Прямой эфир

К сожалению, ваш браузер
не поддерживает
потоковое видео.

Попробуйте

установить Flash-плеер
Лента новостей 0:39 МСК
ТГК-2 создала прецедент на рынке рублевых облигаций Финансы, 00:07 Лучшие предложения рынка наличной валюты  00:00   USD НАЛ. Покупка 56,60 Продажа 56,60 EUR НАЛ. 63,40 63,35 Экс-юрист ЮКОСа заявил о закрытии уголовного дела в его отношении Общество, Вчера, 23:55 Путин отреагировал на обыски у Серебренникова фразой «Да дураки» Политика, Вчера, 23:44 «Манчестер Юнайтед» выиграл Лигу Европы впервые в своей истории Спорт, Вчера, 23:42 Отца и брата смертника из Манчестера арестовали в Ливии Общество, Вчера, 23:21 «Газпром» потратит 200 млн руб. на рекламу на телеканале о лошадях Бизнес, Вчера, 23:14 Депутаты возмутились щедростью премий в «Роснефти» и «Газпроме» Бизнес, Вчера, 23:08 Какую опасность представляют китайские долги на $27 трлн Экономика, Вчера, 23:04 В Ставропольском крае ввели режим ЧС из-за паводка Общество, Вчера, 22:31 «Почта России» опровергла сообщения о сбоях из-за вируса WannaCry Технологии и медиа, Вчера, 22:06 Сбербанк сократил почти 5 тыс. человек в первом квартале 2017 года Бизнес, Вчера, 22:05 Финал Лиги Европы. «Аякс» — «Манчестер Юнайтед». Онлайн Спорт, Вчера, 21:45 Путин приложился к мощам Николая Чудотворца Политика, Вчера, 21:32 Прямая линия с президентом пройдет после Дня России Политика, Вчера, 21:21 Порошенко пообещал выдать украинские паспорта жителям Донбасса и Крыма Общество, Вчера, 21:16 США заявили о перехвате своего самолета в Сирии российским истребителем Политика, Вчера, 21:13 СМИ узнали о свободном доступе украинского кабмина к российским соцсетям Политика, Вчера, 20:57 Суд в Одессе отказался рассматривать дело о поджоге Дома профсоюзов Общество, Вчера, 20:47 Microsoft выкупит компанию по кибербезопасности Hexadite за $100 млн Технологии и медиа, Вчера, 20:40 С Божьей помощью: во что верят президенты США Общество, Вчера, 20:22 Полиция арестовала пятого фигуранта по делу о теракте в Манчестере Общество, Вчера, 20:18 Богатейший сотрудник Росгвардии заработал в четыре раза больше Золотова Политика, Вчера, 20:03 МВД опровергло похищение документов через окно в здании на Лубянке Общество, Вчера, 20:02 Полиция задержала на МКАД 20 дальнобойщиков Политика, Вчера, 19:51 Владелец Stockmann заявил о намерении купить магазины Podium Market Бизнес, Вчера, 19:42 Спецпредставитель ОБСЕ заявил о росте числа жертв в Донбассе в 2017 году Политика, Вчера, 19:39 Власти Москвы «мобилизуют» архитекторов «мирового уровня» ради реновации Политика, Вчера, 19:28
Сбербанк запустил рефинансирование ипотеки других банков
18 апр, 12:02
Марина Божко, Анастасия Криворотова, Екатерина Литова
Сбербанк запустил рефинансирование ипотеки других банков
Фото: Екатерина Кузьмина / РБК
Сбербанк одним из последних крупных игроков вышел на рынок рефинансирования ипотечных ссуд, выданных другими банками. Это попытка переманить у конкурентов качественных ипотечных заемщиков, число которых заметно уменьшилось из-за бурного роста ипотеки в предыдущие годы, указывают эксперты. Впрочем, выгодно такое рефинансирование не всем и не всегда

Сбербанк во вторник, 18 апреля, сообщил о запуске нового в своей линейке продукта — рефинансирование ипотеки, рублевой и валютной, а вместе с ней и других розничных кредитов, полученных гражданами в других банках.

Продукт позволяет  как рефинансировать  ипотеку, полученную в других банках, так и консолидировать несколько кредитов в один и получить дополнительные заемные средства.

В вопросе рефинансирования Сбербанк — не первопроходец. Более того, на этот рынок он вышел одним из последних из крупных банков.​ В настоящее время программы рефинансирования ипотеки и других видов кредитов есть как минимум у топ-6 российских банков по объему ипотечного портфеля: ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Абсолютбанк, «Открытие».

