Прямой эфир

К сожалению, ваш браузер
не поддерживает
потоковое видео.

Попробуйте

установить Flash-плеер
Лента новостей 15:56 МСК
Продажа активов помогла «Интер РАО» увеличить полугодовую прибыль втрое Бизнес, 15:51 Турция через Россию уведомила Дамаск о начале военной операции в Сирии Политика, 15:40 Путин отказался от поездки на матч по футболу между Россией и Турцией Общество, 15:39 СМИ узнали имя нового главы управления собственной безопасности ФСБ Политика, 15:36 Папа римский встретился с основателем Facebook Марком Цукербергом Технологии и медиа, 15:34 Один из претендентов на «Башнефть» попросил изменить условия приватизации Бизнес, 15:34 Песков отказался комментировать возможные удары России и США по Алеппо Политика, 15:33 Кремль счел некорректным вопрос о возможной дестабилизации в Узбекистане Политика, 15:19 МИД назвал устаревшим договор об обычных вооружениях в Европе Политика, 15:08 СК нашел надругавшегося над девочкой в самолете мужчину Общество, 15:01 Лучшие предложения рынка наличной валюты  15:00   USD НАЛ. Покупка 65,07 Продажа 65,07 EUR НАЛ. 72,84 72,86 СБУ назвала ложной информацию о «секретной тюрьме» в Харькове Политика, 14:52 Порошенко уволил главу администрации президента Политика, 14:49 Войска ПВО Западного округа вывели С-300 и С-400 на учебные стрельбы Общество, 14:42 Работники поставщика АвтоВАЗа перекрыли трассу из-за долгов по зарплате Бизнес, 14:40 Курс евро на завтра  14:36 EUR ЦБ 72.7996 -0.2896 Курс доллара на завтра  14:36 USD ЦБ 65.081 +0.3430 Расплата за снос: стоит ли судиться с московской мэрией? Александр Зелепухин руководитель направления «Недвижимость и строительство» коллегии адвокатов «Малов и партнеры» Мнение, 14:35 «Укроборонпрому» поручили создать не уступающее российскому оружие Политика, 14:27 СМИ узнали об обсуждении скоординированных ударов России и США по Алеппо Политика, 14:13 Срок следствия по «болотному делу» продлен до марта 2017 года Политика, 14:10 «Эксмо» подало к «Яндексу» иск о блокировке пиратских ссылок Технологии и медиа, 14:09 «Аэрофлот» закончил полугодие прибылью впервые с 2013 года Бизнес, 14:02 «Уралкалий» заключил контракт на поставку калия в Китай Бизнес, 14:00 В партии Порошенко назвали имя нового главы администрации президента Политика, 13:46 Иран заявил о вторжении в воздушное пространство страны дрона США Политика, 13:31 В ресторане Burger King нашли тело мужчины Общество, 13:22 После взрыва у Института криминологии в Брюсселе задержали пять человек Политика, 13:16
13 мая 2014, 20:39
ОСАГО довело до убытков: страховщики обещают поднять цены
Фото: Depositphotos
Больше половины российских страховых компаний по итогам 2013г. понесли убытки от основной деятельности. Оставаться на плаву им позволяет другая деятельность - например, инвестиции за счет собранных в виде страховой премии средств. Показывать прибыль им помогает лишь переоценка активов.

Показатель, который позволяет оценить успешность основной деятельности страховых компаний, называется комбинированный коэффициент убыточности-нетто. Он рассчитывается как сумма выплат клиентам за год, резервов под будущие выплаты и административных расходов деленная на собранные за этот же период взносы. Если коэффициент больше 100%, это означает, что страховая деятельность приносит компании убытки.

Убыточность отрасли неизбежно скажется на стоимости страховых услуг. И если тарифы по ОСАГО зафиксированы государством, то цена автокаско уже растет. Исполнительный директор СК "МАКС" Андрей Мартьянов признает, что возросшие судебные издержки привели к значительному увеличению тарифов практически у всех крупных страховщиков.

100%-ный результат

По расчетам "Института страхования" при Всероссийском союзе страховщиков (ВСС), в 2013г. средний по отрасли коэффициент достиг 99,9%. Такие данные привел сегодня на встрече с журналистами президент ВСС Игорь Юргенс. По его словам, профильная деятельность больше половины страховых компаний в прошлом году была убыточной. В 2012г. убытки показывали только 43% страховщиков.

