевший в Исландию лайнер экстренно сел в Канаде из-за трещины на стекле 20 окт, 19:30, Общество В РПЦ признали Константинопольского патриарха раскольником 20 окт, 19:27, Политика В полиции опровергли прохождение Росляковым подготовки по программе МВД 20 окт, 19:14, Общество Ужин за 15 минут: персональный рецепт итальянской кухни 20 окт, 19:00, РБК и Barilla В ЛНР пригрозили сбивать украинскую авиацию у линии соприкосновения 20 окт, 18:57, Политика Денис Черышев получил травму в матче чемпионата Испании 20 окт, 18:44, Спорт На вооружение украинской армии взяли новый ракетный комплекс «Ольха» 20 окт, 18:39, Политика Путин неформально заехал к Назарбаеву после визита в Узбекистан 20 окт, 18:38, Политика Задержанный в Норвегии ИТ-советник Совфеда вернулся в Россию 20 окт, 18:25, Политика Главу отдела кадров ГИБДД задержали за заправку машины за госсчет 20 окт, 18:07, Общество УПЦ КП добавила в титул предстоятеля Киево-Печерскую лавру 20 окт, 17:54, Политика
Банки отказываются выдавать кредиты
Обвал рубля, 14 апр 2015, 23:30
0
Банки отказываются выдавать кредиты
Несмотря на то что в марте число заявок на розничные кредиты впервые с начала года увеличилось, портфели банков по-прежнему сокращаются. Самое быстрое снижение происходит в автокредитовании, самое медленное — в ипотеке
Фото: Екатерина Кузьмина / РБК

​Население хочет больше

По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в марте количество заявок граждан на кредиты впервые с начала года увеличилось — на 1%. В январе и феврале число заявок сокращалось (на 57 и 17% соответственно).

Бюро кредитных историй ОКБ аккумулирует информацию примерно от 500 банков с учетом Сбербанка (кредитные истории Сбербанка есть только в ОКБ).

К росту спроса на потребительские кредиты привело снижение ставок на них, заявил на прошлой неделе на встрече с президентом России Владимиром Путиным глава банка Герман Греф. «Мы видим оживление примерно на 20%: с 1 апреля увеличились заявки на потребительское кредитование. Это говорит о постепенном восстановлении спроса населения. Это пока первые, но достаточно позитивные признаки восстановления», — пояснил Греф.

Однако рост спроса на кредиты пока не приводит к увеличению портфеля. Например, объем розничных кредитов Сбербанка сократился в марте на 0,36%. Совокупный портфель кредитов банков гражданам уменьшился в марте на 1,3%.

Потребкредиты самые недоступные

Согласно данным другого бюро кредитных историй — НБКИ (объединяет почти все банки, за исключением Сбербанка, «Хоум Кредита» и «Русского стандарта»), самое сильное сокращение происходит в сегментах потребительских кредитов и автокредитовании. С начала года портфель автокредитов, по данным бюро, уменьшился на 7,65%, а объем выданных потребительских ссуд — на 7,97%. На 1 апреля 2015 года суммарная задолженность россиян перед всеми кредиторами (статистика НБКИ учитывает не только банки, но и микрофинансовые организации) сократилась на 6,52% по сравнению с 1 января 2015 года.

«Банки продолжают сокращать темпы выдачи новых кредитов», — констатирует гендиректор НБКИ Александр Викулин. По его словам, в последние месяцы дополнительное напряжение на рынке розничного кредитования создают высокие ставки.

Самое сильное сокращение происходит в сфере кредитования клиентов «с улицы», поскольку именно в этом сегменте наиболее существенно пересмотрены требования к заемщикам, отмечает старший вице-президент, директор по розничному бизнесу ХМБ «Открытие» Алексей Карчажкин.

В меньшей степени снижение затронуло кредитные карты, говорит директор по продуктам и вторичным продажам Альфа-банка Станислав Исмагилов. «Действующие клиенты имеют возможность без дополнительного обращения в банк воспользоваться одобренным кредитным лимитом, и тем самым они увеличивают карточный портфель», — уточнил он. По данным НБКИ, в январе—марте 2015 года объем выданных кредитных карт снизился всего на 5,9%.

