Лента новостей
Как будет выглядеть и что будет уметь умный дом через десять лет 12:22, РБК и Schneider Electric Автомобиль выпал со второго этажа парковки на «Горбушке» в Москве 12:21, Общество Совет ЕС одобрил новый механизм введения санкций за применение химоружия 12:19, Политика «Росгосстрах» объявил о приобретении компании «ЭРГО Жизнь» 12:16, Бизнес Вексельберг заявил о намерении обжаловать санкции в суде 12:05, Бизнес Barclays заморозил проект по запуску площадки для торговли криптовалютами 12:02, Крипто В США канал RT исключили из двух сетей вещания 11:54, Общество Глава совета директоров En+ заявил об оптимизме после решения Минфина США 11:45, Бизнес Спрос на упаковку растет на 15-20% в год 11:45, Партнерский материал Алек Болдуин призвал «свергнуть» власть в США голосованием на выборах 11:44, Политика В Москве возбудили дело против забросавших приемную ФСБ файерами и яйцами 11:43, Общество Путин распорядился поставить на автозаки спецсигналы 11:30, Политика Кенсингтонский дворец сообщил о беременности Меган Маркл 11:16, Общество Путин утвердил госполитику в сфере ядерной безопасности страны 11:15, Политика Главные тренды современного энергетического развития 11:08, Партнерский материал Истребители НАТО сопроводили два российских самолета над Балтийским морем 11:04, Политика Магомедов решил вслед за НМТП продать долю в «Трансконтейнере» 11:04, Бизнес Сеть магазинов Sears начала процедуру банкротства 11:01, Бизнес Сеул и Пхеньян утвердили сроки начала работ по соединению железных дорог 10:52, Политика ЦБ ввел временную администрацию в банке МБСП в связи с угрозой вкладчикам 10:48, Финансы Жертвами наводнения на юге Франции стали шесть человек 10:44, Общество Курс Tether упал до рекордного минимума, Bitcoin подорожал до $6965 10:44, Крипто Минобороны решило продать участок у Кремля 10:37, Бизнес Как вернуть права: все о важном нововведении для автомобилистов 10:36, Авто Программа-минимум: как не задушить возобновляемую энергетику 10:35, Мнение Прощание с тетрадкой: как онлайн-кассы помогут малому бизнесу 10:35, Свое дело Представитель Жириновского пояснил его слова о С-700 «логикой прогресса» 10:35, Политика Как стать инвестором, не имея значительного капитала, знаний и времени 10:32, РБК и Сбербанк
Объем безнадежных активов российских банков с 2014 года удвоился
Финансы, 13 фев, 13:03
0
Объем безнадежных активов российских банков с 2014 года удвоился
Ключевой риск для российского банковского сектора — растущая проблемная задолженность, заявили представители АКРА. Одновременно растет доля государства в банковской системе и замедляются санационные процессы, отмечают эксперты
Фото: Юрий Мартьянов / «Коммерсантъ»

В банковской системе России продолжает расти объем безнадежных проблемных активов — за последние годы он вырос более чем вдвое, следует из данных российского рейтингового агентства АКРА. «Цифра увеличилась с 1,6 трлн руб. на 2014 год до 3,8 [трлн руб.] на текущий момент», — заявил руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Кирилл Лукашук на совместной конференции агентства и Московской биржи. По его словам, эти кредиты относятся к пятой категории качества, по которым банки должны создавать 100-процентные резервы. При этом общий объем кредитов с просроченной задолженностью на конец 2017 года составил 6,5 трлн руб.

По словам Лукашука, ситуация на рынке привела к «длительному структурному кризису, в котором большая часть корпоративных заемщиков чувствует себя хуже». При этом финансовое положение заемщиков, попавших в категорию проблемных, за исключением редких случаев, не восстанавливается.

По данным ЦБ, в 2017 году объем просроченной задолженности по корпоративному портфелю увеличился на 3,9%, по розничному — сократился на 0,4%. Удельный вес просроченной задолженности по кредитам нефинансовым организациям практически стабилизировался на уровне 6,4%, по розничным кредитам — сократился с 7,9 до 7%. В январе 2018 года объем просроченной задолженности по корпоративному портфелю вырос на 5,6%, по розничному — на 0,9%.

