Прямой эфир

К сожалению, ваш браузер
не поддерживает
потоковое видео.

Попробуйте

установить Flash-плеер
Лента новостей 23:59 МСК
Лучшие предложения рынка наличной валюты  23:00   USD НАЛ. Покупка 65,00 Продажа 65,02 EUR НАЛ. 72,20 72,21 Клинтон увеличила отрыв от Трампа до 12% Политика, 22:25 СМИ сообщили об обысках ФСБ в библиотеке имени Маяковского Общество, 22:22 Роспотребнадзор рекомендовал россиянам отказаться от мяса в жару Общество, 21:38 Правящая партия Испании заняла первое место на парламентских выборах Политика, 21:35 Власти Антальи эвакуировали жителей и туристов из-за лесных пожаров Общество, 21:12 Немцы разгромили сборную Словакии в 1/8 финала чемпионата Европы Евро-2016, 20:51 Из петиции о новом референдуме по Brexit удалили 77 тысяч подписей Общество, 20:35 Турецкая полиция задержала немецкого депутата при разгоне гей-парада Общество, 20:26 Тимченко заявил об отсутствии у него цели стать главой Кировской области Политика, 20:02 FT узнала о возможной продаже Intel разработчика антивирусов McAfee Бизнес, 19:28 Власти Шотландии пригрозили наложить вето на Brexit Политика, 19:07 В МВД назвали имя пассажира из попавшего в конфликт на Арбате BMW Общество, 18:38 СМИ сообщили о получении Белых в ресторане третьей части взятки Политика, 18:03 Париж и Берлин подготовили план усиления Европы во время кризиса Политика, 17:58 В Минске скончался народный артист СССР Ростислав Янковский Общество, 17:26 Петицию о повторном референдуме по Brexit создал ярый противник ЕС Политика, 17:17 Роспотребнадзор отправил в ВОЗ запрос из-за ситуации в Одесской области Общество, 17:00 Яровая вновь предложила сажать на 20 лет за хищение в сфере госзакупок Общество, 16:32 Эстония призвала установить «лежачего полицейского» на границе с Россией Политика, 16:29 Глава МИД Британии назвал катастрофой потерю доступа к европейскому рынку Экономика, 15:46 Кремль подтвердил первое за 4 года участие Путина в съезде единороссов Политика, 15:37 Олегу Навальному вынесли три взыскания перед рассмотрением вопроса об УДО Политика, 15:02 В «Единой России» нашли замену Никите Белых Политика, 14:22 В ДТП в Татарстане погибли восемь человек Общество, 14:14 В Ираке объявили об освобождении Эль-Фаллуджи Политика, 13:55 В правительстве прокомментировали сообщение о планах увеличить НДС до 25% Экономика, 13:54 Могерини заявила о необходимости создания независимой системы обороны ЕС Политика, 13:29 Лондон назвал давлением требование Брюсселя немедленно начать выход из ЕС Политика, 13:18 Число погибших при возгорании автобуса в Китае увеличилось до 35 Общество, 12:46 Петицию за новый референдум в Британии подписали свыше 3 млн человек Политика, 12:22 Керри полетит в Лондон и Брюссель обсуждать Brexit Политика, 12:00 В Москве арестовали обвиняемых в хищении 40 млн руб. из банка Общество, 11:57 Пойманная на допинге российская олимпийская чемпионка ушла из спорта Другие, 11:35 Против проведения референдума о членстве в ЕС выступили 63% немцев Политика, 11:28 Во Внуково у стойки регистрации умер пассажир Общество, 11:18 В Москве пациент разбился при падении с восьмого этажа больницы Общество, 10:48 Мутко назвал неизбежным суд с IWF в случае снятия тяжелоатлетов с ОИ Общество, 10:08 При возгорании автобуса с туристами в Китае погибли 30 человек Общество, 10:08 Bloomberg назвал выигравшие на новостях о Brexit компании Бизнес, 09:43 Спасатели обнаружили тело пропавшего на Сямозере ребенка Общество, 09:08 «Человек в шляпе» из аэропорта Брюсселя стал первым информатором из ИГ Общество, 09:01 Жертвами урагана в Китае стали 99 человек Общество, 08:26 Министр обороны Германии оценила вероятность конфликта на Балтике Политика, 08:21 На Байкале перевернулась лодка с четырьмя рыбаками Общество, 07:23 Китай предрек проявление последствий Brexit в ближайшие 5–10 лет Экономика, 06:31 Число погибших в результате наводнения в США выросло до 24 человек Общество, 06:25 Опрос показал желание почти 60% шотландцев покинуть Великобританию Политика, 05:03 Гитару Принса продали на аукционе за $137,5 тыс. Общество, 04:47 Пассажир BMW с номерами «АМР» напал на девушку на Старом Арбате Общество, 04:03 Движение транспорта между Россией и Грузией приостановили из-за селя Экономика, 03:22 На трассе «Дон» в Воронежской области произошло массовое ДТП Общество, 03:01 Макфол объяснил причины «победы» Путина из-за выхода Британии из ЕС Политика, 01:52 Известный американский фотограф Билл Каннингэм умер на 88-м году жизни Общество, 01:44 Минобороны заявило об обстрелах боевиками «Джабхат ан-Нусры» под Дамаском Политика, 01:01 Пассажир упал на рельсы на станции «Варшавская» московского метро Общество, 00:10 Чубайс прокомментировал арест губернатора Никиты Белых Политика, Вчера, 23:22 Джордж Сорос назвал «практически необратимым» распад ЕС после Brexit Политика, Вчера, 22:56 Шарапова собралась на учебу в Гарвардскую школу бизнеса Общество, Вчера, 22:23 Во Внуково скончался перевозивший пассажиров к самолету водитель автобуса Общество, Вчера, 21:45 Жертвами нападения террористов на гостиницу в Сомали стали 15 человек Общество, Вчера, 21:25 Суд освободил проигнорировавшую звонок ребенка с Сямозера фельдшера Общество, Вчера, 20:54 Застрявшая в Домодедово на семь часов группа детей вылетела в Крым Общество, Вчера, 20:11 Олланд отказал Ле Пен в проведении референдума о выходе Франции из ЕС Политика, Вчера, 19:35 Сноуден призвал не подписывать «антитеррористический пакет» Ирины Яровой Политика, Вчера, 19:23 В Москве объявили «оранжевый» уровень опасности из-за жары Общество, Вчера, 19:07 Reuters сообщил о гибели десятков людей в результате авианалета в Сирии Политика, Вчера, 18:50 Руководителя детского лагеря на Белом море отправили под домашний арест Общество, Вчера, 18:13 КПРФ не взяла в Госдуму бизнесменов из своей фракции Политика, Вчера, 17:44 Штаб АТО рассказал о попадании Порошенко под обстрел в Донбассе Политика, Вчера, 17:19 Обама присвоил гей-бару статус национального памятника Общество, Вчера, 17:14 Россия подарила Египту катер с крылатыми ракетами Общество, Вчера, 16:43 Астахов ответил требующим его отставки Общество, Вчера, 16:43 Больше 100 детей застряли в Домодедово из-за задержки рейса в Крым Общество, Вчера, 16:09 Визит Владимира Путина в Пекин завершился подписанием более 30 соглашений Политика, Вчера, 15:40 Еврокомиссар от Великобритании заявил об уходе в отставку из-за Brexit Политика, Вчера, 15:25 «Единая Россия» отправит в Думу кандидатов от Уралвагонзавода и АвтоВАЗа Политика, Вчера, 15:01 Суд арестовал губернатора Никиту Белых Политика, Вчера, 14:38 В Шотландии начали готовиться к референдуму по выходу из Великобритании Политика, Вчера, 14:32 Петицию о новом референдуме по Brexit подписали больше миллиона человек Политика, Вчера, 13:39 ВМФ России проведет больше 40 тактических учений до конца года Общество, Вчера, 13:23 Белых объяснил получение €400 тыс. нуждами Кирова Политика, Вчера, 13:12 Aerosmith анонсировала прощальный тур Общество, Вчера, 13:11 Навального удивило задержание губернатора Белых Политика, Вчера, 12:35 На Украине задержали двух бойцов «Исламского государства» Политика, Вчера, 12:18 В Кремле прокомментировали задержание Белых по обвинению во взятке Политика, Вчера, 12:10 Улюкаев рассказал об интересе к приватизации «Роснефти» в Европе Бизнес, Вчера, 11:51 Улюкаев допустил рост автопрома в 2017 году Политика, Вчера, 11:46 Петицию за отставку Астахова подписали больше 50 тысяч человек Общество, Вчера, 11:28 В рамках дела Минкультуры прошли 15 арестов имущества и банковских счетов Политика, Вчера, 10:56 Губернатора Белых доставили в Басманный суд Политика, Вчера, 10:15 Адвокат семьи Немцова будет защищать губернатора Никиту Белых Политика, Вчера, 10:09 Губернатору Белых предъявили обвинение в получении взятки в €400 тысяч Политика, Вчера, 10:03 Жертвами наводнения в Западной Вирджинии стали 23 человека Общество, Вчера, 09:48 Папа римский осудил геноцид армян во время первого визита в Армению Политика, Вчера, 09:27 Троим фигурантам дела о гибели школьников в Карелии предъявили обвинения Общество, Вчера, 09:25 Оппозиция Венесуэлы собрала необходимые для отставки Мадуро подписи Общество, Вчера, 09:00 В Тульской области утонули пять человек Общество, Вчера, 08:32 Медведев утвердил порядок создания реестра опасных для экологии объектов Политика, Вчера, 08:04 Два человека погибли в результате стрельбы в Марселе Общество, Вчера, 07:19 Более 500 тыс. человек потребовали провести новый референдум по Brexit Общество, Вчера, 06:51 СМИ узнали об автоматической блокировке экстремистских видео в Facebook Технологии и медиа, Вчера, 05:36 СМИ узнали о возможном повышении НДС до 