Лента новостей
«Союзмультфильм» увидел в попугае Кеше «современного стендапера» 08:01, Технологии и медиа Юлиана Слащева — РБК: «Союзмультфильм» очень долгое время был слабым» 08:00, Интервью Израильские ВВС нанесли удары по объектам ХАМАС в секторе Газа 07:59, Политика В МИД заявили о сокращении на 90% зарплат боевиков ИГ из-за успехов ВКС 07:51, Политика В Верховной раде заявили о принадлежности Крымского моста Украине 07:20, Политика Умер лауреат Пулитцеровской премии Филип Рот 07:06, Общество Тест: как бизнесу продвигать себя в соцсетях и на сайтах 07:00, РБК и Билайн Певца R. Kelly обвинили в сексуальном насилии 06:35, Общество Трамп решил провести чистку в Белом доме после скандала с Маккейном 06:24, Политика Четыре человека погибли при пожаре в многоэтажном доме в Амурской области 05:58, Общество Трамп предложил ЕС сократить поставки стали в США на 10% 05:52, Экономика Правительство Канады потратило более $24 млн на рекламу в соцсетях 05:33, Технологии и медиа Аркадий Новиков — о гастромаркетах, кофе, ресторанах и критике 05:00, РБК и Nespresso WADA удовлетворили итоги расследования против футболистов сборной России 04:59, Общество Минтранс ограничил судоходство во время чемпионата мира по футболу 04:38, Общество Генпрокурором штата Нью-Йорк впервые стала женщина 04:25, Политика Мадуро назначил поверенного в делах Венесуэлы в США замглавы МИД 03:58, Политика Экс-начальника поискового отряда МЧС Камчатки обвинили в крупном хищении 03:38, Общество Устроивший перестрелку с полицейскими во Флориде мужчина найден мертвым 02:58, Общество Порошенко обнародовал указ о выходе Украины из ряда договоров с СНГ 02:34, Политика Самолет с гражданами США разбился в столице Гондураса 01:44, Общество Главный железнодорожный форум отменили после отказа от участия в нем РЖД 01:19, Бизнес Обладателем Букеровской премии стала писательница из Польши 01:02, Общество Помпео заявил о стараниях США провести встречу Трампа и Ким Чен Ына 00:59, Политика Посольство назвало слова Джонсона о санкциях угрозой репутации Британии 00:24, Политика Бизнес предложит Думе смягчить закон о наказании за исполнение санкций 00:04, Политика ВЦИОМ назвал всех любимых и нелюбимых россиянами вице-премьеров 00:02, Политика «Саратовские авиалинии» назвали дату «окончательного решения» Росавиации 00:02, Бизнес
Объем безнадежных активов российских банков с 2014 года удвоился
Финансы, 13 фев, 13:03
0
Объем безнадежных активов российских банков с 2014 года удвоился
Ключевой риск для российского банковского сектора — растущая проблемная задолженность, заявили представители АКРА. Одновременно растет доля государства в банковской системе и замедляются санационные процессы, отмечают эксперты
Фото: Юрий Мартьянов / «Коммерсантъ»

В банковской системе России продолжает расти объем безнадежных проблемных активов — за последние годы он вырос более чем вдвое, следует из данных российского рейтингового агентства АКРА. «Цифра увеличилась с 1,6 трлн руб. на 2014 год до 3,8 [трлн руб.] на текущий момент», — заявил руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Кирилл Лукашук на совместной конференции агентства и Московской биржи. По его словам, эти кредиты относятся к пятой категории качества, по которым банки должны создавать 100-процентные резервы. При этом общий объем кредитов с просроченной задолженностью на конец 2017 года составил 6,5 трлн руб.

По словам Лукашука, ситуация на рынке привела к «длительному структурному кризису, в котором большая часть корпоративных заемщиков чувствует себя хуже». При этом финансовое положение заемщиков, попавших в категорию проблемных, за исключением редких случаев, не восстанавливается.

По данным ЦБ, в 2017 году объем просроченной задолженности по корпоративному портфелю увеличился на 3,9%, по розничному — сократился на 0,4%. Удельный вес просроченной задолженности по кредитам нефинансовым организациям практически стабилизировался на уровне 6,4%, по розничным кредитам — сократился с 7,9 до 7%. В январе 2018 года объем просроченной задолженности по корпоративному портфелю вырос на 5,6%, по розничному — на 0,9%.

