Прямой эфир

К сожалению, ваш браузер
не поддерживает
потоковое видео.

Попробуйте

установить Flash-плеер
Лента новостей 0:52 МСК
Лучшие предложения рынка наличной валюты  00:00   USD НАЛ. Покупка 57,25 Продажа 57,20 EUR НАЛ. 61,80 61,80 СМИ узнали возможную причину пожара на пороховом заводе в Казани Общество, Вчера, 23:32 Пенсионный фонд Украины прекратил выплаты через «дочки» российских банков Общество, Вчера, 23:15 Трамп отозвал законопроект об отмене Obamacare Политика, Вчера, 23:09 Минпромторг обнулит налог на добычу олова и редкоземельных металлов Бизнес, Вчера, 22:54 Лукашенко допустил продление безвизового срока пребывания в Белоруссии Политика, Вчера, 22:45 В Латвии сотрудника железной дороги обвинили в шпионаже в пользу России Политика, Вчера, 22:13 СМИ узнали о версии об «иллюзорном состоянии» пилота при крушении Ту-154 Общество, Вчера, 22:11 Станислав Черчесов назвал причину поражения от Кот-д’Ивуара Спорт, Вчера, 22:00 В Казани в районе порохового завода произошел пожар Общество, Вчера, 21:22 На Навального попытались напасть возле его штаба в Волгограде Политика, Вчера, 21:13 Хорватия решила спасти свою экономику от краха должника Сбербанка Экономика, Вчера, 20:59 Сборная России по футболу впервые в истории проиграла команде из Африки Спорт, Вчера, 20:55 В Подмосковье обстреляли съемочную группу телеканала «Авто 24» Общество, Вчера, 20:54 Погибших в Чечне бойцов Росгвардии наградят посмертно Общество, Вчера, 20:48 Бывший глава «Вымпелкома» обратился к редакции «Ведомостей» Технологии и медиа, Вчера, 20:45 США ввели санкции против 30 лиц и компаний за поддержку Ирана Политика, Вчера, 20:44 Проект стадиона в Самаре упростят в попытке успеть к ЧМ по футболу Бизнес, Вчера, 20:43 В Нью-Йорке сошел с рельсов пассажирский поезд Общество, Вчера, 19:46 На Украине потушили пожар на крупнейшем военном складе Общество, Вчера, 19:18 Росгвардия ответила на заявление ИГИЛ об ответственности за атаку в Чечне Политика, Вчера, 19:16 «Додо Пицца» подала иск к Delivery Club из-за контекстной рекламы Бизнес, Вчера, 19:09 Футбол. Товарищеский матч. Россия — Кот-д'Ивуар. Онлайн Спорт, Вчера, 19:00 В Нацгвардии назвали причину увольнения убийцы Вороненкова из войск Политика, Вчера, 18:59 Дума одобрила штраф за ввоз в Россию свыше пяти литров крепкого алкоголя Экономика, Вчера, 18:54 AliExpress запустила в России видеотрансляции с рекламой товаров Технологии и медиа, Вчера, 18:49 Власти 24 городов согласовали площадки для митингов Навального Политика, Вчера, 18:44 ЦБ впервые отреагировал на расследование о «молдавской прачечной» Финансы, Вчера, 18:33
19 фев 2016, 20:38
Владислав Серегин, Наталья Суворова, Валерия Житкова
Просрочка по кредитам малому бизнесу выросла почти до 14%
Фото: Донат Сорокин/ТАСС
Просрочка по кредитам предпринимателей почти достигла 14%, а портфель кредитов упал на 6%. Трудно брать кредит, когда не знаешь, что будет с экономикой завтра, говорят предприниматели

Экономический кризис ударил по малым и средним предпринимателям — они стали одной из самых проблемных категорий заемщиков для банков. Как свидетельствует статистика Банка России, по итогам 2015 года 13,8% задолженности малого и среднего бизнеса считается просроченной, тогда как проблемных долгов у бизнеса в целом всего 8%. Хуже среднего по кредитам платят предприниматели в наиболее развитых регионах — Москве (14,1%) и Московской области (16,4%), Санкт-Петербурге (17,3%) и Краснодарском крае (17,4%).

Статистики ЦБ по конкретным банкам нет, а сами банки эти цифры не раскрывают. Индикатором могут служить данные ЦБ о кредитах индивидуальным предпринимателям.

Говорят банкиры

Самые проблемные для банка — беззалоговые микрокредиты (на сумму до 2 млн руб.), говорит Роман Зильбер, начальник управления по работе с малым бизнесом Райффайзенбанка: «Платежная дисциплина в этом сегменте самая низкая: мелкие предприниматели быстрее всех ощущают на себе снижение спроса населения и другие кризисные явления».

