Прямой эфир

К сожалению, ваш браузер
не поддерживает
потоковое видео.

Попробуйте

установить Flash-плеер
Лента новостей 17:17 МСК
Новак назвал диапазон цен на нефть в 2017 году Экономика, 16:56 СК начал проверку после гибели туристов при сходе лавины в Мурманске Общество, 16:49 СМИ узнали о просьбе ФИФА к Мутко не руководить российским футболом Спорт, 16:34 Трамп ответил протестовавшим после его вступления в должность президента Политика, 16:23 Саакашвили пожаловался на СМИ Украины за свои фото с инаугурации Трампа Политика, 16:05 Новак заявил о соблюдении странами плана по сокращению добычи нефти Политика, 15:34 В генсовет «Единой России» впервые вошел министр Политика, 14:57 Румен Радев вступил в должность президента Болгарии Политика, 14:45 В Высший совет «Единой России» вошли Кадыров и Володин Политика, 14:35 Медведев призвал «расстаться с иллюзиями» по поводу отмены санкций Политика, 13:56 В Дагестане два района остались без света из-за аварии на ЛЭП Общество, 13:55 Скончался один из пострадавших при крушении самолета под Бишкеком Общество, 13:29 В Японии на нефтеперерабатывающем заводе произошел пожар Общество, 12:55 Порошенко отверг идею отказа Украины от Донбасса Политика, 12:42 В московских аэропортах отменили 38 рейсов Общество, 12:30 Самолет Jetstar совершил экстренную посадку в аэропорту Сингапура Общество, 12:16 СМИ узнали о провале испытания баллистической ракеты в Великобритании Политика, 11:41 Миша Зверев выбил с Australian Open первую ракетку мира Спорт, 11:35 В России за месяц арестовали более 500 тыс. спиртосодержащих средств Общество, 11:30 Количество жертв аварии с поездом в Индии достигло 36 человек Общество, 10:47 Папа римский призвал не судить Трампа «преждевременно» Общество, 10:43 СК завел дело после убийства 15-летнего подростка в Комсомольске-на-Амуре Общество, 10:17 Задержанным на акциях против Трампа пригрозили 10 годами тюрьмы Политика, 09:51 В Астане уточнили детали проведения межсирийских переговоров Политика, 08:54 СМИ назвали имя избежавшего покушения украинского депутата Политика, 08:43 В Папуа — Новой Гвинее произошло землетрясение магнитудой 8,0 Общество, 08:12 Число жертв схода с рельсов поезда в Индии возросло до 26 человек Общество, 07:55 Сирийская оппозиция прибыла в Астану на переговоры Политика, 07:20
9 июл 2015, 22:02
Ольга Волкова, Владислав Серегин
Малый бизнес нашел замену банковским кредитам в ломбардах
Фото: Екатерина Кузьмина/РБК
Падение экономики
Индекс ММВБ впервые в истории превысил 2100 пунктов 24 ноя 2016, 15:32 Глава ПФР рассказал об экономии бюджета от повышения пенсионного возраста 23 ноя 2016, 23:17 Еще 1719 материалов
Менее одной десятой малых предпринимателей воспользовались в последние три месяца банковскими кредитами, показали результаты опроса «Опоры России». Проще обратиться за микрокредитами и в ломбарды

Слишком маленькие

Лишь 9% предприятий малого и среднего бизнеса брали банковские кредиты в последние три месяца, следует из опроса. Цифра выше для среднего бизнеса — 17%, зато сильно ниже — всего 6% — для микропредприятий. Те, кому удалось взять кредит в банке, в большинстве своем признаются, что получить заем было трудно — таких 57%. Каждый третий полагает, что взять кредит в следующие три месяца будет еще сложнее.

Замруководителя аналитического центра МСП Банка Александр Шамрай рассказал РБК, что они наблюдают схожие результаты: по данным опроса МСП, который проводился в марте и апреле 2015 года, за 2014 год кредиты привлекли около 21% малых и средних компаний. Среди средних доля была выше — 29%. По оценкам банка, в ближайшем будущем брать краткосрочные займы планировали около 15% предпринимателей, долгосрочные — 20%.

«Рынок кредитования МСП за последний год сильно просел, — признает Шамрай. — Сумма выданных за январь—май 2015 года кредитов оказалась на 37,5% меньше, чем за аналогичный период прошлого года».

Есть негативная динамика и по качественным показателям: 11,3% составила просроченная задолженность на 1 июля — это на 3,6 п.п. выше, чем в начале года. В МСП Банке полагают, что к концу года доля просрочки может увеличиться до 15% портфеля.

Потребности малого бизнеса в кредитовании сократились с падением ВВП и обменного курса, а также с сокращением реальных доходов населения и, как следствие, снижением спроса и инвестиций, говорит Евгений Курасов, директор по кредитованию среднего, малого и розничного бизнеса Промсвязьбанка. Кроме того, доля одобрения заявок на получение кредита сейчас ниже, чем при восходящем экономическом цикле, признает он. Также сказываются недостаток обеспечения и высокие ставки, отмечает начальник управления кредитования малого и среднего бизнеса банка «Возрождение» Ирина Семенова.

