Лента новостей
«Спартак» сыграл вничью с ПАОК и вылетел из Лиги чемпионов 22:37, Спорт СМИ узнали о переезде всех военно-морских вузов из Петербурга в Кронштадт 22:27, Общество На скачках в Словакии задержали российского бизнесмена 22:13, Общество В Генуе объявили траур по погибшим при обрушении моста 21:57, Общество «Росгосстрах» подал иск к своему бывшему гендиректору на 241,8 млн руб. 21:51, Бизнес Глеб Архангельский — о тайм-менеджменте, концентрации и хорошем отпуске 21:50, Партнерский материал Минобороны назвало дезинформацией обвинения США в нарушении договора РСМД 21:30, Политика Би-би-си сообщила о прекращении выпуска карт Visa и MasterCard в Крыму 21:22, Финансы Собянин предложил запретить водить такси держателям иностранных прав 21:17, Политика За полгода «Газпром» увеличил поставки газа юго-востоку Украины на 10,4% 21:04, Финансы Как построить бизнес на оказании коммунальных услуг 20:49, РБК и Сбербанк Минтранс предложил соединить Краснодар и Махачкалу скоростной магистралью 20:44, Общество Вместо Америки: найдет ли Турция новых партнеров 20:42, Политика В ОНК заявили об отказе врачей СИЗО оперировать обвиняемого в госизмене 20:30, Общество Лига чемпионов по футболу. «Спартак» — ПАОК. Онлайн 20:30, Спорт Появилась съемка с дрона места обрушения моста в Генуе 20:14, Общество Фернандо Алонсо объявил о завершении карьеры в «Формуле-1» 20:12, Спорт Попавшая под санкции UC Rusal получит $500 млн дивидендов от «Норникеля» 20:07, Бизнес В Госдепе рассказали о «ненормальном» российском спутнике 19:56, Политика Мэра Оренбурга задержали по подозрению в получении взятки 19:51, Общество Минтранс предложил компенсировать авиакомпаниям затраты на топливо 19:48, Бизнес Как проверить работу печени всего за 40 секунд 19:48, РБК и Тест печени В Крыму прокомментировали слова Вайкуле об условии поездки на полуостров 19:31, Общество Мобиус предупредил о возможном введении Турцией запрета на вывод капитала 19:27, Финансы В СПЧ рассказали об отмене решения суда о запрете картины Васи Ложкина 19:20, Общество МОК включил хоккей в программу Олимпиады-2022 в Пекине 19:15, Спорт Доходы членов правления «Газпрома» выросли на четверть 19:13, Бизнес МГУ вошел в топ-100 Шанхайского рейтинга лучших университетов мира 19:08, Общество
ЦБ обесценит кредиты недобросовестных заемщиков
Финансы, 12 апр 2017, 00:07
0
ЦБ обесценит кредиты недобросовестных заемщиков
ЦБ перепроверит, как банки оценивают кредитные риски своих корпоративных заемщиков. Риски будут пересчитаны, если регулятор выявит неучтенные банкирами факты просрочки по кредитам их заемщиков, полученным в других кредитных организациях. Результатом ревизии может стать массовое доначисление банками резервов на потери по ссудам, что снизит прибыльность их бизнеса
Фото: Евгений Павленко / «Коммерсантъ»

О новом подходе к оценке качества корпоративных кредитов, выданных российскими банками, ЦБ сообщил во вторник, 11 апреля, на официальном сайте в информационном письме, адресованном как территориальным подразделениям регулятора, так и банкирам. Письмо подписано первым зампредом Банка России Дмитрием Тулиным, курирующим в ЦБ вопросы надзора за банками. Поводом для публикации документа​ стали многочисленные вопросы, возникающие при классификации​ корпоративных ссуд в ту или иную категорию качества, поясняется в письме.

Всего, согласно нормативным актам Банка России, выданные банками ссуды классифицируются по пяти категориям качества: стандартные, нестандартные, сомнительные, проблемные и безнадежные ссуды. Качество ссуды оценивается банками как напрямую, исходя из того, как ее обслуживает заемщик, так и по косвенным признакам — в частности, исходя из данных об обслуживании тем же заемщиком кредитов, взятых в других банках. От качества ссуды зависит размер резерва (от 0 до 100% от объема кредита), формируемого банком под ее обесценение. Поскольку резерв — это расход, уменьшающий прибыль банка, кредитные организации зачастую склонны к завышению качества ссуд.

