Пожалуйста, отключите AdBlock!
AdBlock мешает корректной работе нашего сайта.
Выключите его для полного доступа ко всем материалам РБК
Лента новостей
Чем благотворительный краудфандинг интересен для крупных компаний 11:10, Партнерский материал Министр в Австралии ушел с поста после слов матери о гражданстве Италии 11:07, Политика В Великобритании запретят машины на бензине и дизеле 10:41, Общество На Украине приняли окончательное решение о ликвидации концерна «Антонов» 10:37, Бизнес «Локомотив» потерял основного нападающего до конца года 10:35, Спорт Около трети россиян следили за процессом по «делу Немцова» 10:30, Общество Фонари, плитка и USB-зарядки: как в столице благоустраивают набережные 10:29, Недвижимость Власти Югры ввели режим ЧС из-за лесных пожаров 10:22, Общество Трамп заявил о готовящейся крупной торговой сделке с Великобританией 10:21, Политика СМИ сообщили о планах депутатов ужесточить наказание для стритрейсеров 10:00, Общество Киборги среди нас: зачем чипируют людей 09:44, Технологии и медиа  В Совфеде призвали подготовить «болезненную» для США реакцию на санкции 09:40, Политика В США приравняли блокчейн-ICO к выпуску обычных акций 09:37, Финансы Организаторы «Евровидения-2018» назвали город проведения конкурса 08:53, Общество «Известия» узнали о проволочках в назначении нового посла США в России 08:50, Политика Минобрнауки потребовало от МИФИ вернуть грант на 22,5 млн руб. 08:35, Общество «Лаборатория Касперского» создала всемирный бесплатный антивирус 08:03, Общество Delta опровергла снятие россиянина с рейса из-за «оккупации Крыма» 07:39, Общество СМИ назвали возможное местонахождение главаря ИГ 07:02, Политика В Кемеровской области начали проверку после гибели троих сотрудников МЧС 06:15, Общество В СБ ООН заблокировали заявление по обстрелу посольства России в Дамаске 05:28, Политика Сенат США отклонил законопроект об отмене Obamacare 05:26, Политика СМИ узнали о возможных санкциях против замглавы Минэнерго из-за Siemens 04:58, Политика Посольство проверит данные о снятии россиянина с рейса Delta Аir Lines 04:33, Общество СМИ узнали о признании Ространснадзором московских электричек опасными 03:49, Общество Трамп заявил о своем разочаровании в генеральном прокуроре США 03:24, Политика Белый дом заявил о поддержке Трампом «жестких» санкций в отношении России 02:42, Политика Иран назвал «провокацией» стрельбу корабля ВМС США по иранскому судну 02:24, Политика
Ставка на вклад: стоит ли открывать рублевый депозит и в каком банке
Вклады вклады, 14 фев, 15:39
0
Ставка на вклад: стоит ли открывать рублевый депозит и в каком банке
Ставки по рублевым банковским вкладам стагнируют. Их за прошедший месяц изменили только три банка из 15, входящих в выборку РБК. Какие депозиты наиболее доходны и есть ли более прибыльные альтернативы для инвестиций?
Фото: Илья Наймушин / Reuters

С 10 января по 10 февраля доходность рублевых депозитов немного уменьшилась: максимальные ставки по вкладам на сумму 50 тыс. руб. снизились в Россельхозбанке, Райффайзенбанке и Совкомбанке, из-за чего сократились средние ставки почти по всем срокам. Так, средняя ставка по вкладам на год за прошедший месяц уменьшилась на 0,02 п.п., до 7,62% годовых, а ставка по трехлетним депозитам — на 0,09 п.п., до 6,58% годовых. Короткие депозиты также стали менее доходными: они могут принести в среднем 6,18% годовых — это на 0,06 п.п. меньше, чем в предыдущем месяце.

Вместе с тем выросла средняя ставка по вкладам сроком на полтора года. Она увеличилась с 6,64% годовых в январе до 6,82% годовых в феврале из-за того, что Райффайзенбанк убрал из своей продуктовой линейки депозит на полтора года с низкой ставкой, влиявшей на среднее значение.

Самая высокая ставка по годовым вкладам по-прежнему в МКБ и Совкомбанке — в этих банках можно разместить деньги на год под 9,25 и 8,8% годовых соответственно. Трехлетний депозит по самой высокой ставке — 8% годовых — можно открыть в Совкомбанке. Чуть меньше будет доход по вкладу «Классический» на тот же срок в Россельхозбанке: 7,65% годовых. Эти же банки предлагают самые высокие ставки по депозитам на месяц: 8,8% годовых — в Совкомбанке и 7,85% годовых — в Россельхозбанке.