25% Экономика, Вчера, 05:23 Рейс Сочи — Москва отложили на 10 часов из-за трещины в стекле самолета Общество, Вчера, 04:52 СМИ назвали дату отмены запрета на службу трансгендеров в армии США Общество, Вчера, 04:19 Минск сообщил о похоронах служившего в российских ВС уроженца Белоруссии Политика, Вчера, 04:10 Brexit привел к росту продаж биткоинов Финансы, Вчера, 03:23 Берлин призвал ЕС «не мстить» Британии после референдума Политика, Вчера, 02:59 Число погибших из-за наводнения в Западной Вирджинии увеличилось до 20 Общество, Вчера, 02:38 Эрдоган обвинил Евросоюз в «исламофобии» после Brexit Политика, Вчера, 01:59 Спорная победа: как раскол в Евросоюзе повлияет на Россию Бизнес, Вчера, 01:49 Регуляторы США заявили о стабильности финансовой системы после Brexit Финансы, Вчера, 01:27 Встреча с инвестором: за что был арестован губернатор Никита Белых Политика, Вчера, 00:57 В Сети появилось видео задержания Никиты Белых Политика, Вчера, 00:55 WADA приостановило работу антидопинговой лаборатории в Рио-де-Жанейро Общество, Вчера, 00:16 Обама обсудил Brexit с Кэмероном и Меркель Политика, Вчера, 00:13 Суд отправил под домашний арест брата экс-мэра Владивостока Общество, 24 июн, 23:06 «Мало не покажется»: что потеряют Британия и Европа от разрыва их союза Политика, 24 июн, 22:58 Никита Белых заявил о своей невиновности Политика, 24 июн, 22:54 Из-за наводнения в Западной Вирджинии погибли 14 человек Общество, 24 июн, 22:15 Жертва Brexit: как пришел к власти и почему ушел Дэвид Кэмерон Политика, 24 июн, 21:44 Петиция об отставке детского омбудсмена Астахова собрала 13 тыс. подписей Общество, 24 июн, 21:29 «Красный квадрат» подал иск к СТС из-за «Контрольной закупки» Технологии и медиа, 24 июн, 21:28 В кировскую обладминистрацию пришли с обысками после задержания Белых Общество, 24 июн, 21:10 Экс-депутат Пономарев получил вид на жительство на Украине Политика, 24 июн, 20:49 Sanpower подтвердила намерение приобрести франшизу McDonald's в Китае Бизнес, 24 июн, 20:38 Кудрин заявил о смене расстановки крупнейших экономик мира после Brexit Экономика, 24 июн, 20:34 Падение фунта позволит импортерам снизить цену на виски Бизнес, 24 июн, 20:10 Соглашения необязывающего характера: зачем Владимир Путин едет в Китай Экономика, 24 июн, 20:08 Костин поблагодарил Грефа за данный акционерам совет вложиться в ВТБ Бизнес, 24 июн, 20:04 Во Франкфурте открыли горячую линию для желающих покинуть Лондон банкиров Общество, 24 июн, 19:42 Ресторатор Михаил Зельман: «Brexit — хороший пример настоящей демократии» Интервью, 24 июн, 19:31 Максим Фадеев подал в суд на «Яндекс.Музыку» за размещение песен Линды Бизнес, 24 июн, 19:28 Вице-премьер Турции объявил о начале развала Евросоюза Политика, 24 июн, 19:25 СМИ сообщили об отключении Евроситибанка от платежной системы ЦБ Финансы, 24 июн, 19:22 Кто грозит Рунету: как Совбез защитит информационную безопасность страны Политика, 24 июн, 19:20 СК опубликовал фотографии задержания губернатора Белых Политика, 24 июн, 18:55 Тинькофф Банк компенсирует клиентам снижение ставки по вкладам Финансы, 24 июн, 18:53 Когда пройдет шок: во что вкладывать деньги после решения о Вrexit Деньги, 24 июн, 18:49 Губернатора Белых задержали за взятку в €400 тыс. Общество, 24 июн, 18:40 Глава ВТБ предрек гибель банка в случае его выхода в Крым Бизнес, 24 июн, 18:36 Ходорковский предрек снятие санкций с России к концу года Политика, 24 июн, 18:26 МВФ призвал ЕС и Великобританию плавно перейти к «новым отношениям» Экономика, 24 июн, 18:25 СМИ назвали возможного покупателя бизнеса TNS в России Технологии и медиа, 24 июн, 18:17 Председатель Еврокомиссии отказался назвать Brexit «началом конца» ЕС Политика, 24 июн, 17:55 Турецкие турфирмы предложили отказаться от системы «все включено» Бизнес, 24 июн, 17:47 В Германии подготовили план ассоциации Великобритании и ЕС Политика, 24 июн, 17:34 Трамп пообещал разорвать связи с бизнесом в случае избрания президентом Бизнес, 24 июн, 17:28 Биржи США упали на 3–4% после Brexit Финансы, 24 июн, 17:15 Обама прокомментировал итоги референдума в Великобритании Политика, 24 июн, 17:01 Charlie Hebdo опубликовал карикатуры на Brexit Общество, 24 июн, 16:52 Спрос на фунты в российских банках вырос в несколько раз Финансы, 24 июн, 16:49 Мужа певицы Жасмин арестовали в Молдавии по делу об отмывании денег Бизнес, 24 