Пожалуйста, отключите AdBlock!
AdBlock мешает корректной работе нашего сайта.
Выключите его для полного доступа ко всем материалам РБК
Лента новостей
Цена барреля Brent впервые за полтора месяца поднялась выше $50 17:16, Экономика МЧС объяснило выемку документов в центральном аппарате ведомства 17:13, Общество Власти США оштрафовали ExxonMobil за сделки с «Роснефтью» 17:00, Бизнес РФС наказал «Спартак» за расистские кричалки болельщиков 17:00, Спорт ФССП опровергла данные об 1 трлн руб. безнадежных долгов 16:57, Финансы Против и.о. ректора пединститута им. Герцена завели дело о коррупции 16:53, Общество Кремль объяснил обещание Путина Алексеевой помиловать сенатора-«душегуба» 16:51, Политика Видеоблогер обвинил YouTube в сотрудничестве с Кремлем 16:48, Общество Додон назвал «двойными стандартами» запрет Кишинева на визиты Рогозина 16:46, Политика Минобороны назвало оценки «Яблока» о затратах в Сирии «взятыми с потолка» 16:41, Политика Падающий спрос: почему автотранспорт будет потреблять все меньше топлива 16:32, Мнение В Берлине эвакуировали терминал аэропорта из-за подозрительных вещей 16:25, Общество Истребитель 5-го поколения Т-50 завершил первый этап летных испытаний 16:15, Технологии и медиа Первый кандидат в свердловские губернаторы подал документы в избирком 16:10, Политика Суд отложил разбирательство по иску «Роснефти» к «Системе» 16:06, Бизнес «Зенит» извинился перед болельщиками за сложности с покупкой абонементов 16:02, Спорт «Фонтанка» узнала о возбуждении ФСБ дела из-за беспилотников МЧС 15:48, Общество Спецпредставитель Путина назвал Россию «киберслоном» 15:46, Технологии и медиа Антимонопольная служба обнаружила в России крупный медицинский картель 15:43, Бизнес Алексеева рассказала об обещании Путина помиловать сенатора-«душегуба» 15:41, Политика АФК «Система» и структура Сбербанка приобрели аэропорт Горно-Алтайска 15:38, Бизнес Сбербанк обжаловал решение суда по иску «Транснефти» 15:31, Бизнес Алиев назвал Карабах и Армению «историческими азербайджанскими землями» 15:17, Политика Украинский медиахолдинг «Вести» попросил защиты у Порошенко 15:10, Политика Каждый восьмой сторонник Трампа заявил о нежелании голосовать за него 15:06, Политика Футболист сборной Италии перешел из «Милана» в «Ювентус» 15:01, Спорт ЛУКОЙЛ утвердил новый состав правления компании 14:59, Бизнес Французская певица Барбара Велденс умерла во время своего выступления 14:58, Общество
Весенние сдвиги: где открыть рублевый вклад в марте
Деньги, 14 мар, 16:34
0
Весенние сдвиги: где открыть рублевый вклад в марте
С 10 февраля по 10 марта средние ставки по депозитам в рублях опять снизились. При этом впервые за пять месяцев предложения изменили сразу 8 из 15 крупнейших банков. Чем это вызвано и где стоит размещать средства?
Фото: Максим Змеев / Reuters

Средние ставки в крупнейших российских банках по состоянию на 10 марта опустились на 0,07 п.п., до 7,56% годовых (по депозитам сроком на год). Чуть меньше изменилась доходность трехлетних вкладов: в марте средняя ставка опустилась до 6,52% годовых — это на 0,06 п.п. меньше, чем в начале февраля. Депозиты на полгода в среднем принесут вкладчику 7,04% годовых. Короткие вклады, открытые в прошлом месяце, были бы доходнее на 0,19 п.п.

Примечательно, что впервые за пять месяцев доходность депозитов изменилась сразу в восьми банках из топ-15 по объему активов. Среди них шесть банков снизили ставки по рублевым депозитам, один банк понизил по одним вкладам и повысил по другим, и еще один банк, напротив, увеличил доходность вкладов. В числе снизивших ставки оказался Сбербанк. Теперь доходность по вкладу «Сохраняй» (со сроком размещения в один год) стала меньше на 0,35 п.п., 5,4% годовых. Доходность трехлетнего депозита уменьшилась на 0,4 п.п., до 5% годовых, а ставка по вкладу на три месяца изменилась незначительно, снизившись всего на 0,05 п.п. и став вровень со ставкой по годовому депозиту.

