Прямой эфир

К сожалению, ваш браузер
не поддерживает
потоковое видео.

Попробуйте

установить Flash-плеер
Лента новостей 23:25 МСК
Никита Белых заявил о своей невиновности Политика, 22:54 Из-за наводнения в Западной Вирджинии погибли 14 человек Общество, 22:15 Соперник Кличко по чемпионскому бою принес извинения болельщикам Единоборства, 22:08 Жертва Brexit: как пришел к власти и почему ушел Дэвид Кэмерон Политика, 21:44 Петиция об отставке детского омбудсмена Астахова собрала 13 тыс. подписей Общество, 21:29 «Красный квадрат» подал иск к СТС из-за «Контрольной закупки» Технологии и медиа, 21:28 В кировскую обладминистрацию пришли с обысками после задержания Белых Общество, 21:10 Экс-депутат Пономарев получил вид на жительство на Украине Политика, 20:49 Sanpower подтвердила намерение приобрести франшизу McDonald's в Китае Бизнес, 20:38 Кудрин заявил о смене расстановки крупнейших экономик мира после Brexit Экономика, 20:34 Падение фунта позволит импортерам снизить цену на виски Бизнес, 20:10 Соглашения необязывающего характера: зачем Владимир Путин едет в Китай Экономика, 20:08 Костин поблагодарил Грефа за данный акционерам совет вложиться в ВТБ Бизнес, 20:04 Во Франкфурте открыли горячую линию для желающих покинуть Лондон банкиров Общество, 19:42 Ресторатор Михаил Зельман: «Brexit — хороший пример настоящей демократии» Интервью, 19:31 Максим Фадеев подал в суд на «Яндекс.Музыку» за размещение песен Линды Бизнес, 19:28 Вице-премьер Турции объявил о начале развала Евросоюза Политика, 19:25 СМИ сообщили об отключении Евроситибанка от платежной системы ЦБ Финансы, 19:22 Совбез назвал основные угрозы для информационной безопасности России Политика, 19:20 СК опубликовал фотографии задержания губернатора Белых Политика, 18:55 Тинькофф Банк компенсирует клиентам снижение ставки по вкладам Финансы, 18:53 Когда пройдет шок: во что вкладывать деньги после решения о Вrexit Деньги, 18:49 Губернатора Белых задержали за взятку в €400 тыс. Общество, 18:40 Глава ВТБ предрек гибель банка в случае его выхода в Крым Бизнес, 18:36 Ходорковский предрек снятие санкций с России к концу года Политика, 18:26 МВФ призвал ЕС и Великобританию плавно перейти к «новым отношениям» Экономика, 18:25 СМИ назвали возможного покупателя бизнеса TNS в России Технологии и медиа, 18:17 Председатель Еврокомиссии отказался назвать Brexit «началом конца» ЕС Политика, 17:55 Турецкие турфирмы предложили отказаться от системы «все включено» Бизнес, 17:47 В Германии подготовили план ассоциации Великобритании и ЕС Политика, 17:34 Трамп пообещал разорвать связи с бизнесом в случае избрания президентом Бизнес, 17:28 Биржи США упали на 3–4% после Brexit Финансы, 17:15 Обама прокомментировал итоги референдума в Великобритании Политика, 17:01 Charlie Hebdo опубликовал карикатуры на Brexit Общество, 16:52 Спрос на фунты в российских банках вырос в несколько раз Финансы, 16:49 Мужа певицы Жасмин арестовали в Молдавии по делу об отмывании денег Бизнес, 16:45 Телепортируемся отсюда: сможет ли Россия лидировать в квантовой гонке? Евгений Глушков научный сотрудник лаборатории искусственных квантовых систем МФТИ Мнение, 16:41 Ryanair устроила распродажу билетов для желающих «сбежать» от Brexit Бизнес, 16:30 Минобороны заявило об угрозе для офицеров России в центре по Донбассу Политика, 16:19 Путин призвал Запад «созреть» до конструктивного диалога