июн, 16:45 Телепортируемся отсюда: сможет ли Россия лидировать в квантовой гонке? Евгений Глушков научный сотрудник лаборатории искусственных квантовых систем МФТИ Мнение, 24 июн, 16:41 Ryanair устроила распродажу билетов для желающих «сбежать» от Brexit Бизнес, 24 июн, 16:30 Минобороны заявило об угрозе для офицеров России в центре по Донбассу Политика, 24 июн, 16:19 Путин призвал Запад «созреть» до конструктивного диалога по санкциям Политика, 24 июн, 16:12 Путин заявил о неизбежных последствиях Brexit для Европы и России Политика, 24 июн, 15:51 Sberbank CIB допустил пересмотр антироссийских санкций после Brexit Бизнес, 24 июн, 15:18 Вице-канцлер Германии отменил встречу с Путиным из-за Brexit Политика, 24 июн, 15:17 Захарова предрекла появление понятия «Whoexit?» Политика, 24 июн, 15:15 Чичваркин назвал «весьма неплохим» будущее Великобритании после Brexit Бизнес, 24 июн, 15:00 Захарченко назвал взрыв в Донецке покушением на ополченца Моторолу Общество, 24 июн, 14:48 Китай призвал сохранять спокойствие после британского референдума Политика, 24 июн, 14:46 Julius Baer предсказал три волны волатильности из-за Brexit Финансы, 24 июн, 14:37 Кремль прокомментировал статьи о связи Пригожина со слежкой за оппозицией Политика, 24 июн, 14:32 Найденная на перевале Дятлова туристка продолжила поход Общество, 24 июн, 14:30 Западный бизнес заявил о начале «периода неопределенности» после Brexit Экономика, 24 июн, 14:27 Шестой созыв Госдумы завершил работу Политика, 24 июн, 14:26 Брату мэра Владивостока предъявили обвинение в подкупе Политика, 24 июн, 14:16 Меркель прокомментировала референдум в Великобритании Политика, 24 июн, 14:11 Олланд призвал к укреплению еврозоны после Brexit Политика, 24 июн, 13:59 Тони Блэр предрек «колоссальные последствия» из-за выхода Британии из ЕС Политика, 24 июн, 13:55 В Брюсселе призвали Британию «как можно скорее» начать выход из ЕС Политика, 24 июн, 13:50 Курс евро на вчера  24.06.2016, 13:46 EUR ЦБ 72.6582 -0.2434 Курс доллара на вчера  24.06.2016, 13:46 USD ЦБ 65.5287 +1.2075 Территорию рядом с национальным парком «Завидово» попросили передать ФСО Политика, 24 июн, 13:33 Ретейлеры предупредили о перебоях с продуктами из-за поправок Госдумы Бизнес, 24 июн, 13:20 Госдума приняла закон о строительстве на территории заповедников Политика, 24 июн, 13:08 Лавров ответил на заявление о снижении давления на Путина после Brexit Политика, 24 июн, 13:01 Кремль не увидел сарказма в вопросе Астахова к выжившей в Карелии девочке Общество, 24 июн, 12:55 ЦБ заявил об отсутствии прямых рисков для России от Brexit Финансы, 24 июн, 12:53 Госдума приняла «антитеррористический пакет» Ирины Яровой Политика, 24 июн, 12:49 Посольство США рассказало о встрече Суркова с Нуланд Политика, 24 июн, 12:40 Кремль прокомментировал победу сторонников выхода Британии из ЕС Политика, 24 июн, 12:33 В центре Донецка произошел взрыв Общество, 24 июн, 12:31 В карельской «скорой» сочли баловством звонок попавшего в шторм школьника Общество, 24 июн, 12:24 Трамп заявил о возврате британцами контроля над своей страной Политика, 24 июн, 12:20 В больнице университета Анкары произошла стрельба Общество, 24 июн, 12:18 Три года с пополнением: стоит ли сегодня открывать долгосрочные вклады Деньги, 24 июн, 12:14 Букмекеры оценили шансы вероятных преемников Кэмерона Политика, 24 июн, 12:10 Moody`s и Standard&Poor`s оценили последствия Brexit Финансы, 24 июн, 12:08 В Госдуме назвали Brexit «личным провалом» Обамы Политика, 24 июн, 12:04 Госдума одобрила поправку о снижении срока хранения данных операторами Технологии и медиа, 24 июн, 12:02 Великобритания проголосовала за выход из ЕС. Фоторепортаж Фотогалерея, 24 июн, 12:01 Минфин предупредил о риске ослабления рубля из-за Brexit Финансы, 24 июн, 12:00 МИД Испании предложил взять Гибралтар под соуправление после Brexit Политика, 24 июн, 11:59
21 окт 2015, 20:50
Ольга Волкова
Банкиры предложили бизнесу стать более открытым для получения кредитов
Фото: Lori
Падение экономики
Улюкаев допустил рост автопрома в 2017 году Вчера, 11:46 Эксперты ВШЭ заявили о новом дне кризиса 22 июн, 11:50 Еще 1563 материала
Уровень доступа малого и среднего бизнеса в России к кредитам существенно не дотягивает до развитых стран. Во многом проблема объясняется непрозрачной отчетностью и недостатком кредитных историй