Под гнетом денег

Ставки Сбербанка являются индикатором для всего рынка, поэтому их изменение влияет и на доходность депозитов в других банках, объясняет вице-президент Азиатско-Тихоокеанского банка (АТБ) Вячеслав Андрюшкин. Другая важная причина снижения ставок по вкладам — это профицит ликвидности в банках, отмечает он. «Депозиты привлекаются, а существенного роста объемов кредитования не наблюдается. Эта ситуация давит на ставки и заставляет банки уменьшать доходность депозитов», — говорит банкир. Также он напоминает о сезонном факторе — банки предпочитают менять условия по своим продуктам весной. «Январь и февраль — это месяцы низкой деловой активности, и банки, как правило, не принимают такие решения в это время», — поясняет он.

Редкие случаи повышения ставок (в марте немного выросла доходность вкладов в Бинбанке и Росбанке), по мнению Андрюшкина, не должны вводить потребителя в заблуждение. «Банки просто выравнивают свою позицию по привлечению пассивов, и если в данный момент есть недостаток средств на определенные сроки, то ставки повышаются», — говорит он. С банкиром соглашается начальник управления развития некредитных продуктов и дистанционного обслуживания МКБ Наталья Розенберг. «В целом рынок сейчас идет на снижение доходности», — отмечает она.

В поисках доходности

В марте годовые депозиты с относительно высокими ставками, как и раньше, можно найти в МКБ и Совкомбанке. Даже после снижения ставок эти банки остаются лидерами по доходности — открытые здесь вклады могут принести вкладчику 8,75% годовых и 8,6% годовых. Открыть депозит на три года под 8% можно в Совкомбанке, чуть ниже будет ставка в Россельхозбанке — 7,65% годовых. В тех же банках предлагаются относительно высокие ставки по трехмесячным вкладам — 8,8% годовых и 7,85% соответственно.

Андрюшкин из АТБ полагает, что ближайшие три месяца банки не будут заметно менять доходность депозитов, и ставки стабилизируются. Однако остальные банкиры, опрошенные РБК, все же ожидают дальнейшего снижения в течение этого года. «Избыток рублевой ликвидности в системе будет накапливаться в этом году, что в условиях низкого спроса на кредиты будет способствовать снижению ставок по депозитам», — рассказывает старший финансовый аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. По его прогнозу, к концу года вклады станут менее доходными примерно на 1 п.п. Косвенно это подтверждается тем, что средние ставки по трехлетним депозитам уже сейчас почти на 1 п.п. меньше, чем по годовым.

Такая разница отражает мнение банкиров о том, что ставки будут снижаться в будущем, говорит Андрюшкин из АТБ. «Банки не готовы подтверждать годовые ставки на два-три года, потому что, когда весь рынок через год будет привлекать средства дешевле, будет невыгодно держать у себя длинные депозиты с высокими ставками», — подчеркивает он.

Ставка на надежность

Банкиры советуют не гнаться за высокими ставками: как правило они свидетельствуют о невысокой надежности банка. Андрюшкин из АТБ рекомендует размещать свободные средства на вкладах со среднерыночными ставками, которые позволят защитить сбережения от инфляции. Важно также обращать внимание на дополнительные опции: если, например, вкладчик хочет иметь доступ к деньгам, то стоит выбирать депозит с возможностью снятия и пополнения, рассказывает банкир. Однако ставки по таким вкладам обычно ниже, чем по непополняемым депозитам. В Сбербанке, например, разница в доходности между такими вкладами составляет примерно 1 п.п.

Независимый финансовый советник, доцент Финансового университета Саида Сулейманова добавляет, что у банковских клиентов есть возможность частично компенсировать снижение доходности по рублевым вкладам. Для этого необходимо открывать депозит через интернет-банк, а не в отделении. В таком случае ставка по вкладу может оказаться выше на несколько десятых процента, поясняет Сулемайнова.

Порывай из Райффайзенбанка советует также смотреть на кредитное качество банка, если сумма вклада превышает страховое возмещение АСВ (1,4 млн руб.). Кроме того, вкладчику на всякий случай стоит хранить договор и приходные кассовые документы, подтверждающие наличие депозита, говорит он. Эти документы позволят доказать, что клиент действительно хранил свои средства в этом банке, если выяснится, что банк принимал забалансовые вклады.