по санкциям Политика, 16:12 Путин заявил о неизбежных последствиях Brexit для Европы и России Политика, 15:51 Sberbank CIB допустил пересмотр антироссийских санкций после Brexit Бизнес, 15:18 Вице-канцлер Германии отменил встречу с Путиным из-за Brexit Политика, 15:17 Захарова предрекла появление понятия «Whoexit?» Политика, 15:15 Чичваркин назвал «весьма неплохим» будущее Великобритании после Brexit Бизнес, 15:00 Захарченко назвал взрыв в Донецке покушением на ополченца Моторолу Общество, 14:48 Китай призвал сохранять спокойствие после британского референдума Политика, 14:46 Julius Baer предсказал три волны волатильности из-за Brexit Финансы, 14:37 Кремль прокомментировал статьи о связи Пригожина со слежкой за оппозицией Политика, 14:32 Найденная на перевале Дятлова туристка продолжила поход Общество, 14:30 Западный бизнес заявил о начале «периода неопределенности» после Brexit Экономика, 14:27 Шестой созыв Госдумы завершил работу Политика, 14:26 Брату мэра Владивостока предъявили обвинение в подкупе Политика, 14:16 Меркель прокомментировала референдум в Великобритании Политика, 14:11 Олланд призвал к укреплению еврозоны после Brexit Политика, 13:59 Тони Блэр предрек «колоссальные последствия» из-за выхода Британии из ЕС Политика, 13:55 В Брюсселе призвали Британию «как можно скорее» начать выход из ЕС Политика, 13:50 Курс евро на завтра  13:46 EUR ЦБ 72.6582 -0.2434 Курс доллара на завтра  13:46 USD ЦБ 65.5287 +1.2075 Территорию рядом с национальным парком «Завидово» попросили передать ФСО Политика, 13:33 Ретейлеры предупредили о перебоях с продуктами из-за поправок Госдумы Бизнес, 13:20 Госдума приняла закон о строительстве на территории заповедников Политика, 13:08 Лавров ответил на заявление о снижении давления на Путина после Brexit Политика, 13:01 Кремль не увидел сарказма в вопросе Астахова к выжившей в Карелии девочке Общество, 12:55 ЦБ заявил об отсутствии прямых рисков для России от Brexit Финансы, 12:53 Госдума приняла «антитеррористический пакет» Ирины Яровой Политика, 12:49 Посольство США рассказало о встрече Суркова с Нуланд Политика, 12:40 Кремль прокомментировал победу сторонников выхода Британии из ЕС Политика, 12:33 В центре Донецка произошел взрыв Общество, 12:31 В карельской «скорой» сочли баловством звонок попавшего в шторм школьника Общество, 12:24 Трамп заявил о возврате британцами контроля над своей страной Политика, 12:20 В больнице университета Анкары произошла стрельба Общество, 12:18 Три года с пополнением: стоит ли сегодня открывать долгосрочные вклады Деньги, 12:14 Букмекеры оценили шансы вероятных преемников Кэмерона Политика, 12:10 Moody`s и Standard&Poor`s оценили последствия Brexit Финансы, 12:08 В Госдуме назвали Brexit «личным провалом» Обамы Политика, 12:04 Госдума одобрила поправку о снижении срока хранения данных операторами Технологии и медиа, 12:02 Великобритания проголосовала за выход из ЕС. Фоторепортаж Фотогалерея, 12:01 Минфин предупредил о риске ослабления рубля из-за Brexit Финансы, 12:00 МИД Испании предложил взять Гибралтар под соуправление после Brexit Политика, 11:59 Торг после Brexit: что делать Лондону и Брюсселю Антон Табах доцент ВШЭ Мнение, 11:58 В Якутии под самолетом с пассажирами загорелось топливо Общество, 11:57 Путин обсудил с ШОС перспективы присоединения к организации Ирана Политика, 11:45 В свободном падении: как Brexit