13 октября глава ВТБ Андрей Костин предложил объяснение проблемы кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ), которое вызвало большой резонанс в деловом сообществе: по версии банкира, малый и средний бизнес сейчас в стране не востребован, спроса на его продукцию и услуги недостаточно, поэтому кредитовать этот бизнес невыгодно и рискованно. Действительно, доля просроченной задолженности по кредитам МСБ сейчас составляет 12,3% (рекорд за время наблюдений Банка России) против 5,2% просрочки в целом по банковскому сектору. Но есть и другая точка зрения на проблему. «Одна из основополагающих проблем, сдерживающих кредитование малого и среднего бизнеса в России, — дефицит информации, необходимой банкам и микрофинансовым организациям для оценки кредитного риска», — написала Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) 16 октября в отчете о проблемах МСБ в России.

ОЭСР ссылается на результаты опроса Всемирного банка от 2012 года, согласно которым лишь 22% предприятий-респондентов имели доступ к банковским кредитам. Это значительно меньше среднего показателя для стран с уровнем дохода выше среднего (Россия к ним относится) — 46%. ОЭСР объясняет эту ситуацию в том числе проблемами с оценкой заемщиков: банки не могут адекватно оценить кредитный риск из-за непрозрачной отчетности и низкого уровня централизованного отслеживания кредитных историй или обмена кредитными историями между финансовыми институтами. Опрошенные РБК банки подтвердили эту проблему.