Особенности рефинансирования

Рефинансировать ипотеку других банков в Сбербанке можно под 10,9% годовых. Как уточнил директор управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Сбербанка Николай Васев, при рефинансировании ипотечного займа и вместе с другими потребительскими кредитами ставка будет выше — 11,15–11,65% годовых.

Рефинансировать иные виды розничных кредитов без рефинансирования ипотечного кредита других банков в Сбербанке нельзя. Рефинансировать ипотеку, выданную самим Сбербанком, тоже.

Как пояснили в Сбербанке, ставка рефинансирования не зависит от дохода заемщика. Соотношение суммы кредита на рефинансирование относительно стоимости залога (купленной в ипотеку квартиры) не должно превышать 80%. До переоформления залога недвижимости в пользу Сбербанка применяется надбавка к процентной ставке в 2 процентных пункта (то есть кредит обойдется на этот период в 12,9% годовых).

Сбербанк уверяет, что комиссий за рефинансирование нет, как нет их и во многих других банках.
 

Сравнительный анализ

Предложение Сбербанка в целом соответствует предложениям других игроков. Ключевое отличие — в ставке, указывают эксперты.

«10,9% — ниже, чем у других крупных банков», — сказал гендиректор Frank Research Group Юрий Грибанов. Старший аналитик группы банковских рейтингов рейтингового агентства АКРА Михаил Доронкин также отмечает, что предлагаемая ставка рефинансирования в 10,9% годовых — ниже, чем по аналогичным программам ближайших конкурентов. Для сравнения, у ВТБ она на уровне 11,25%, у Райффайзенбанка —11,5%.

Предлагая ставку ниже рынка и увязывая рефинансирование прочих розничных ссуд именно с рефинансированием ипотеки, Сбербанк, вероятно, стремится переманить у крупнейших ипотечных игроков именно ипотечных наиболее качественных заемщиков, считает Михаил Доронкин.

При этом, как указывает главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин, при рефинансировании кредитов других банков риски меньше, чем при выдаче новых ссуд: «У заемщика уже есть кредитная история по обслуживанию рефинансируемого кредита». Эксперты указывают, что традиционно банки не принимают на рефинансирование кредиты других банков со сроком меньше полугода — это минимальный срок, позволяющий оценить платежную дисциплину заемщика.

Кроме того, добавляет Доронкин, обеспечением по ипотеке выступает залог недвижимости. По его мнению, интерес к рефинансированию ипотеки, выданной конкурентами, у многих банков вызван тем, что база новых заемщиков после бурного роста ипотеки в предыдущие годы заметно сузилась.

Кому выгодно?

Помимо очевидной выгоды в виде более низкой ставки рефинансирование может быть сопряжено и с дополнительными материальными и временными расходами заемщика, связанными, например, с регистрацией сделки, оценкой залога (оценщикам придется заплатить в среднем 4 тыс. руб., указывают в Сбербанке), заключением нового договора ипотечного страхования. Так, согласно информации на сайте Сбербанка, до погашения неипотечных рефинансируемых кредитов надбавка к заявленной ставке составит 1 п.п. Аналогичная надбавка будет применяться при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.

При этом рефинансировать даже при наличии разницы в ставках выгодно не каждый кредит.

По оценкам Frank Research Group, задуматься о рефинансировании стоит при условии разницы в ставке как минимум в 1.п.п. Наиболее выгодно рефинансирование заемщикам, которые брали кредиты 1,5–2 года назад — в период наиболее высоких ставок за последние семь лет, добавляет Монастыршин. Так, год назад, в апреле 2016 года, средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам составляла 12,6%, а два года назад —14,4%. По оценкам Дмитрия Монастыршина, при сумме ипотечного кредита 1,5 млн руб. (среднее по системе) и сроке 15 лет снижение ставки на 2 п.п. позволит сэкономить порядка 220 тыс. руб. за весь период обслуживания долга, что довольно существенно.

Важно и то, в какой именно момент рефинансируется ипотечная ссуда. Эксперты отмечают, что банк заинтересован в рефинансировании ипотеки независимо от того, на каком этапе обслуживания находится кредит, а вот для клиента такой продукт более выгоден только на начальном этапе обслуживания. Структура платежей по ипотеке в большинстве банков такова, что в первую очередь выплачиваются в основном проценты и в меньшей степени основной долг, пояснил он. Рефинансировать кредит, заплатив большую часть процентов, с тем, чтобы начать платить их заново по рефинансированной ссуде, — невыгодно для заемщика.