Владимир Шаталов, руководитель блока «Средний и малый бизнес» Промсвязьбанка, отмечает, что свою роль в опережающем росте просрочки сыграло сокращение портфеля кредитов малому бизнесу (на 5,9% в целом по системе за 2015 год). «Из-за роста ключевой ставки ЦБ и ужесточения требований к заемщикам со стороны банков число новых кредитов снизилось, и, даже несмотря на некоторое смягчение условий кредитования в третьем квартале 2015 года, рынок продолжает стагнировать», — объясняет он.

Говорят предприниматели

РБК нашел бизнесменов, которые в силу разных причин в 2013–2015 годах вышли на просрочку.

«Мы не успели вовремя запустить два новых корпуса кроликофермы и в какой-то момент не смогли платить по кредиту в Россельхозбанке», — рассказывает Александр Кириллов, основатель кролиководческой фермы «Лелечи» в Московской области. По его словам, в банке пошли навстречу и согласились отсрочить выплаты на год. «Должны полностью расплатиться в этом году», — надеется Кириллов.

Луиза Епремян, основательница и глава компании «Радо-с-Фэшн» (производство женской одежды), уже год ведет переговоры со Сбербанком России о реструктуризации кредита. «Мы обратились за реструктуризацией еще в январе 2015 года, поскольку понимали, что обслуживать долг нам все сложнее, — рассказала она РБК. — Но из-за возросшей учетной ставки ЦБ ставка по новому займу должна была составить около 30% годовых, мы отказались». По словам предпринимательницы, сейчас банк рассматривает предложенный ею график платежей исходя из существующего денежного потока.

Фотогалерея Бремя перемен: что изменится в 2016 году для бизнеса и граждан Увеличение налогов и обязательных отчислений, рост акцизов, новые требования регуляторов — такие изменения ждут предпринимателей и граждан в 2016 году. Новые ограничения... Показать 13 фотографий

Максиму Агапову не удалось договориться с банком. В 2009 году он создал компанию «Фэшн стрит» и занялся розничной торговлей одеждой и галантерейными товарами. К началу 2013 года Агапов управлял сетью из 15 точек по продаже галантереи, пятью джинсовыми магазинами и двумя франчайзинговыми точками «Терранова». «Развитие бизнеса происходило на кредиты банков под залог товара в обороте, а также под мое личное поручительство как единственного владельца бизнеса», — рассказал РБК Агапов. Но в первой половине 2013 года начался спад продаж, с которым Агапов справиться не смог, и к осени предприниматель не смог обслуживать кредиты на общую сумму 30 млн руб., взятые в Транскапиталбанке. «В конце сентября банк потребовал досрочно погасить все кредиты, потом начал изымать товар из магазинов и продавать его за бесценок», — вспоминает Агапов. К весне 2015 года предприниматель остался без бизнеса, но с долгом 42,4 млн руб.

«Выходить на переговоры с банком об изменении условий кредитования нужно еще до того, как произойдет первая просрочка по кредиту — на этом этапе переговоры пройдут легче, — советует гендиректор юридической компании «Базальт» Василий Неделько. — Если же банк сам инициирует переговоры после просрочек по платежам, то идти они будут гораздо более жестко».

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как это сделать: договориться с банком о реструктуризации кредита

Кредиты малым и средним

4,82 трлн руб. — общая задолженность малого и среднего бизнеса (МСБ) перед банками на 1 января 2016 года

2,4% — просрочка по кредитам МСБ в Чечне; это самый низкий показатель в России (всего задолженность МСБ — 16,8 млрд руб.)

84,8% — просрочка по кредитам МСБ в Ингушетии; это самый высокий показатель в России (всего задолженность МСБ — 2,7 млрд руб.)

Источник: данные Банка России

Чего ждать

Станислав Волков, управляющий директор по банковским рейтингам рейтингового агентства RAEX, ожидает роста кредитования малого и среднего бизнеса с середины 2016 года. «Даже если предприниматели будут брать кредиты только для пополнения оборотного капитала, это приведет к росту выдачи кредитов и, как следствие, снижению доли просроченной задолженности», — говорит он.

Банкиры согласны. Директор департамента малого бизнеса Банка Москвы Максим Лукьянович сообщил РБК, что банк планирует увеличить объемы кредитования малого бизнеса в 2016 году примерно на 15%. В Райффайзенбанке также надеются увеличить объемы кредитования предпринимателей. Шаталов из Промсвязьбанка серьезного роста в 2016 году не ждет, скорее — снижения просрочки.

«Потребность в кредитовании снизилась у клиентов — бизнес живет в условиях падения продаж и прибыли, не все готовы «переварить» высокие ставки по кредитам», — рассуждает Шаталов. «От кредитов я отказался еще в 2008 году, — подтверждает слова банкира индивидуальный предприниматель Константин Балезин, торгующий электротоварами в Кировской области. — Стоимость их обслуживания все время растет, а прогнозировать развитие событий дальше чем на месяц лично я не могу». Среди предпринимателей есть много желающих организовать производство товаров, которые они еще недавно ввозили в Россию из-за рубежа, но из-за высоких ставок по кредитам сделать это крайне проблематично, согласен член президиума «Опоры России» Юрий Савелов.