По словам заместителя начальника департамента розничных продуктов и процессов Газпромбанка Юлии Елсуковой, на снижение темпов кредитования в сегменте автокредитования оказал влияние рост цен на автомобили. «Продажи авто рухнули из-за роста цен. Те, кто планировал покупку, постарались сделать ее в декабре — до массового подорожания», — поясняет главный аналитик Бинбанка Наталия Шилова.

По ее словам, до конца года ситуация вряд ли изменится — в условиях кризиса население будет покупать автомобили в последнюю очередь, хотя возможно некоторое возобновление спроса в рамках программы государственного субсидирования.

Ипотеке не дали упасть

Меньше всего в рознице пострадала ипотека. По данным НБКИ, в первом квартале 2015 года портфель ипотечных кредитов, выданных банками, сократился на 3,34%, тогда как за последние 12 месяцев этот сегмент сохраняет положительные темпы роста (5,01%). Но и спрос на ипотеку гораздо больше, чем на потребительские и автокредиты. В марте этого года число заявок на ипотеку по сравнению с февралем увеличилось на 32%. В феврале по сравнению с январем количество заявок осталось прежним, а до этого в течение трех месяцев наблюдалось их снижение.

«Сильное влияние на рынок оказал запуск госпрограммы по поддержке ипотечного кредитования, благодаря которой ставки по кредитам на жилье в новостройках вернулись на «докризисный» уровень прошлого года», — отметил гендиректор ОКБ Даниэль Зеленский.

Например, в марте в ВТБ24 поступило 23,7 тыс. заявок по ипотеке, по сравнению с февралем их число выросло более чем на 30%, что сопоставимо с уровнем 2013 года, рассказал РБК начальник управления разработки и сопровождения кредитных продуктов департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Михаил Сероштан. В два раза выросло число заявок по ипотеке в Абсолют Банке, сообщила РБК его пресс-служба. Более чем в два раза выросло число заявок в ХМБ «Открытие», говорит его вице-президент Анна Юдина.

Сбербанк, как заявил во вторник журналистам его глава Герман Греф, в рамках программы субсидирования ставки по ипотеке уже выдал кредиты на 5 млрд руб. «Мы подали заявку в Минфин на 50 млрд руб., но, скорее всего, будет больше, и мы этот вопрос изучаем», — рассказал Греф. Позднее пресс-служба уточнила, что Сбербанк подал заявку на 200 млрд руб., а 50 млрд руб. Минфин уже одобрил.

В марте этого года правительство утвердило программу субсидирования процентной ставки по ипотеке до 13% годовых, впоследствии снизив ставку до 12%. Государство выделило на программу льготной ипотеки 20 млрд руб. Оператором по программе выступает Минфин, куда банки подают свои заявки на получение субсидий в зависимости от заявленного объема выдаваемых ипотечных кредитов.

«Министерство финансов получило от коммерческих банков заявки на субсидирование ипотечных кредитов на сумму 500 млрд руб., хотя изначально рассчитывали на привлечение 400 млрд руб. кредитных ресурсов для этих целей», — заявил на прошлой неделе на съезде АРБ глава ведомства Антон Силуанов. Если ипотека будет развиваться и спрос на нее превысит ожидания, Минфин увеличит объемы субсидирования ипотеки, отметил он (цитата по Интерфаксу).

Программа распространяется на покупку жилья у юридических лиц на рынке новостроек, включая готовое жилье от застройщиков. Максимальная сумма кредита по программе льготной ипотеки составляет 8 млн руб. при покупке жилья в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге. При покупке в других регионах России максимальная сумма кредита составляет 3 млн руб.

Главный аналитик Бинбанка Наталия Шилова отметила, что ипотека в этом году покажет наилучшую динамику из-за программы госсубсидирования. Объемы продаж не достигнут уровня 2014 года ни по одному виду розничного кредитования, но по ипотеке благодаря программе субсидирования продажи будут идти достаточно активно, считает Юлия Елсукова из Газпромбанка.​​​​​

Магазин исследований: аналитика по теме "Ипотека", "Кредиты"