Недорезервирование остается ключевым краткосрочным риском для российских банков, отмечают в АКРА. По словам Лукашука, российские банки зачастую не раскрывают реальные объемы проблемной задолженности. «Данные о таких кредитах отсутствуют в отчетности по МСФО», — уточнил он. Как отметил эксперт, банк в отчетности может указать, что на просроченные займы приходится 5% кредитного портфеля, а в реальности это 30%. Например, банк «ФК Открытие» сообщал в 2016 году, что лишь только 7% кредитов просрочено, в 2017 году, после начала санации, этот показатель вырос до 22,6%. В Бинбанке за 2016 год проблемными были 13,4% ссуд, а в 2017 году — уже 20,6%. В Промсвязьбанке доля таких ссуд в 2016 году была 11,34%, а в 2017 году — 17,3%. Поэтому более консервативная политика ЦБ в отношении уровня резервирования проблемных активов станет вызовом для банков в ближайшие 12–18 месяцев, резюмировал Лукашук.

Банк плохих активов

Улучшить ситуацию в работе с проблемной задолженностью может специализированная структура — банк плохих долгов, считают в АКРА. «Это удивительно, но в России в настоящее время нет единого инфраструктурного инструмента работы с проблемной задолженностью», — заявил представитель АКРА. Если государство примет решение о создании такого инструмента, то это снизит операционные расходы банков на работу с этой задолженностью, считает он.

О том, что сейчас Банк России обсуждает выделение специального банка для консолидации в нем плохих долгов, в начале февраля сообщала председатель ЦБ Эльвира Набиуллина по итогам встречи с банковским сообществом в пансионате «Бор». По оценкам АКРА, не существует никаких экономических препятствий для передачи неработающих, но хорошо зарезервированных ссуд с баланса банков на баланс какой-либо управляющей компании.

Создание структуры для работы с токсичными активами банковского сектора уже обсуждалась ранее, в частности, для этих целей планировалось использовать санированный Агентством по страхованию вкладов банк «Российский капитал». Рассматривалась возможность создания на его базе «мегасанатора» для восстановления проблемных банков и работы с токсичными активами. Однако эта идея так и не была реализована. В конце 2017 года «Российский капитал» был передан Агентству ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), на его базе теперь планируется создать универсальный ипотечно-строительный банк. В рамках этого проекта может быть также создана структура по управлению проблемными активами, сообщали ранее в банке.

Вариант передачи проблемных активов на баланс специализированной структуры обсуждается в рамках планируемого объединения «ФК Открытие» и Бинбанка, которые первыми были санированы по новой схеме при прямом участии ЦБ в качестве инвестора. «В периметре «ФК Открытие» точно будет находиться банк плохих активов», — уточнял Михаил Задорнов. — Вопрос в том, какие именно активы туда будут переданы». Претендентами на роль такого банка могут быть «Траст», «ФК Открытие» и Рост банк, санируемый Бинбанком.

«Структура создания банка плохих активов пока не определена», — уточнили РБК в пресс-службе банка «ФК Открытие». В ЦБ не ответили на запрос РБК.

Риски огосударствления

Лукашук особо указал на рост доли государства в банковской системе и наличие рисков затягивания санации крупнейших банков.

«До последнего времени не было ни одного случая успешной санации российского финансового института. В текущих условиях международных санкций и слабой экономики нет предпосылок к тому, что санация будет завершена быстро», — отметил он.

В начале февраля 2018 года Эльвира Набиуллина признала, что в руководстве регулятора обеспокоены ростом доли государства в банковской сфере.

Глава ЦБ объявила о предстоящем объединении Бинбанка и «ФК Открытие»
Финансы

«Нас, конечно, беспокоит достаточно большая доля государственного сектора в банковском сегменте. Поэтому мы намерены как можно быстрее, при условии эффективной бизнес-модели, выводить санируемые банки на рынок. Мы не заинтересованы в том, чтобы госсектор разрастался», — пояснила Набиуллина.

Говоря о возможности создания банка плохих активов, глава ЦБ отметила, что такой вопрос обсуждается, однако решение пока не принято.

Магазин исследований: аналитика по теме "Банки"