Недорезервирование остается ключевым краткосрочным риском для российских банков, отмечают в АКРА. По словам Лукашука, российские банки зачастую не раскрывают реальные объемы проблемной задолженности. «Данные о таких кредитах отсутствуют в отчетности по МСФО», — уточнил он. Как отметил эксперт, банк в отчетности может указать, что на просроченные займы приходится 5% кредитного портфеля, а в реальности это 30%. Например, банк «ФК Открытие» сообщал в 2016 году, что лишь только 7% кредитов просрочено, в 2017 году, после начала санации, этот показатель вырос до 22,6%. В Бинбанке за 2016 год проблемными были 13,4% ссуд, а в 2017 году — уже 20,6%. В Промсвязьбанке доля таких ссуд в 2016 году была 11,34%, а в 2017 году — 17,3%. Поэтому более консервативная политика ЦБ в отношении уровня резервирования проблемных активов станет вызовом для банков в ближайшие 12–18 месяцев, резюмировал Лукашук.

Банк плохих активов

Улучшить ситуацию в работе с проблемной задолженностью может специализированная структура — банк плохих долгов, считают в АКРА. «Это удивительно, но в России в настоящее время нет единого инфраструктурного инструмента работы с проблемной задолженностью», — заявил представитель АКРА. Если государство примет решение о создании такого инструмента, то это снизит операционные расходы банков на работу с этой задолженностью, считает он.

О том, что сейчас Банк России обсуждает выделение специального банка для консолидации в нем плохих долгов, в начале февраля сообщала председатель ЦБ Эльвира Набиуллина по итогам встречи с банковским сообществом в пансионате «Бор». По оценкам АКРА, не существует никаких экономических препятствий для передачи неработающих, но хорошо зарезервированных ссуд с баланса банков на баланс какой-либо управляющей компании.

Создание структуры для работы с токсичными активами банковского сектора уже обсуждалась ранее, в частности, для этих целей планировалось использовать санированный Агентством по страхованию вкладов банк «Российский капитал». Рассматривалась возможность создания на его базе «мегасанатора» для восстановления проблемных банков и работы с токсичными активами. Однако эта идея так и не была реализована. В конце 2017 года «Российский капитал» был передан Агентству ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), на его базе теперь планируется создать универсальный ипотечно-строительный банк. В рамках этого проекта может быть также создана структура по управлению проблемными активами, сообщали ранее в банке.

Вариант передачи проблемных активов на баланс специализированной структуры обсуждается в рамках планируемого объединения «ФК Открытие» и Бинбанка, которые первыми были санированы по новой схеме при прямом участии ЦБ в качестве инвестора. «В периметре «ФК Открытие» точно будет находиться банк плохих активов», — уточнял Михаил Задорнов. — Вопрос в том, какие именно активы туда будут переданы». Претендентами на роль такого банка могут быть «Траст», «ФК Открытие» и Рост банк, санируемый Бинбанком.

«Структура создания банка плохих активов пока не определена», — уточнили РБК в пресс-службе банка «ФК Открытие». В ЦБ не ответили на запрос РБК.

Риски огосударствления

Лукашук особо указал на рост доли государства в банковской системе и наличие рисков затягивания санации крупнейших банков.

«До последнего времени не было ни одного случая успешной санации российского финансового института. В текущих условиях международных санкций и слабой экономики нет предпосылок к тому, что санация будет завершена быстро», — отметил он.

В начале февраля 2018 года Эльвира Набиуллина признала, что в руководстве регулятора обеспокоены ростом доли государства в банковской сфере.

Глава ЦБ объявила о предстоящем объединении Бинбанка и «ФК Открытие»
Финансы

«Нас, конечно, беспокоит достаточно большая доля государственного сектора в банковском сегменте. Поэтому мы намерены как можно быстрее, при условии эффективной бизнес-модели, выводить санируемые банки на рынок. Мы не заинтересованы в том, чтобы госсектор разрастался», — пояснила Набиуллина.

Говоря о возможности создания банка плохих активов, глава ЦБ отметила, что такой вопрос обсуждается, однако решение пока не принято.

Подписка на РБК
Получайте уведомления о свежих новостях в своем браузере
Ваш браузер настроен на блокировку уведомлений. Он не дает сайту rbc.ru корректно работать. Если вы хотите быть в курсе всех событий, удалите сайт rbc.ru из списка заблокированных.
×
Ваш браузер устарел
Пожалуйста, обновите его или установите новый.
Ваш браузер не обновлялся уже несколько лет. За это время некоторые сайты стали использовать новые технологии, которые он не поддерживает и не может корректно отобразить страницу. Чтобы это исправить, попробуйте установить новый браузер.