За длинным рублем

Банкиры, опрошенные РБК, не ожидают заметного снижения ставок по вкладам в ближайшее время. Ключевая ставка ЦБ остается неизменной с сентября 2016 года, что позволяет прогнозировать стабилизацию депозитных ставок, говорит старший вице-президент, замдиректора департамента розничного бизнеса ВТБ24 Юлия Деменюк. Однако через несколько месяцев регулятор все-таки может снизить ставку, поэтому доходность вкладов может пойти на убыль, считает заместитель гендиректора «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин. Вдобавок сейчас укрепляется рубль — с начала года курс доллара к рублю снизился с 61,1 до 58 руб./долл. «По этой причине растет спрос на рублевые вклады, что, в принципе, должно стимулировать банки снижать ставки по вкладам», — поясняет он. По прогнозам директора по развитию карточного бизнеса департамента продуктов и процессов Связь-банка Натальи Наливкиной, к концу года ставки по депозитам снизятся на 0,5–1 п.п.

Деменюк из ВТБ24 рассказывает, что в последнее время банки устанавливают более высокие ставки на вклады сроком до года. Однако скоро тенденция может измениться, и более доходными станут долгосрочные депозиты, поскольку банкам становятся интересны более длинные деньги, отмечает она. «Их привлечение служит основой выдачи долгосрочных кредитов, например, потребительских кредитов на большие сроки или ипотеки», — говорит Деменюк.

Как сохранить

Кроме ставок по вкладам важен еще и фактор надежности банка, где размещен депозит. Алексей Буздалин из «Интерфакс-ЦЭА» рекомендует хранить деньги в крупных надежных банках с высокими кредитными рейтингами, присвоенными международными агентствами. Однако лучше не размещать в одном банке сумму, превышающую застрахованные государством 1,4 млн руб., отмечает он. «Если вкладчик мелкого банка пренебрегает этим правилом, он должен помнить, что никакие ставки не покроют его риски», — заявляет Буздалин.

Еще один фактор риска — колебания курсов валют, в том числе риски ослабления рубля. Чтобы защититься от этого, Алексей Буздалин советует диверсифицировать сбережения. «Цены на нефть достаточно волатильны, и, несмотря на то, что пока они стабильно выше $50 за барр. и поддерживают рубль, риск их снижения и девальвации рубля все равно существует», — рассказывает он. Поэтому в валюте стоит хранить 40–50% накоплений, считает эксперт.

Вкладчикам с небольшими сбережениями Наливкина из Связь-банка советует открывать депозиты на минимальную сумму с возможностью пополнения. «Вклады на несколько тысяч или десятков тысяч рублей удобны в том случае, если есть возможность пополнения в будущем, например, с каждой зарплаты. Это позволит накопить необходимую сумму к определенной дате», — рассказывает она.

Вместо депозита

Учитывая, что ставки по рублевым вкладам стагнируют и имеют в дальнейшем потенциал к снижению, эксперты советуют присмотреться к альтернативным инструментам.

В частности, выше, чем по вкладам, может быть доходность на фондовом рынке: консервативные инвесторы могут вложить средства в облигации, например в ОФЗ — это самые надежные бумаги на рынке, говорит ведущий инвестиционный консультант ФГ БКС Сергей Скоробогатов. «За прошедший год они показали доходность в размере 24% годовых, в основном за счет роста номинальной стоимости самих облигаций», — приводит он пример. В этом году ожидается снижение ключевой ставки, из-за чего стоимость облигаций продолжит увеличиваться. Поэтому в 2017 году инвесторы могут заработать на ОФЗ порядка 14–16%, рассказывает Скоробогатов. Однако вложенные в ценные бумаги средства в отличие от вкладов не страхуются.

Более рискованным, но также популярным у инвесторов инструментом он называет акции компаний, которые выплачивают высокие дивиденды. К ним относятся «Сургутнефтегаз», «Ростелеком», МОЭСК, «Башнефть», «МегаФон», Московская биржа, перечисляет Скоробогатов. «В 2016 году дивидендная доходность по этим компаниям составила более 8%», — отмечает он. Однако инвесторам нужно учитывать риск снижения стоимости самих акций, напоминает консультант.

Относительно стабильными акциями старший портфельный управляющий УК «КапиталЪ» Вадим Бит-Аврагим называет акции телекоммуникационного сектора. А кроме того, МТС и «МегаФон» будут выплачивать хорошие дивиденды. Также крупные выплаты получат акционеры «Норникеля» — компания выплатит инвесторам дивиденды на уровне 10–10,5%, что превышает доходность банковских вкладов.