Требования и просрочки

Сейчас доступ к кредитам имеют даже меньше 22% предприятий, которые Всемирный банк фиксировал в сравнительно благополучном 2012 году, рассказывает руководитель Аналитического центра МСП Банка (банк реализует госпрограмму поддержки малого и среднего бизнеса) Наталья Литянская. Из-за ухудшения экономической ситуации и соответствующего увеличения рисков банки повысили требования к заемщикам — в первую очередь это сказалось как раз на малых и средних предприятиях. «По итогам первой половины 2015 года 65% банков ужесточили условия отбора заемщиков», — приводит статистику Литянская, ссылаясь на мониторинг МСП Банка «Индекс «Финансовый перекресток».

По данным отчета банка «Статистика кредитования малого и среднего бизнеса в России», на 1 сентября 2015 года на малый и средний бизнес приходилось 12,4% (годом ранее — 14,4%). «Замедление темпов выдач новых кредитов, сокращение размеров портфеля, увеличение доли просрочки» — такие тенденции выделяют аналитики МСП Банка. Просроченная задолженность субъектов МСБ выросла на 1 сентября по сравнению с прошлым годом на 212 млрд руб., или 54,5%, и достигла максимума за время наблюдений с 2009 года — 12,25%. При этом в сентябре 2015 года малому и среднему бизнесу было выдано на 17% меньше кредитов, чем в сентябре прошлого года.

Непрозрачный бизнес и неполные истории

«На рынке существует несколько крупных и много мелких бюро [кредитных историй], но нет одного центрального. В бюро есть информация не по всем заемщикам. Та информация, которая есть, необязательно самая полная, детальная и обновленная», — говорит Виктор Рожков, руководитель департамента коммерческого банкинга Ситибанка. По его словам, при принятии кредитных решений банки полагаются в первую очередь на свой собственный кредитный анализ и кредитную историю заемщика в этом конкретном банке.

Отсутствие полных данных в кредитных бюро, несоответствие между управленческой (реальной) отчетностью и отчетностью официальной, значительная доля серого оборота — такие проблемы перечисляет Илья Васильев, вице-президент, заместитель директора департамента обслуживания клиентов малого бизнеса ВТБ24. Именно из-за низкой прозрачности растет стоимость риска, а значит, растут требования к залогам, потому что банкам нужно компенсировать недостаток информации.

Действительно, не все свои операции, не всю выручку предприятия проводят по расчетному счету, рассказывает Евгений Курасов, директор департамента кредитования малого, среднего бизнеса и розничных клиентов Промсвязьбанка. Качество оборотов, диверсифицированность, количество поступлений по счетам — очень важная информация, объясняет эксперт. И когда оборот у предпринимателя наличный, не отражается в налоговой отчетности, он оказывается «за периметром прямого подтверждения».