обрушил рынки и индексы по всеми миру Финансы, 11:45 Российские банки подстраховались на случай выхода Британии из ЕС Финансы, 11:26 Кудрин предсказал ослабление ЕС и Великобритании из-за Brexit Экономика, 11:23 В Киеве предсказали постепенное снятие санкций ЕС с России после Brexit Политика, 11:18 Инвесторы вложили во вкладывающиеся в Россию фонды $83 млн Финансы, 11:14 Британские банки потеряли треть стоимости на новостях о Brexit Финансы, 11:12 Глава МИД Британии заявил о снижении давления на Путина после Brexit Политика, 11:06 Скорая помощь в Карелии проигнорировала вызов попавшего в шторм ребенка Общество, 10:48 Макфол поздравил Путина с «гигантской победой» на референдуме в Британии Политика, 10:40 Дэвид Кэмерон объявил о решении уйти в отставку Политика, 10:30 Казахстан посоветовал грузоперевозчикам с Украины объезжать Россию Бизнес, 10:29 Доллар взлетел на 2 руб. на новостях о Brexit Финансы, 10:08 Код Яровой: чем грозит антитеррористический закон интернет-пользователям Технологии и медиа, 10:06 Ле Пен предложила провести референдум о выходе Франции из ЕС Политика, 10:05 «Все летит к чертям»: что говорят финансисты после голосования по Brexit Финансы, 09:55 Минфин заявил об отсутствии рисков для России после Brexit Финансы, 09:50 Японский Nikkei рухнул на 8% после победы сторонников Brexit Финансы, 09:45 Глава МИД Британии заявил о намерении Кэмерона остаться на посту премьера Политика, 09:36 Сторонники Brexit набрали 51,9% по итогам окончательного подсчета голосов Политика, 09:33 Лидер евроскептиков допустил сохранение Британии в ЕС еще несколько лет Политика, 09:28 «Черная пятница»: что ждет Европу и мир после британского голосования Политика, 09:02 ЦБ отозвал лицензии у двух страховых организаций Бизнес, 09:02 Аналитики предсказали падение европейских индексов на 6–7,5% из-за Brexit Экономика, 08:48 Онлайн-трансляция Brexit: Биржи США открылись падением Онлайн, 08:32 Жители Великобритании проголосовали за выход из Евросоюза Политика, 08:07 Астахов прокомментировал свой вопрос к выжившей в Карелии девочке Политика, 07:57 Азиатские индексы и валюты упали на новостях из Великобритании Финансы, 07:36 Шотландия и Северная Ирландия проголосовали против Brexit Политика, 07:28 Рубль упал к доллару после данных по Brexit Финансы, 07:22 Курс евро к доллару упал на 3,5% на новостях о Brexit Финансы, 07:20 Би-би-си предсказала победу сторонников Brexit Политика, 07:15 Нефть обвалилась более чем на 6% на новостях о Brexit Экономика, 06:47 Во Владивостоке задержали брата арестованного мэра Политика, 06:37 Фунт упал до 30-летнего минимума к доллару Финансы, 06:22 Сторонники Brexit обошли противников после подсчета в 50% округов Политика, 05:49 Спасатели нашли пропавшую на перевале Дятлова туристку Общество, 05:42 Фунт упал ниже $1,40 на новостях о лидерстве сторонников Brexit Экономика, 05:31 Рынки Китая замерли в ожидании результатов референдума в Британии Экономика, 05:14 Противники Brexit догнали оппонентов после результатов из крупных городов Политика, 05:13 На станции в Забайкалье получили ранения проводник поезда и пассажир Общество, 04:38 Падение фунта на новостях о референдуме достигло исторического рекорда Экономика, 04:23 Сторонники Brexit вышли вперед на референдуме в Великобритании Политика, 04:13 Адвокат Савченко рассказал о проверке своих слов на экстремизм Политика, 03:48 