Юргенс объясняет растущие убытки замедлением темпов роста рынка страхования. В 2013г. он вырос на 12% против 22% годом ранее. Еще одна причина растущих убытков - кризис на рынке ОСАГО. Именно у страховщиков, в чьих портфелях высока доля автострахования, дела обстоят хуже всего. Их главные проблемы - рост судебных издержек и средних выплат по ОСАГО в 2013г. И те, и другие расходы выросли после того, как Верховный суд в середине 2012г. распространил на автострахование действие закона "О защите прав потребителей".

В итоге судебные издержки страховщиков в 2012г. превысили 15 млрд руб. (данные Российского союза автостраховщиков). А средний коэффициент убыточности для компаний, в портфеле которых доля ОСАГО и каско превышает 50%, составил 110,5% против 105% в 2012г.

ОСАГО в кризисе

ВСС и "Институт страхования" пока не раскрывают, какие убытки показали отдельные компании. Но, по словам Юргенса, среди двадцатки крупнейших компаний по сборам у половины коэффициент убыточности выше 100% (в 2012г. таких компаний было шесть). Число страховщиков с экстремально высоким значением коэффициента (более 110%) в сравнении с предыдущим годом осталось прежним - 16.

По данным "Эксперт РА", в 2012г. в числе таких компаний были СГ "Югория" (135,3%), СК "Оранта" (128,7%), МСК (116,4%), "Гута-Страхование" (114,2%) и "Цюрих" (115,1%). Две последние в начале этого года приняли решение свернуть бизнес: "Гута-Страхование" санирует свой портфель, а владельцы "Цюриха", по данным СМИ, ищут покупателя.

Экстремального значения в 110% по итогам 2013г. достиг и "Ингосстрах" (по итогам 2012г., по данным "Эксперт РА", этот показатель равнялся 92,7%). Вчера международное агентство Standard & Poor's поместило долгосрочный рейтинг "Ингосстраха" на пересмотр с негативным прогнозом, пояснив, что отчетность компании за минувший год не оправдала ожидания аналитиков.

"Комбинированный коэффициент убыточности-нетто РЕСО-Гарантии - около 95%, ОАО "Росгосстрах" - 98%, СОГАЗа - 86% , ВТБ-Страхования - 65%. Но на две последние компании проблемы с ОСАГО и каско практически не влияют", - говорит аналитик Standard & Poor's Виктор Никольский.

"Если в ближайшее время ситуация с тарифами и правоприменительной практикой по ОСАГО не изменится, последствия для рынка нужно ожидать самые худшие: дальнейший рост убыточности, банкротство или вынужденный уход страховщиков из розничного сегмента", - говорит исполнительный директор СК "МАКС" Андрей Мартьянов.

Кризис в сфере автострахования заставил отдельных игроков пересмотреть планы по развитию, говорит замгендиректора "АльфаСтрахования" Татьяна Пучкова: "В этом году мы наблюдаем сокращение продаж в розничном сегменте и даже уход с рынка некоторых игроков. Эта тенденция, вероятнее всего, продолжится: вслед за "Гута-Страхованием" страховой рынок может покинуть ряд компаний, большая доля портфеля которых была сосредоточена в ОСАГО".

В этом году, по мнению директора Центра стратегического анализа рынка СК "Согласие" Андрея Бондаренко, "страховой бизнес, как и национальная экономика в целом, будет стагнировать на фоне снижения платежеспособного спроса".

"Все предпосылки дальнейшего роста комбинированного коэффициента убыточности сохранятся: скорее всего, в среднем по рынку он будет выше 102%, а у "моторных" страховщиков - порядка 115%", - говорит Игорь Юргенс.

Побочный эффект

Говорить о вымирании страховой отрасли в России рано. По словам заместителя генерального директора "Эксперт РА" Павла Самиева, коэффициент убыточности - это показатель эффективности профильной страховой деятельности, но страховые компании могут извлекать прибыль за счет инвестиций или, например, переоценки активов.

"Бизнес страховщиков интересен не только собственной рентабельностью, но и возможностью получать прибыль в других за счет любого другого бизнеса, в который можно перенаправить денежные потоки, которые создает страховая компания. Хороший пример - империя Уоррена Баффета, которая во многом была создана за счет средств страховщика Berkshire Hathaway. Сама страховая компания при этом далеко не всего демонстрировала блестящие результаты", - говорит Бондаренко.

Екатерина Метелица