В такой ситуации, как следует из письма ЦБ, регулятор​ намерен самостоятельно перепроверять качество корпоративных ссуд по указанным признакам. При получении ЦБ сведений о ненадлежащем исполнении обслуживания заемщиком ссуд в других банках они могут быть переведены в более низкую категорию качества, а банку может быть выставлено требование о доначислении резервов по ним.

Все опрошенные РБК банкиры сообщили, что до сих пор подобного рода писем от ЦБ им не поступало. Выход письма они увязывают с тем, что в 2016 году в ЦБ наконец была создана служба анализа рисков, целью которой является в том числе оценка кредитного качества банковских заемщиков.

Дмитрий Тулин (Фото: Олег Яковлев / РБК)

Не полный контроль

По словам участников рынка, у большинства игроков во внутренних документах по контролю за рисками прописан пункт о необходимости отслеживать, как их заемщики обслуживают ссуды, взятые в других банках, однако каждый банк делает это по-своему, исходя из объема информации, которую считает доступной для себя.

«Банк использует все доступные средства для получения такого рода информации. Резервы корректируются на ежедневной основе», — заявила РБК директор департамента комплексной оценки рисков Росбанка Евгений Кобзев. «При анализе кредитной заявки и в период действия кредитного договора заемщик обязан предоставлять справки о наличии просроченных обязательств из иных банков, где он обслуживается и/или имеет действующие кредитные договоры. Кроме того, банки имеют возможность получать информацию о наличии просроченных платежей по ссудам из Бюро кредитных историй (БКИ). С момента выявления указанных факторов резервы досоздаются незамедлительно», — указывает директор департамента риск-менеджмента СМП Банка Альбина Балашова.

Впрочем, такой подход не оптимален: заемщики могут не предоставить всю необходимую информацию, указывает представитель банка из топ-30. «Кроме того, в настоящее время законодательно не закреплена обязанность банков передавать информацию о кредитной истории юридических лиц в БКИ и данные БКИ могут не содержать информацию о негативной кредитной истории конкретного заемщика», — отмечает зампред правления банка «Уралсиб» Наталья Тутова. Банки также могут запросить письма других банков об отсутствии негативной кредитной истории заемщика, добавляет она. Впрочем, согласие банка-контрагента предоставить эти данные также не гарантировано.

Банки отслеживают просроченную задолженность своих заемщиков и по судебным искам к ним от других кредитных организаций, но между возникновением просроченной задолженности и появлением информации об иске проходит значительное время, говорит управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Станислав Волков. В результате сейчас банки не всегда располагают информацией о том, какова платежная дисциплина их клиентов в других банках, говорит руководитель группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук.

Последствия для рынка

Учитывая, что у Банка России есть доступ ко всей информации во всех банках, возможности для оценки реального качества ссуд у регулятора больше, чем у участников рынка. «Если ссуды будут классифицированы Банком России в более низкую категорию, это, естественно, повлечет за собой доначисление резервов», — отметили в пресс-службе банка «Восточный». Рост расходов на резервы снизит прибыль прибыльных банков и увеличит убытки убыточных игроков, констатируют банкиры.​

Впрочем, масштаб потенциальных расходов банков на доначисление резервов в случае массовой реализации ЦБ озвученного подхода участники рынка и эксперты оценить не смогли. Открытой статистики по этому вопросу нет. Но, по словам экспертов, речь в любом случае идет не о единичных кейсах. «Случаи, когда в одном банке клиент обслуживает кредиты, а в другом — нет, действительно совсем не редки», — подтверждает старший директор Fitch Ratings Александр Данилов.

В первую очередь переоценка качества ссуд может затронуть кредиты, выданные крупным и средним корпоративным клиентам, которые в силу масштабов их бизнеса часто кредитуются в нескольких банках, считает Кирилл Лукашук.

«При этом давление на прибыль банков в результате доначисления резервов будет меньшим, если ЦБ будет отслеживать проблемных заемщиков в режиме реального времени, а не копить претензии до очередной выездной проверки. Такой подход мог бы несколько сгладить негативное влияние этой новации на прибыльность банков», — считает Станислав Волков.

В Банке России не стали комментировать ситуацию.

Магазин исследований: аналитика по теме "Кредиты", "Банки"