Азиатские площадки растут на фоне подсчета голосов в Великобритании Экономика, 03:29 «Диссернет» сообщил о лишении научной степени автора закона о забвении Политика, 02:52 В результате перестрелки на курорте Кипра погибли четыре человека Общество, 02:38 Фунт обвалился на первых результатах референдума с севера Англии Политика, 02:24 Первые результаты показали небольшое преимущество противников Brexit Политика, 02:13 Кэмерон поблагодарил проголосовавших за членство Великобритании в ЕС Политика, 01:19 Чем запомнились депутаты Госдумы VI созыва Фотогалерея, 00:40 У напавшего на кинотеатр в Германии нашли гранату и пояс смертника Общество, 00:37 Курс фунта вырос на данных о поражении сторонников Brexit Экономика, 00:23 Госдума номер шесть: чем депутаты занимались в свою последнюю сессию Политика, 00:16 Последний опрос отдал победу противникам выхода Британии из ЕС Политика, 00:07 $5 млрд на ипотеке: как Дэн Гилберт вышел с прибылью из двух кризисов Бизнес, 00:03 Астахов спросил у выжившей на озере в Карелии девочки «как поплавали?» Общество, Вчера, 23:57 «Черные ящики» лайнера EgyptAir отправят во Францию на восстановление Общество, Вчера, 23:21 «Принтер» в отпуске: чем запомнится бизнесу финальная сессия Госдумы Экономика, Вчера, 23:13 Аресты по делу «РусГидро»: Евгения Дода обвинили в крупном хищении Бизнес, Вчера, 22:46 При взрыве около жандармерии в Турции погиб человек Общество, Вчера, 21:59 МТС и «МегаФон» заявили о гипотетической возможности купить Tele2 Технологии и медиа, Вчера, 21:45 Колумбия подписала с повстанцами соглашение о прекращении 50-летней войны Политика, Вчера, 21:34 Дело «банды ГТА» передали в суд Общество, Вчера, 21:33 В Татарстане вертолет совершил жесткую посадку Общество, Вчера, 21:22 Суд отказался признать «Stairway to Heaven» Led Zeppelin плагиатом Общество, Вчера, 21:16 Референдум о выходе Великобритании из ЕС. Фоторепортаж Фотогалерея, Вчера, 21:03 Путин обязал новостные агрегаторы проверять достоверность информации Технологии и медиа, Вчера, 20:49 Минобороны опровергло сообщения о гибели российских военных в Сирии Политика, Вчера, 20:33 СМИ сообщили о строительстве российского разведцентра в Никарагуа Политика, Вчера, 20:19 Половина активов главного банка Татарстана попала в зону риска Финансы, Вчера, 20:07 Путин запретил продажу алкоголя в пластиковых бутылках более 1,5 литров Общество, Вчера, 20:05 В Карелии задержали начальника еще одного детского лагеря Общество, Вчера, 19:55 Пожар на патронном заводе в Ульяновске потушили Общество, Вчера, 19:48 В Красноярском крае грузовик столкнулся с пассажирским поездом Общество, Вчера, 19:43 Экономисты нашли связь между поведением россиян и близостью к Украине Экономика, Вчера, 19:36 Полиция исключила исламистские мотивы при стрельбе в Германии Политика, Вчера, 19:32 СМИ узнали о назначении креативным директором Dior дизайнера Valentino Бизнес, Вчера, 19:27 «В мире не останется наличных»: каким бизнес видит будущее через 20 лет Фотогалерея, Вчера, 19:21 Нарышкин заявил об избавлении Госдумы от штампа «бешеный принтер» Политика, Вчера, 19:11 Нарышкин заявил о развеивании Госдумой мифа о «драчливости» парламента Политика, Вчера, 19:07 АвтоВАЗ запланировал снижение продаж на 7% в 2016 году Бизнес, Вчера, 19:06 Основатель группы «Рольф» отказался баллотироваться в Госдуму от эсэров Политика, Вчера, 18:58 Наблюдательный совет