Лента новостей
МЧС предупредило москвичей о грозе с порывами ветра до 19 м/с 19:20, Общество Китай отменил участие в совместных мероприятиях с США из-за санкций 19:04, Политика Рогозин назвал дату посадки марсохода ЕКА с российским модулем на Марс 18:59, Технологии и медиа «ВКонтакте» заблокирует группу движения против рабства «Альтернатива» 18:43, Общество Число жертв теракта во время парада в Иране возросло до 29 человек 18:32, Общество Спасатели нашли выжившего через два дня после крушения парома в Танзании 18:15, Общество В рейтинг самых опасных городов мира вошел Новосибирск 17:57, Общество МИД Китая вызвал американского посла в связи с санкциями за покупку С-400 17:54, Политика Путин выразил соболезнования Роухани в связи с терактом на военном параде 17:44, Политика В Иране связали с США и Израилем исполнителей теракта на военном параде 17:22, Политика Температура воздуха в Москве побила рекорд 1994 года 17:06, Общество Лукашенко заявил об окончательном решении нефтегазовых вопросов с Москвой 16:46, Политика SANA узнала об эвакуации вертолетами коалиции лидеров ИГ из Дейр-эз-Зора 16:42, Политика Минобороны пообещало раскрыть информацию о гибели Ил-20 23 сентября 16:41, Политика Подозреваемого в убийстве двух девушек в Петрозаводске арестовали 16:18, Общество На Украине запретили ввозить книгу Устиновой и энциклопедию для мальчиков 16:12, Политика Президент Литвы поблагодарила папу римского за помощь сопротивлению СССР 16:01, Политика Лука Модрич получил условный срок за налоговые махинации в Испании 15:50, Спорт В Москве возбудили дело после кражи 100 шуб из магазина 15:43, Общество Лукашенко рассказал о «тяжелых» переговорах с Путиным в Сочи 15:23, Политика Избирком Хабаровского края получил жалобы на кандидата от ЛДПР 15:20, Политика Замглавы правительства Дагестана задержали за превышение полномочий 14:52, Общество В МВД оценили число участников митинга против пенсионной реформы в Москве 14:48, Общество Лукашенко рассказал о переговорах с Россией по рефинансированию долга 14:47, Экономика Число жертв крушения парома в Танзании возросло до 170 14:00, Общество Минобороны КНР потребовало отменить санкции США за покупку С-400 у России 13:45, Политика Как стать инвестором, не имея значительного капитала, знаний и времени 13:27, РБК и Сбербанк Рогозин назвал сроки подписания контракта на вторую очередь Восточного 13:27, Технологии и медиа
Глава ЦБ назвала конвертацию вкладов альтернативой отзыва лицензии
Финансы, 11 фев 2016, 15:55
0
Глава ЦБ назвала конвертацию вкладов альтернативой отзыва лицензии
Процедура bail-in может быть альтернативной отзыву лицензии у банка, заявила в четверг глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Она уточнила, что регулятор проанализирует механизм санации банков за счет крупных вкладов
Фото: Алена Кондюрина для РБК

​Как заявила глава ЦБ, санация банков через принудительную​ конвертацию требований кредиторов третьей очереди в субординированные займы или уставный капитал банка, также известная под названием bail-in, — это альтернатива отзыву лицензии. «Сейчас обсуждается тема участия кредиторов в финансовом оздоровлении. На мой взгляд, эта тема требует очень детального обсуждения, без спешки, это серьезное изменение в политике», — сказала Набиуллина.

Глава регулятора также сообщила, что у ЦБ было несколько случаев, когда кредиторы проблемных банков предпочли возможность поучаствовать в оздоровлении отзыву лицензии. «По сути, bail-in — это более высокая степень защиты кредиторов и вкладчиков. Но все это надо обсуждать с банковским сообществом и очень аккуратно подходить к данному вопросу», — сказала Набиуллина.

Вместе с тем Эльвира Набиуллина сомневается в целесообразности участия физлиц в механизме bail-in. «Вопрос состоит в том, нужно ли участвовать физическим лицам, — вот это вопрос», — передает ее слова «Прайм». «Мы для себя, как ЦБ, видим возможность такой процедуры, если это даст дополнительную защиту вкладчикам и кредиторам... Конечно, нужно избежать того, чтобы доверие вкладчиков малых и средних банков от этого пострадало», — цитирует слова главы ЦБ агентство.

Ранее о «стрижке» крупных депозитов в санируемых банках говорил зампред ЦБ Михаил Сухов. По его словам, ​если бы механизм bail-in был введен три года назад, расходы на санацию банков сократились бы на 20–25%. Сухов также привел некоторые цифры: совокупная дыра в балансах санируемых сейчас банков составляет 500 млрд руб., средства крупных кредиторов в них же — 130 млрд руб. По его мнению, распространение механизма bail-in на частных вкладчиков с депозитом от 100 млн руб. не дало бы существенной экономии. «У 215 банков, у которых отозвана лицензия, объем средств кредиторов с депозитами свыше 100 млн руб. составляет 180 млрд руб. при дыре в 1,2 трлн руб.», — отмечал зампред ЦБ.

Михаил Сухов также уточнил, что крупным вкладчикам будет предоставлено право выбора инструмента участия в капитале — акции или субординированные кредиты.

Инициатором идеи использования средств вкладчиков для поддержки проблемных банков является Минфин. В конце января замминистра финансов Алексей Моисеев сообщил, что крупные депозиты — размером от 100 млн руб. — частных лиц могут быть принудительно конвертированы для финансового оздоровления в капитал проблемных российских банков в рамках нового механизма bail-in. Он пояснил, что пока эта идея обсуждается в рамках внутриведомственной дискуссии в Минфине. «Нет точного понимания, о какой предельной сумме вклада идет речь, будет ли это миллиард или 100 млн руб.​», — рассказал он РБК.

Вкладчики у ворот: как в России протестуют клиенты проблемных банков Еще 10 фото
Фотогалерея

В настоящее время механизм bail-in не предусмотрен российским законодательством, однако дискуссия о том, чтобы таким образом закрывать дыры проблемных банков, ведется c 2015 года. Особенно актуальной тема стала на фоне роста затрат АСВ на санацию проблемных банков и выплаты вкладчикам банков с отозванной лицензией. В декабре АСВ обратилось в ЦБ с просьбой дополнительно выделить 140 млрд руб. для финансирования выплат возмещений по вкладам. В 2015 году ЦБ лишил лицензий свыше 60 кредитных организаций. Только во Внешпромбанке, лицензию которого регулятор отозвал в январе 2016 года, размер дыры, по данным ЦБ, превысил 187 млрд руб.

Механизм bail-in поможет вкладчикам — держателям крупных сумм сохранить свои средства сверх страховой суммы 1,4 млн руб. Сейчас в случае санации вкладчик гарантированно получает только застрахованные 1,4 млн руб., а вся остальная часть — под вопросом. По данным Агентства по страхованию вкладов, 1,7% требований кредиторов банков, у которых ЦБ отозвал лицензии в 2015 году, не полностью покрывались страховым возмещением. Число вкладчиков этих банков составляло 1,7 млн, у 103 из них размер требований был выше 100 млн руб.

Магазин исследований: аналитика по теме "Финансы"