Финансы , 11 фев 2016, 15:55

Глава ЦБ назвала конвертацию вкладов альтернативой отзыва лицензии

Процедура bail-in может быть альтернативной отзыву лицензии у банка, заявила в четверг глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Она уточнила, что регулятор проанализирует механизм санации банков за счет крупных вкладов

Фото: Алена Кондюрина для РБК

Как заявила глава ЦБ, санация банков через принудительную конвертацию требований кредиторов третьей очереди в субординированные займы или уставный капитал банка, также известная под названием bail-in, — это альтернатива отзыву лицензии. «Сейчас обсуждается тема участия кредиторов в финансовом оздоровлении. На мой взгляд, эта тема требует очень детального обсуждения, без спешки, это серьезное изменение в политике», — сказала Набиуллина.

Глава регулятора также сообщила, что у ЦБ было несколько случаев, когда кредиторы проблемных банков предпочли возможность поучаствовать в оздоровлении отзыву лицензии. «По сути, bail-in — это более высокая степень защиты кредиторов и вкладчиков. Но все это надо обсуждать с банковским сообществом и очень аккуратно подходить к данному вопросу», — сказала Набиуллина.

Вместе с тем Эльвира Набиуллина сомневается в целесообразности участия физлиц в механизме bail-in. «Вопрос состоит в том, нужно ли участвовать физическим лицам, — вот это вопрос», — передает ее слова «Прайм». «Мы для себя, как ЦБ, видим возможность такой процедуры, если это даст дополнительную защиту вкладчикам и кредиторам... Конечно, нужно избежать того, чтобы доверие вкладчиков малых и средних банков от этого пострадало», — цитирует слова главы ЦБ агентство.

rbc.group

Ранее о «стрижке» крупных депозитов в санируемых банках говорил зампред ЦБ Михаил Сухов. По его словам, если бы механизм bail-in был введен три года назад, расходы на санацию банков сократились бы на 20–25%. Сухов также привел некоторые цифры: совокупная дыра в балансах санируемых сейчас банков составляет 500 млрд руб., средства крупных кредиторов в них же — 130 млрд руб. По его мнению, распространение механизма bail-in на частных вкладчиков с депозитом от 100 млн руб. не дало бы существенной экономии. «У 215 банков, у которых отозвана лицензия, объем средств кредиторов с депозитами свыше 100 млн руб. составляет 180 млрд руб. при дыре в 1,2 трлн руб.», — отмечал зампред ЦБ.

rbc.group

Михаил Сухов также уточнил, что крупным вкладчикам будет предоставлено право выбора инструмента участия в капитале — акции или субординированные кредиты.

Инициатором идеи использования средств вкладчиков для поддержки проблемных банков является Минфин. В конце января замминистра финансов Алексей Моисеев сообщил, что крупные депозиты — размером от 100 млн руб. — частных лиц могут быть принудительно конвертированы для финансового оздоровления в капитал проблемных российских банков в рамках нового механизма bail-in. Он пояснил, что пока эта идея обсуждается в рамках внутриведомственной дискуссии в Минфине. «Нет точного понимания, о какой предельной сумме вклада идет речь, будет ли это миллиард или 100 млн руб.», — рассказал он РБК.

Вкладчики у ворот: как в России протестуют клиенты проблемных банков

Фотогалерея

Рассерженные вкладчики банка «Нижегородский кредит» пытались добиться возврата своих денег еще до отзыва лицензии у банка. В феврале 1998 года ЦБ отозвал у банка лицензию в связи с неудовлетворительным финансовым положением и неисполнением своих обязательств. Долг банка перед гражданами составил 80 млрд руб. Одним из его акционеров выступал муниципалитет Нижнего Новгорода

В настоящее время механизм bail-in не предусмотрен российским законодательством, однако дискуссия о том, чтобы таким образом закрывать дыры проблемных банков, ведется c 2015 года. Особенно актуальной тема стала на фоне роста затрат АСВ на санацию проблемных банков и выплаты вкладчикам банков с отозванной лицензией. В декабре АСВ обратилось в ЦБ с просьбой дополнительно выделить 140 млрд руб. для финансирования выплат возмещений по вкладам. В 2015 году ЦБ лишил лицензий свыше 60 кредитных организаций. Только во Внешпромбанке, лицензию которого регулятор отозвал в январе 2016 года, размер дыры, по данным ЦБ, превысил 187 млрд руб.

Механизм bail-in поможет вкладчикам — держателям крупных сумм сохранить свои средства сверх страховой суммы 1,4 млн руб. Сейчас в случае санации вкладчик гарантированно получает только застрахованные 1,4 млн руб., а вся остальная часть — под вопросом. По данным Агентства по страхованию вкладов, 1,7% требований кредиторов банков, у которых ЦБ отозвал лицензии в 2015 году, не полностью покрывались страховым возмещением. Число вкладчиков этих банков составляло 1,7 млн, у 103 из них размер требований был выше 100 млн руб.