ВЭБа одобрил продажу ADR «Газпрома» Бизнес, Вчера, 18:51 Unilever откажется от сексистских мотивов в своей рекламе Технологии и медиа, Вчера, 18:46 Михаил Гуцериев откроет сеть магазинов меховой одежды Бизнес, Вчера, 18:37 Суд арестовал бывшего главу «РусГидро» по обвинению в крупном хищении Бизнес, Вчера, 18:29 Банк Мусы Бажаева не исполнил обязательства РЕПО Финансы, Вчера, 18:25 СМИ сообщили о пожаре на заводе по производству патронов в Ульяновске Общество, Вчера, 18:23 Президент «Башнефти» стал ее акционером накануне приватизации Бизнес, Вчера, 18:19 Суд открыл для зрителей заседание по УДО брата Навального Политика, Вчера, 18:17 СК возбудил еще два уголовных дела после гибели детей на Сямозере Общество, Вчера, 18:14 Полиция застрелила напавшего на кинотеатр в Германии мужчину Общество, Вчера, 18:03 Суд отправил под домашний арест депутата заксобрания Петербурга Общество, Вчера, 17:55 Азиатские страны обогнали Северную Америку по богатству миллионеров Финансы, Вчера, 17:48 В России запретили создание эмбрионов для производства биоматериала Общество, Вчера, 17:45 ВЭБ продлил «олимпийские» кредиты на 20 лет Финансы, Вчера, 17:36 Вооруженный мужчина открыл огонь в кинотеатре на западе Германии Общество, Вчера, 17:34 Закон Яровой: шесть ударов по интернет-отрасли Владимир Габриелян вице-президент и технический директор Mail.Ru Group Мнение, Вчера, 17:26 МИД пообещал вернуть флаг и герб на посольство в Киеве после ремонта Политика, Вчера, 17:26 Пенсионный фонд Японии потребовал от Toshiba $9,2 млн Экономика, Вчера, 17:23 Суд арестовал главного бухгалтера «РусГидро» по делу о мошенничестве Общество, Вчера, 17:13 Нуланд приехала в Москву на «Аэроэкспрессе» Общество, Вчера, 17:09 Путин упростил открытие предпринимателями банковских счетов Финансы, Вчера, 17:06 Аксенов ответил на вызов на допрос в Генпрокуратуру Украины Политика, Вчера, 17:06 Власти Москвы отклонили заявку на митинг в память о жертвах в Орландо Политика, Вчера, 16:43 Бывший глава «РусГидро» в суде предложил компенсировать ущерб Бизнес, Вчера, 16:39 IKEA отзовет защитные воротца из-за угрозы здоровью детей Общество, Вчера, 16:37 Pierre Cardin допустил открытие производства в Краснодарском крае Бизнес, Вчера, 16:35 Киев направил Москве запрос о выдаче осужденного в Чечне украинца Политика, Вчера, 16:33 МИД пообещал зеркальный ответ на ограничения российских дипломатов в США Политика, Вчера, 16:21 Участок «Оборонсервиса» у Кремля продадут под элитное жилье Бизнес, Вчера, 16:18 Reuters рассказал о возможном размещении «Искандеров» в Крыму Политика, Вчера, 16:15 Медведев призвал ВЭБ «подставлять плечо» бизнесу Финансы, Вчера, 16:14 Главу Росреестра Москвы отстранили от должности из-за проверки Политика, Вчера, 16:10
28 янв, 23:53
Альберт Кошкаров, Ольга Ситникова, Александр Артемьев и еще 1, Юлия Ярош
Проблемная ипотека: чего добиваются пострадавшие валютные заемщики
Валютные заемщики у московского ресторана «Яръ» на Ленинградском проспекте Фото: Олег Яковлев/РБК
Проблемная ипотека
На Дальнем Востоке предложили ввести отрицательную ставку по ипотеке 30 мая, 17:26 Валютные ипотечники провели ночь в главном офисе ВТБ 24 мая, 11:50 Еще 16 материалов
Девальвация рубля поставила в тяжелые условия валютных ипотечных заемщиков. РБК разбирался, что заставляет должников банков выходить на улицы и есть ли у проблемы валютной ипотеки решение