Государство обещало усилить поддержку малого бизнеса в кризис. Сейчас на рынке есть два основных инструмента: субсидирование ставок и гарантийный механизм Агентства кредитных гарантий и региональных фондов, в частности, Фонда Москвы, объясняет Семенова: «Если раньше они гарантировали только инвестиционные кредиты, то сейчас выдают гарантии и под «оборотку» малому и среднему бизнесу, что действительно очень актуально. Этот механизм работает хорошо».

Малый бизнес в цифрах

1477 кредитов малому бизнесу было выдано в 2014–2015 годах Фондом содействия развитию микрофинансовой деятельности правительства Москвы

535 тыс. руб. равнялся средний размер займа в 2014 году

43% займов берутся на срок от трех до шести месяцев

41% заемщиков занимаются торговлей

19% годовых составляет средняя ставка по займу

6% микропредприятий взяли кредит в банке за последние три месяца

24% предпринимателей регулярно вкладывают средства в развитие бизнеса

7% предпринимателей получили господдержку за последние пять лет

Источники: Фонд содействия развитию микрофинансовой деятельности правительства Москвы, «Опора России»

Но с субсидированием ставок не все гладко, сетует вице-президент «Опоры России» Александр Жарков: по его словам, участились случаи, когда банки получают субсидию, но на ставке для предпринимателей это никак не сказывается.

Более половины опрошенных «Опорой России» предпринимателей полагают, что получить государственную поддержку можно, но «для этого нужно приложить серьезные усилия: потратить время, разобраться в существующих программах, собрать документы». Средние предприятия оценивают доступность поддержки выше: 60% полагают, что ее можно получить с разной степенью легкости — против 50% среди малых и 49% среди микропредприятий.

Дорогая альтернатива

Не имея возможности воспользоваться банковским кредитом, предприниматели ищут альтернативы — микрофинансовые организации, ломбарды, потребительские кредиты.

«По отзывам наших клиентов-предпринимателей, стало практически нереально получить кредиты в банках на развитие бизнеса, поэтому такой сектор, как микрофинансирование, действительно помогает развивать бизнес, — рассказывает представитель Фонда содействия развитию микрофинансовой деятельности при правительстве Москвы Анна Михайлова. — Микрозаем можно получить быстро (за три дня), под невысокую процентную ставку, на длительный срок (36 месяцев)».

По данным фонда, в столице в 2014–2015 годах было выдано 1477 займов на общую сумму 782,5 млн руб. Средний размер займа в 2014 году — 535 тыс. руб. Правда, Михайлова отмечает, что за пять месяцев 2015 года спрос на услуги микрофинансовых организаций снизился на 25%. За это время выдано займов на 111 млн руб. по средней ставке 19%.

Зато у одного из лидеров российского рынка микрофинансирования компании «Домашние деньги» объем займов юрлицам за первый квартал 2015 года вырос на 36%, до 1,25 млрд руб., следует из отчетности.

Совладелец и гендиректор строительной компании «Связьком» Сергей Смуров говорит, что давно пользуется услугами микрофинансовых организаций, чтобы «перехватить на кассовый разрыв» 1,5–2 млн руб. на месяц. Осенью 2014 года Смуров обратился в «Городскую сберегательную кассу» за пополнением оборотных средств, чтобы выполнить подряд «Ростелекома». «Банки были в ступоре, а деньги были нужны срочно, — вспоминает Смуров. — Заем на 2 млн руб. на полгода под 18% годовых в МФО мы получили за два дня. Уже расплатились».

Денис Неретин, гендиректор микрофинансовой организации «Финотдел», специализирующейся на выдаче займов малому и микробизнесу (входит, как и «Домашние деньги», в группу компаний Adela Financial retail group), отмечает рост обращений традиционно банковских клиентов. «Если в первом квартале 2014 года доля клиентов, имеющих в кредитной истории действующий банковский кредит, составляла 53%, то в первом квартале 2015 года — 87%», — говорит он. Средний срок займа в «Финотделе» — 12 месяцев, сумма займа — 160 тыс. руб., средняя процентная ставка — 60% годовых.

«И в 2014-м, и в текущем году микрофинансовые организации отмечают приток клиентов, которые ранее обслуживались в банках, — подтверждает Шамрай. — Но говорить о том, что микрозаймы стали привлекательнее кредитов, нет оснований — эта тенденция является следствием ужесточения риск-менеджмента в банках».

Жарков говорит, что микрокредиты непопулярны из-за высоких ставок. Зато те, кто не решается брать кредит как юрлица, берут вместо них потребительские кредиты как частные лица, хотя зачастую они дороже. Некоторые обращаются в ломбарды: «Ломбарды более гибкие и быстрее выдают деньги». Но такие займы значительно дороже, так как залоговая стоимость закладываемых активов оценивается ниже.