«В защиту предпринимателей можно сказать, что «сокрытие» реальных данных обусловлено во многом высокой налоговой нагрузкой и административным давлением», — говорит Литянская. По ее словам, банки могут работать и с управленческой отчетностью, но требования Банка России в отношении оценки кредитов при формировании резервов предусматривают оценку рисков на базе официальной отчетности, которая часто не отражает реального положения дел.

Из-за того что приходится дополнительно подтверждать информацию, стоимость кредитного процесса растет и оказывается выше, чем в рознице или корпоративном сегменте, объясняет Курасов. При небольших суммах кредитов (по словам эксперта, для малого бизнеса они редко превышают 10 млн руб.) эти издержки оказываются весьма​ значимыми.

Еще одна проблема — низкая финансовая грамотность заемщиков и их неспособность «сформулировать внятную стратегию или оценить риски своего собственного предприятия», говорит Виктор Рожков. Банк хочет понимать перспективы отрасли, позицию заемщика на рынке, его конкурентные преимущества, качество управления, взвешенность финансовой стратегии, перечисляет эксперт. «Часто сделать это бывает сложно, потому что клиенты не могут или не готовы в этом банку помочь», — резюмирует он.

Дорогие и недолгие

ОЭСР отмечает, что ставки по кредитам и залоги в России высоки, а кредиты редко выдаются на срок больше трех лет.

Ставки по кредитам определяются стоимостью риска, стоимостью фондирования и маржой банка, объясняет Илья Васильев. «Основным фактором повышенных ставок на российском рынке является стоимость фондирования. В 2015 году она превышает 10% даже у самых крупных банков», — добавляет он.

Кредиты действительно продолжают «укорачиваться», говорит Литянская: «Из общего объема выданных в 2014 году кредитов малому и среднему бизнесу на долгосрочные (свыше трех лет) пришлось около 11%, а по итогам семи месяцев 2015 года — лишь 9%. Для сравнения — в 2011 году эта доля составляла 19%».

«При прочих равных условиях уровень риска по кредиту тем выше, чем больше срок кредитования», — объясняет Васильев. То есть за счет более «коротких» кредитов банки ограничивают уровень риска в условиях спада экономики.

Второй фактор, который он называет, — снижение спроса на долгосрочные инвестиционные кредиты из-за макроэкономических факторов. «Компании не могут себе позволить длинный горизонт планирования и не готовы к длительной «финансовой кабале», — подтверждает Литянская. С ними соглашается Виктор Рожков: «Спрос на долгосрочное финансирование со стороны заемщиков снижается, и банкам часто сложно найти проект, предлагающий приемлемый баланс между риском и доходностью».

Не все потеряно

«С точки зрения повышения прозрачности малого и среднего бизнеса мы не ждем чудес, но уверены, что такие действия регулирующих органов, как изменения в 218-ФЗ «О кредитных историях», добавляют прозрачности всей системе и позволяют минимизировать потери банков», — рассуждает Евгений Курасов.

В соответствии с изменениями в законе с 1 марта у кредитных организаций появилась обязанность предоставлять в БКИ (бюро кредитных историй) расширенную информацию, связанную с заявками, поручителями, залогодателями. «Если в прошлом году мы наблюдали низкий hit-rate [долю клиентов, по которым есть сведения в бюро кредитных историй], то сейчас видим, что информация начинает пополняться. В перспективе одного-двух лет это будет уже значимо с точки зрения принятия решений, позволит строить более точные поведенческие модели», — рассуждает Курасов.

Все перечисленные проблемы действительно существуют, но помимо повышения прозрачности малого бизнеса и облегчения доступа к отчетности и данным интересную возможность для этого сегмента предоставляют новые технологии, полагает Денис Осин, руководитель блока массового бизнеса Альфа-банка. Не все западные модели успешно реализуются в России, но пробовать стоит, считает он. Например, это могут быть онлайн-платформы p2b-кредитования (системы, в которых кредиторами выступают физлица) с дополнительными способами оценки заемщиков. Такими, как анализ профилей предпринимателей, учредителей компаний малого бизнеса в социальных сетях, данных из различных электронных баз данных, приводит примеры эксперт.

«И, конечно, важным фактором оживления рынка кредитования было бы возобновление ​роста и улучшение перспектив экономики», — говорит Виктор Рожков.