Проблемная ипотека: чего добиваются пострадавшие валютные заемщики? Сколько россиян имеют ипотечный кредит в валюте?

Данные о количестве граждан, взявших ипотечный кредит в валюте, разнятся. Сами валютные заемщики говорят о 70 тыс. человек. Именно такая оценка содержится в коллективном письме Всероссийского движения валютных ипотечных заемщиков (ВДЗВ) президенту Владимиру Путину, опубликованному в апреле 2015 года в газете «Ведомости». Экс-глава комитета по финансовому рынку Госдумы Наталья Бурыкина в феврале 2015-го сообщала о том, что, по официальным данным, число валютных заемщиков составляет около 16 тыс. человек. Ее коллега, депутат Госдумы Андрей Крутов говорил, что только 50 тыс. человек, взявших ипотеку в валюте, могут лишиться жилья из-за долгов. По данным АИЖК, валютных заемщиков примерно 20–25 тыс. человек.

Основная часть валютной ипотеки, отмечают в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), сосредоточена в Москве и Петербурге, средний размер кредита составляет 10,9 млн руб. (в Москве — 19 млн руб.), что в 6,4 раза выше, чем по рублевой ипотеке.

В марте 2015 года Банк России считал, что в стране насчитывается 30 тыс. граждан, у которых есть валютная ипотека. Суммарный объем таких ипотечных ссуд оценивался в 136 млрд руб.

Сколько валютных заемщиков испытывают проблему с выплатами?

По оценке АИЖК, по состоянию на конец 2015 года примерно 4,6 тыс. человек просрочили платежи по ипотеке, приводит данные ведомства газета «Коммерсантъ». Если отталкиваться от официальной цифры АИЖК по числу валютных ипотечных заемщиков, проблемы испытывает каждый пятый заемщик.

Пресс-секретарь Всероссийского движения валютных заемщиков Снежана Ярощук говорит, что назвать точное число валютных заемщиков сейчас не может никто. «Но практически 100% сейчас испытывают проблемы с выплатой ипотеки, тем более после очередной девальвации рубля в этом году, когда сумма ежемесячных взносов у многих превысила доход», — поясняет она.

Глава ВТБ24 Михаил Задорнов рассказывал, что в его банке число валютных ипотечных заемщиков банка сократилось в 2015 году почти на 30%. «У нас число валютных ипотечных заемщиков сократилось на 27% за прошлый год, в том числе 1,4 тыс. клиентов из 5 тыс. реструктурировали свои кредиты, но остались в валюте. Примерно 550–600 человек конвертировали займы в рубли, часть погасили кредит», — приводит слова Задорнова «Интерфакс».

Другой банк — «ДельтаКредит» — сообщил, что в прошлом году рефинансировал более 2,5 тыс. валютных кредитов. «Сделки по рефинансированию продолжают заключаться и в настоящее время. Сейчас немногим больше 5% от всех наших клиентов имеют кредиты в долларах», — говорится в пресс-релизе банка.

Чего добиваются валютные заемщики?

В конце 2014 — начале 2015 года ипотечники провели несколько массовых акций, требуя перевести кредиты в рубли по курсу на дату договора с банком. Ряд митингов и пикетов прошли в Москве, Санкт-Петербурге и других городах. В феврале заемщики дважды обратились с открытым письмом к президенту Владимиру Путину с просьбой вмешаться в ситуацию, а в конце месяца Общество защиты прав потребителей и Всероссийское движение валютных заемщиков подали иск к ЦБ с требованием признать незаконными бездействия Центрального банка РФ, выраженные в отсутствии защиты и стабилизации курса рубля.

Заемщики также предложили принять закон, который обязал бы банки пересчитать валютные кредиты в рубли по официальному курсу ЦБ на дату заключения кредитного договора. Таким образом, человек, получивший ипотеку, к примеру, в конце января 2005 года, должен будет погасить остаток долга, исходя из курса примерно 28 руб. за доллар. Авторы письма президенту подчеркнули, что не просят списать им долги, но готовы исполнять лишь «справедливые» обязательства, выраженные в национальной валюте, а потому просят президента повлиять на «скорейшее принятие соответствующих решений на государственном уровне».

В январе 2015 года владельцы валютной ипотеки начали в массовом порядке отказываться от платежей, предлагая банкам пересчитать остаток долга по курсу на дату договора плюс 30%. Другой вариант, на который готовы пойти заемщики, — перевод по текущему курсу в рубли после списания 60% ссудной задолженности.

Собирается ли государство принимать участие в решении этой проблемы? Что уже сделано?

В конце января 2015 года ЦБ рекомендовал банкам «рассмотреть вопрос о реструктуризации» валютной ипотеки по курсу ЦБ на 1 октября 2014-го — 39,39 руб. за доллар и 49,98 руб. за евро. Рекомендация не является обязательной для исполнения.

20 апреля 2015 года премьер-министр Дмитрий Медведев подписал постановление о предоставлении помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков (не только валютных) — тем, чьи доходы в рублях снизились на 30%, а также тем, чьи платежи увеличились на 30% при переводе валюты в рубли. Как говорится в справке к постановлению, планировалось оказать помощь 22,5 тыс. заемщиков. Для реализации постановления Медведев 21 апреля подписал документ об увеличении уставного капитала Агентства по ипотечному жилищному кредитованию на 4,5 млрд руб.

