Перейти к основному контенту
Обвал рубля ,  
0 

Банк России анонсировал волну снижения ставок по кредитам

Почти половина банков, опрошенных Банком России, снизят кредитные ставки во втором-третьем кварталах и смягчат требования к заемщикам. К этому их подтолкнет растущая конкуренция
Фото: Екатерина Кузьмина / РБК
Фото: Екатерина Кузьмина / РБК

Банк России опросил 56 банков, на которые приходится 85% совокупного кредитного портфеля. Почти половина опрошенных банков во втором-третьем кварталах намерены снизить ставки по всем видам кредитов, смягчить требования к заемщикам и залогам по кредитам. При этом больше половины опрошенных (55%) ожидают повышения спроса на новые кредиты.

ЦБ в своем исследовании отмечает, что кредитные условия улучшились уже в первом квартале. В частности, банки снижали ставки, рассчитывая на снижение инфляции. В марте по краткосрочным рублевым кредитам населению средняя ставка снизилась по сравнению с декабрем на 0,3 п.п., до 23,9% годовых, а по среднесрочным — на 0,7 п.п., до 20%. Для крупных компаний условия также улучшились: средняя ставка уменьшилась на 0,5 п.п по сравнению с декабрем и достигла 12,7%. В долгосрочном периоде ставка выросла на 0,9 п.п., до 13,4%. Для сегмента малого и среднего бизнеса краткосрочная ставка снизилась на 0,3 п.п., с 16,4 до 16,1%. Однако, снижая ставки, банки не меняли требования к обеспечению по кредитам.

Во втором-третьем квартале банки ожидают, что в розничном сегменте, включая ипотеку, продолжится снижение ставок и значения предельной стоимости кредита, а также смягчатся отдельные требования к обеспечению по кредиту. К этому банки подтолкнет конкуренция, отмечает ЦБ. Около семи банков планируют присоединиться к программе субсидирования ипотечных кредитов, что улучшит условия кредитования в этом сегменте, говорится в материалах опроса ЦБ. Впрочем, руководитель направления рисков банка «Глобэкс» Евгений Ретюнский не прогнозирует заметное понижение ставок в этом сегменте.

Для корпоративных заемщиков снизится ставка по кредитам, при этом банки рассчитывают привлечь более надежных заемщиков. На улучшение условий по корпоративным кредитам повлияет стабилизация в отдельных отраслях экономики, прежде всего ориентированных на экспорт: нефтегазовой, металлургической и химической промышленности, отмечает руководитель группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук. По прогнозам Евгения Ретюнского, средняя ставка по краткосрочным кредитам для крупных компаний снизится до 11,5–12%, то есть на 0,7–1,2 п.п. У заемщиков — компаний малого бизнеса ставка будет 17–19%, у средних компаний с оборотом от 1 млрд до 6 млрд руб. ставка снизится до 13–14,5%. По итогам первого квартала средняя ставка по кредитам МСБ составила 16,1%. По прогнозам управляющего партнера НАФИ Павла Самиева, ставки по потребительским кредитам населения снизятся к концу лета на 1–2 п.п.

Банк России анонсировал волну снижения ставок по кредитам

ЦБ в своем исследовании со ссылкой на опрошенные банки отмечает, что в сегменте кредитования малых и средних предприятий смягчение условий будет таким же, как в сегменте крупных заемщиков. Главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников говорит, что улучшить условия кредитования банкам позволит переход от дефицита ликвидности к профициту. При этом ставка не будет ключевым фактором, влияющим на принятие решений банков в этой сфере, потому что стоимость привлечения средств уже снизилась по отношению к ключевой ставке, говорит аналитик.

Банки рассчитывают на повышение спроса на кредиты, особенно в сегменте потребительских займов, сказано в исследовании ЦБ.

Программа развития РБК Pro Освойте 52 навыка за год
Программа развития — удобный инструмент непрерывного обучения новым навыкам для успешной карьеры

Как говорит зампред правления ОТП Банка Александр Васильев (принимал участие в опросе ЦБ), банк действительно планирует снижать ставки в сегменте POS-кредитования, но не очень сильно. «При снижении ставок мы в первую очередь будем смотреть, какой товар приобретает клиент. Обычно платежная дисциплина выше у клиентов, приобретающих мебель и меха», — отмечает банкир. В целом ОТП Банк прогнозирует увеличение одобрения кредитных заявок и поток более качественных заемщиков.

Не все банки настроены оптимистично. Например зампред правления банка «Возрождение» Андрей Шалимов говорит, что, несмотря на уже произошедшее снижение ставок по ипотеке и по потребительским кредитам, системных сдвигов пока нет. «У некоторых заемщиков происходит улучшение финансового состояния, но точечно», — отмечает он.

Банк России отмечает в исследовании, что банки адаптировались к сложным экономическим условиям, и утверждает, что в банковском секторе есть предпосылки для постепенного восстановления кредитной активности без ущерба качеству кредитных портфелей.

Авторы
Теги
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.

  

Лента новостей
Курс евро на 29 марта
EUR ЦБ: 99,71 (-0,56)
Инвестиции, 16:51
Курс доллара на 29 марта
USD ЦБ: 92,26 (-0,33)
Инвестиции, 16:51
OKX резко ужесточила комплаенс. Это произошло после иска против KuCoin Крипто, 19:09
Экс-глава криптобиржи FTX Сэм Бэнкман-Фрид приговорен к 25 годам тюрьмы Крипто, 19:07
В Думе заявили о договоренности с Белоруссией о росте поставок топлива Экономика, 19:04
Студента из Таджикистана арестовали в Брянске за оправдание терроризма Политика, 19:01
Теракт в «Крокус Сити Холле». Главное Общество, 19:00
Отстраненному за ставки игроку «Ньюкасла» предъявили 50 новых обвинений Спорт, 18:56
В Казахстане основным источником кибермошенников назвали Украину Политика, 18:43
Здоровый сон: как легче засыпать и просыпаться
Интенсив РБК Pro поможет улучшить качество сна и восстановить режим
Подробнее
ЦСКА расторг контракт с вратарем Иваном Федотовым Спорт, 18:31
Губернатор Севастополя сообщил о падении военного самолета Политика, 18:25
Роскомнадзор заявил об отсутствии необходимости в блокировке Tеlegram Политика, 18:22
Террориста из «Крокуса» привезли на следственные действия к жилому дому Общество, 18:20
Товарно-сырьевая биржа запустит фьючерсы на бензин для частных инвесторов Инвестиции, 18:20
«Мосэнергосбыт» предупредил о предлагающих льготы мошенниках Недвижимость, 18:18
В каких квартирах будет больше света: на что обратить внимание при выборе РБК и ПИК, 18:13