Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
СМИ узнали о планах «Манчестер Юнайтед» купить двух игроков бундеслиги Спорт, 11:18 Минтруд сообщил о более чем 2 млн зарегистрированных безработных Общество, 11:11 СМИ узнали о планах властей выделить ₽4,7 млрд на новый аэропорт Грозного Общество, 11:08 Как искусственный интеллект помогает бороться с онкологией и старением Индустрия 4.0, 11:00  Путин поручил включить в пострадавшие отрасли железнодорожный транспорт Общество, 10:59 Почему глобального краха на рынке автопродаж удалось избежать РБК и Авито Авто, 10:59 НХЛ выступила против расизма на фоне протестов в США Спорт, 10:49 Пандемия коронавируса. Самое актуальное на 1 июня Общество, 10:47 От коронавируса в России за сутки умерли более 160 человек Общество, 10:45 В Москве за сутки коронавирус выявили почти у 2,3 тыс. человек Общество, 10:44 Адвокат сообщил о дополнении обвинения срочнику Шамсутдинову Общество, 10:39 В России за сутки выявили более 9 тыс. пациентов с коронавирусом Общество, 10:37 Что делать на карантине: культурная онлайн-афиша Стиль, 10:36 В пансионате для пожилых в Кузбассе произошло массовое заражение COVID Общество, 10:32
Финансы ,  
0 

Глава ЦБ назвала конвертацию вкладов альтернативой отзыва лицензии

Процедура bail-in может быть альтернативной отзыву лицензии у банка, заявила в четверг глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Она уточнила, что регулятор проанализирует механизм санации банков за счет крупных вкладов
Фото: Алена Кондюрина для РБК
Фото: Алена Кондюрина для РБК

​Как заявила глава ЦБ, санация банков через принудительную​ конвертацию требований кредиторов третьей очереди в субординированные займы или уставный капитал банка, также известная под названием bail-in, — это альтернатива отзыву лицензии. «Сейчас обсуждается тема участия кредиторов в финансовом оздоровлении. На мой взгляд, эта тема требует очень детального обсуждения, без спешки, это серьезное изменение в политике», — сказала Набиуллина.

Глава регулятора также сообщила, что у ЦБ было несколько случаев, когда кредиторы проблемных банков предпочли возможность поучаствовать в оздоровлении отзыву лицензии. «По сути, bail-in — это более высокая степень защиты кредиторов и вкладчиков. Но все это надо обсуждать с банковским сообществом и очень аккуратно подходить к данному вопросу», — сказала Набиуллина.

Вместе с тем Эльвира Набиуллина сомневается в целесообразности участия физлиц в механизме bail-in. «Вопрос состоит в том, нужно ли участвовать физическим лицам, — вот это вопрос», — передает ее слова «Прайм». «Мы для себя, как ЦБ, видим возможность такой процедуры, если это даст дополнительную защиту вкладчикам и кредиторам... Конечно, нужно избежать того, чтобы доверие вкладчиков малых и средних банков от этого пострадало», — цитирует слова главы ЦБ агентство.

Ранее о «стрижке» крупных депозитов в санируемых банках говорил зампред ЦБ Михаил Сухов. По его словам, ​если бы механизм bail-in был введен три года назад, расходы на санацию банков сократились бы на 20–25%. Сухов также привел некоторые цифры: совокупная дыра в балансах санируемых сейчас банков составляет 500 млрд руб., средства крупных кредиторов в них же — 130 млрд руб. По его мнению, распространение механизма bail-in на частных вкладчиков с депозитом от 100 млн руб. не дало бы существенной экономии. «У 215 банков, у которых отозвана лицензия, объем средств кредиторов с депозитами свыше 100 млн руб. составляет 180 млрд руб. при дыре в 1,2 трлн руб.», — отмечал зампред ЦБ.

Михаил Сухов также уточнил, что крупным вкладчикам будет предоставлено право выбора инструмента участия в капитале — акции или субординированные кредиты.

Инициатором идеи использования средств вкладчиков для поддержки проблемных банков является Минфин. В конце января замминистра финансов Алексей Моисеев сообщил, что крупные депозиты — размером от 100 млн руб. — частных лиц могут быть принудительно конвертированы для финансового оздоровления в капитал проблемных российских банков в рамках нового механизма bail-in. Он пояснил, что пока эта идея обсуждается в рамках внутриведомственной дискуссии в Минфине. «Нет точного понимания, о какой предельной сумме вклада идет речь, будет ли это миллиард или 100 млн руб.​», — рассказал он РБК.

Вкладчики у ворот: как в России протестуют клиенты проблемных банков
Фотогалерея 
<p>Рассерженные вкладчики банка &laquo;Нижегородский кредит&raquo; пытались добиться возврата своих денег еще до&nbsp;отзыва лицензии у банка. В феврале 1998&nbsp;года&nbsp;ЦБ отозвал у банка лицензию в&nbsp;связи&nbsp;с&nbsp;неудовлетворительным финансовым положением и&nbsp;неисполнением своих обязательств. Долг банка перед&nbsp;гражданами составил <span style="color:#800000;"><strong>80 млрд&nbsp;руб</strong></span>. Одним из&nbsp;его акционеров выступал муниципалитет Нижнего Новгорода</p>

В настоящее время механизм bail-in не предусмотрен российским законодательством, однако дискуссия о том, чтобы таким образом закрывать дыры проблемных банков, ведется c 2015 года. Особенно актуальной тема стала на фоне роста затрат АСВ на санацию проблемных банков и выплаты вкладчикам банков с отозванной лицензией. В декабре АСВ обратилось в ЦБ с просьбой дополнительно выделить 140 млрд руб. для финансирования выплат возмещений по вкладам. В 2015 году ЦБ лишил лицензий свыше 60 кредитных организаций. Только во Внешпромбанке, лицензию которого регулятор отозвал в январе 2016 года, размер дыры, по данным ЦБ, превысил 187 млрд руб.

Механизм bail-in поможет вкладчикам — держателям крупных сумм сохранить свои средства сверх страховой суммы 1,4 млн руб. Сейчас в случае санации вкладчик гарантированно получает только застрахованные 1,4 млн руб., а вся остальная часть — под вопросом. По данным Агентства по страхованию вкладов, 1,7% требований кредиторов банков, у которых ЦБ отозвал лицензии в 2015 году, не полностью покрывались страховым возмещением. Число вкладчиков этих банков составляло 1,7 млн, у 103 из них размер требований был выше 100 млн руб.

Магазин исследований: аналитика по теме "Финансы"