На эту программу Медведев ссылается и теперь, отвечая на вопросы о помощи заемщикам. Но сами пострадавшие утверждают, что помощи не увидели: «это [информация о 4,5 млрд руб.] очередной вброс банковского лобби», говорится на страничке Всероссийского движения валютных заемщиков в Facebook.

«Не следует забывать, что это [ипотека в валюте] был выбор и расчет тех людей, которые брали на себя некие обязательства именно на тех условиях, которые сейчас приводят к очень затруднительной ситуации», — заявил в четверг, 28 января, пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков. По его словам, «говорить о том, что существуют какие-то готовые решения для этой проблемы, к сожалению, не представляется пока возможным».

Фотогалерея Как валютные ипотечные заемщики требуют пересмотреть их кредиты ​В результате девальвации рубля заемщики банков, взявшие ипотечные кредиты в валюте, оказались в трудном положении: их платежи выросли вместе с курсом, доходы же в большинстве... Показать 9 фотографий


Почему банки не соглашаются на условия заемщиков?

Банки утверждают, что не могут предоставить заемщикам скидку, так как сами занимали деньги в валюте. «Прежде чем выдать кредит, мы привлекали кредит в этой же валюте», — заявил 28 января зампред правления банка «ДельтаКредит», входящего в группу Societe Generale, Денис Ковалев. Если бы все банки последовали рекомендации ЦБ, им пришлось бы зафиксировать убытки в размере примерно 65 млрд руб., рассказывал «Интерфаксу» источник в правительстве.

В ответ на это куратор валютных ипотечников банка «ДельтаКредит» Снежана Ярощук отметила, что банки «привлекали средства в валюте на международных рынках в среднем по 2% и продавали их в России в виде ипотечных продуктов минимум под 10%» — и эта информация «общеизвестна».

Предполагалось, что банки смогут отражать расходы от конвертации валютного кредита в рубли как «расходы будущих периодов»: это помогло бы им избежать больших одномоментных убытков — позволило бы отражать эти убытки частями в течение срока кредита. Но представители банков говорили, что даже это не заставит их работать с нерыночным курсом.

Что предлагают банки?

Пока банки предлагают клиентам рефинансирование по рыночному курсу или платежные каникулы. Ряд банков также предложил собственные программы рефинансирования ипотеки. Например, в начале 2015 года ВТБ24 сообщил своим клиентам, что готов рефинансировать их валютный долг по текущему курсу, но по сниженной ставке. Также заемщикам предложили «кредитные каникулы» на срок 6–12 месяцев, во время которых можно будет уплачивать только проценты по ипотеке. До июня 2015 года в банке также действовала программа рефинансирования, в рамках которой заемщику предлагалась сниженная процентная ставка без перевода долга в рубли. Более радикально к решению проблемы валютных заемщиков подошли в Газпромбанке, где в октябре 2015 года валютным заемщикам предложили платить по курсу 50 руб. за доллар. В понедельник, 25 января, о пересчете платежей по ипотеке по курсу 60 руб. за доллар объявил Совкомбанк. Акция продлится до конца 2016 года. В четверг, 27 января, Абсолют Банк предложил валютным заемщикам конвертировать долги по льготному курсу 57–65 руб. за доллар по ставке 12% годовых.

Сколько стоит проблема валютной ипотеки?​

Потери российских банков от перевода обязательств заемщиков по валютным ипотечным кредитам в рубли по рекомендованному ЦБ РФ курсу на 1 октября 2014 года могут составить около 65 млрд руб., в марте 2015-го сообщал «Интерфакс» со ссылкой на оценки Банка России, которые давались на правительственных совещаниях. Тогда доллар стоил 55–60 руб. С учетом текущего курса (77 руб. за доллар.) убытки банков от рефинансирования валютной ипотеки могут быть существенно выше. По данным ЦБ на 1 декабря, в России было выдано 122 млрд руб. кредитов в валюте, или (по курсу на 1 декабря) $1,83 млрд. Для рефинансирования этого долга по курсу, предложенному ЦБ, потребуется около 70 млрд руб. (если считать, что объем выданных кредитов остался примерно таким же).

Кто виноват в проблеме валютных заемщиков?

Заемщики обвиняют государство и ЦБ, которые, по их мнению, допустили обвал экономики и отправили рубль в свободное плавание, и банки, которые отказываются признать, что валютные риски — не только проблема граждан.

