Хлебная дезинформация: сколько берут банки за безналичную оплату товаров
Глава банка «ФК Открытие» Михаил Задорнов заявил, что президента Владимира Путина дезинформировали о размере комиссии, которую магазины платят банкам при оплате товаров и услуг картами. «Проблема гораздо более сложная, чем о ней говорят. Нет никакой единой ставки эквайринга… И нет никаких 3%, это здесь президента просто дезинформировали», — сказал банкир в интервью телеканалу РБК на сочинском инвестиционном форуме.
Неделю назад Владимир Путин назвал комиссии для ретейлеров при безналичной оплате квазиналогом, указав, что в России они составляют 3%, а в других странах находятся на уровне 0,2%.
Задорнов подчеркнул, что не видел комиссии в 3% в распространенной практике. По его словам, как в торговых сетях, так и в небольших магазинах стоимость услуги эквайринга устанавливается на уровне 1,5–1,7%. Более того, такие торговые гиганты, как «Магнит», «Ашан» или X5, платят банку за расчеты по карте 0,4–0,6% от стоимости товаров или услуг.
Комиссии на уровне долей процентов (0,5–0,6%) банки устанавливают и для крупных продавцов в интернете, например при продаже билетов РЖД или «Аэрофлота». «Идет торговля банков с клиентами уже не за копейки, а за доли копейки», — отметил банкир, добавив, что специализированные тарифы отдельно проговариваются с международными платежными системами и национальной платежной системой «Мир».
Задорнов сравнил попытку регулирования тарифов за эквайринг с регулированием цен на хлеб. «Понимаете, это все равно что сказать так: давайте возьмем, что хлеб не должен стоить больше 25 руб., — пояснил он. — Возникают вопросы, какой хлеб — булочка, серая булочка, батон? Нет. Все. Хлеб 25 руб. И что вы увидите на полках через год после этого тезиса?» Задорнов резюмировал: «Наше поколение из Советского Союза, и мы очень хорошо понимаем, к чему ведет попытка ввести какие-то директивные цены и пытаться цены ограничить».
«Стоимость эквайринга — это цена услуги. И ее регулирование должно быть чрезвычайно гибким и базирующимся на принципе «не навреди», — подчеркнул глава банка «ФК Открытие».
Аргументы за и против
Предприятия розничной торговли не первый год жалуются на величину банковских комиссий. В очередной раз вопрос вновь был поднят в конце прошлого года на совещании у вице-премьера РФ Дмитрия Козака. По его итогам были даны поручения Банку России, Минфину, ФАС и бизнесу представить в правительство предложения, как снизить размер комиссионного вознаграждения при оплате банковскими картами в магазинах. Все ведомства, а также банки высказались против госрегулирования банковских комиссий. В то же время часть банков выразили готовность ограничить размер комиссий при оплате крупных покупок и социальных услуг.
Но в начале февраля идея снизить банковские комиссии при оплате картами нашла поддержку у главы государства.
Ассоциация компаний розничной торговли (АКОРТ) считает справедливым выровнять ставки эквайринга для всех участников рынка на уровне, приведенном в качестве примера тарифа для крупных торговых сетей, — 0,4%, сказал представитель АКОРТ Роман Черниговцев. Ретейлеры не считают справедливым, что на рынке действуют разные ставки за одну и ту же услугу при фактически одинаковых издержках на проведение идентичных транзакций.
Регулирование торговой уступки может привести к снижению безналичного оборота за счет сокращения программ стимулирования (по развитию безналичных платежей. — РБК) со стороны банков, поясняет позицию банковского сектора исполнительный директор Национальной платежной ассоциации Мария Михайлова. По ее словам, сокращение безналичного оборота приведет к замедлению темпов экономики и даже ВВП, как свидетельствуют международные исследования. «Поскольку безналичные платежи государство не стимулирует, их вынуждены стимулировать банки», — указывает она.
В настоящее время ФАС начала первое масштабное исследование конкуренции на рынке оплаты товаров и услуг с помощью банковских карт. Банки должны предоставить сведения, как формируются комиссии на рынке безналичных платежей с 2016 года, а ретейлеры — отчитаться о своих издержках по организации оплаты карточками за последние четыре года.
Споры о размере комиссий
Банки проявляют относительную гибкость, определяя размер комиссии, так как заинтересованы в клиенте, говорит гендиректор «INPAS СОФТ» (поставщик и разработчик платежного оборудования и решений) Алексей Лаврухин. Поэтому они могут предлагать индивидуальные условия определенным льготным категориям, крупным компаниям и клиентам, которые пользуется другими услугами и продуктами банка. Запрошенные РБК крупные торговые сети на вопрос о размере комиссий не ответили. В пресс-службе X5 Retail Group сказали, что стоимость эквайринга — конфиденциальная информация, добавив, что сеть не пользуется услугами банка «Открытие». В «Ашане» сообщили, что не готовы комментировать, «Магнит» не прислал ответ на запрос.
Представитель АКОРТ не согласен с утверждением Задорнова, что на рынке нет ставок эквайринга, равных или выше 3%. «К сожалению, тарифные планы многих банков и платежных сервисов превышают эту планку и доходят в некоторых случаях до 4–6%. Особенно характерна такая тарифная политика в отношении интернет-бизнеса», — сказал Роман Черниговцев.
Комиссия 3% является типичной для интернет-магазинов, порой она даже выше, соглашается президент Ассоциации интернет-торговли Артем Соколов. Чем меньше бизнес, тем выше размер комиссии за прием карт, пояснил он, напомнив, что основная часть магазинов (более 40 тыс.) относится к малому и среднему бизнесу.
По расчетам «INPAS СОФТ», средний размер банковской комиссии за торговый эквайринг в офлайн-рознице варьируется в среднем от 1,8 до 3,0%. «Размер комиссии зависит от оборота компании, от региона; в больших городах комиссия может быть немного ниже, на 0,1–0,2 п.п., поскольку объемы продаж выше», — объяснил Лаврухин.
«В онлайн-магазинах комиссия обычно выше, чем в офлайне, средний размер превышает 2%», — сказал председатель ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов. Он уточнил, что для больших ретейлеров 3% давно нет, их комиссии меньше в разы как в офлайне, так и онлайне. 3% — вполне актуальная величина для маленьких магазинов, онлайн и офлайн, указал он.
Попробуйте новую функцию «ГигаЧат» — общаться голосом
Какое вино подать к ужину, если не знаешь предпочтения гостей
Как приготовить говядину в вине по-бургундски
Чем занять детей, пока взрослые общаются за столом
Как легко завести разговор в компании, где все только что познакомились
О чём надо позаботиться, если собираешься позвать много гостей
Из каких сыров и ветчин собрать тарелку закусок к вину
Что делать, если пролил красное вино на белую скатерть
Какие есть правила классической сервировки стола
Какие игры можно предложить для взрослой компании дома
Как легко запомнить имена людей, которых тебе представили