Юрист всероссийской организации валютных ипотечников Максим Греков винит прежде всего ЦБ: «Если бы в 2008–2009 годах ЦБ проанализировал первый пик кризиса и выпустил нормальные рекомендации банкам по работе с валютными заемщиками, все было бы по-другому».

Директор кредитного департамента СДМ-банка Сергей Козлов говорит, что в произошедшем виноваты прежде всего заемщики. «У них был такой мотив — их жадность», — уверен он. По словам Козлова, до декабря 2014-го, когда произошел резкий рост курсов валют, ставки по кредитам в валюте были ниже на 4–5 п.п., чем по рублевым кредитам, и при стабильном курсе это была существенная выгода. При этом мотивацию банков выдавать такие кредиты Козлов объясняет необходимостью банка формировать надежные активы в валюте.

Приблизительно ту же позицию занял ЦБ. Еще год назад выступая в Госдуме, председатель ЦБ Эльвира Набиуллина заявляла, что ответственность лежит на клиентах банков. «Нужно не забывать, что люди несут ответственность за решения, которые они принимают, и за то, какие риски на себя берут», — говорила она.

Тот же «ДельтаКредит» сетовал, что валютные заемщики могли еще в 2015 году воспользоваться предложенными схемами рефинансирования: например, в апреле того года доллар стоил 52–54 руб., а банковская ставка составляла 11% годовых. Но с конца 2014 года только 35% заемщиков перевели ипотеку в рубли.

Были ли такие ситуации в других странах? И как они разрешались?

Пик валютного ипотечного кредитования в Польше пришелся на 2008 год: тогда почти 70% кредитов было взято в иностранной валюте, большинство — в швейцарских франках. Во время финансового кризиса курс злотого упал, таким образом, поляки столкнулись с увеличением своей задолженности из-за разницы в обменном курсе.

Летом прошлого года в Польше была начата подготовка законопроекта, который позволил бы 20% заемщиков, приобретших небольшие квартиры, конвертировать кредит в злотые на льготных условиях. Разница между текущей стоимостью кредита и его стоимостью в злотых на момент выдачи должна быть погашена заемщиком только наполовину, вторую половину банк спишет. Эта конвертация может стоить $2,5 млрд.

В Венгрии в 2014-м правительство заставило работающие в стране банки, в том числе международные, конвертировать кредиты, выданные в иностранной валюте, в форинты по льготному курсу. По оценке ЦБ Венгрии, конвертации подлежали кредиты на $14 млрд, а банки могли потерять до $406 млн ежегодных платежей своих заемщиков. Валютные ипотечные кредиты венгров были конвертированы целиком с 1 февраля 2015-го, когда ставки по кредитам в форинте практически сравнялись со ставками в иностранной валюте (около 2%).

Что ждет тех валютных заемщиков, кто не сможет договориться с банком о приемлемых условиях рефинансирования?

По сути единственный вариант — это продажа заложенной квартиры самостоятельно или на торгах после обращения на нее взыскания по суду. Причем если стоимость квартиры выше суммы долга, то разница должна остаться заемщику.

Если денег не хватит на оплату полной задолженности по кредиту, можно пытаться применить процедуру банкротства. В теории она должна помочь избавиться от оставшегося долга перед банком. По мнению председателя Московской коллегии адвокатов «Арбат» Натальи Никольской, заемщик может объявить себя банкротом при определенных условиях: в частности, его имущества или заработной платы должно не хватать на погашение долга. «Если заемщик будет вести себя добросовестно, не прятать имущество, не уклоняться от выполнения всех обязанностей в процедуре банкротства, то в этом случае можно будет говорить о списании оставшегося долга перед банком», — считает она.

Никольская говорит, что у заемщиков еще остались возможности посудиться с банками, и сейчас юристы готовят серию таких исков, цель которых — получить льготные условия по реструктурированию валютного кредита. Однако пока судебная практика складывается не в пользу заемщиков. Например, в июне 2015 года Московский областной суд отменил принятое ранее Пушкинским городским судом решение, по которому клиентка банка ВТБ24 получила право погашать валютный ипотечный кредит исходя из курса 24 руб. за доллар.