Долговой прессинг: чем обернется массовое кредитование петербуржцев
Кредитование физических лиц в Петербурге выросло в 2017 году более чем на треть. Закредитованность населения на фоне ухудшения ситуации в экономике может привести финансовую систему страны к новому кризису уже в 2019 году, говорят эксперты.
Займы до зарплаты
Объем выдачи кредитов физическим лицам в Петербурге за 9 месяцев 2017 года превысил 400 млрд руб., что на 33% выше аналогичного показателя 2016 года, следует из данных ЦБ. Объемы выдачи кредитов корпоративным клиентам в Петербурге выросли всего на 23% (в целом по России — на 12%).
Ощутимый рост заимствования среди населения, по словам директора Института стратегического анализа консалтинговой группы «ФБК Grant Thornton» Игоря Николаева, объясняется «обострившейся нехваткой собственных средств граждан».
«Доходы граждан с 2014 года снизились примерно на 15%, и это существенное падение. Россиянам не хватает собственных денег даже на текущие траты. Дефицит зарплаты они компенсируют кредитами», — отметил Николаев. По данным Петростата, реальные доходы петербуржцев за январь—сентябрь 2017 года сократились почти на 4%.
«Ловля лося»
С точки зрения банкиров, рост розничного кредитования свидетельствует о неутешительных результатах петербургской промышленности. Корпоративный сектор чувствует себя не лучше, чем население. Кредитовать физлиц не так страшно, говорят банкиры. Во-первых, физлица, в отличие от корпоративного сектора, чаще всего берут заем под понятный и относительно ликвидный залог — как в случае с ипотекой или автокредитами.
Во-вторых, банкротство физлица банк спокойно переживает. А если рухнет корпорация — это серьезная проблема. «Многие банки тихо сворачивают корпоративное кредитование, потому что раз в год-два мы обязательно ловим «лося» (получаем убыток, от англ. loss — ред.), из-за компаний вроде «Трансаэро» или «ВИМ-Авиа», — сказал РБК Петербург топ-менеджер одного из крупных петербургских банков.
Старые кредиты
По словам экспертов, банки постепенно перераспределяют структуру кредитного портфеля в пользу розничного кредитования. Например, доля физических лиц в кредитном портфеле Сбербанка с начала года выросла на 1% — до 28%. Банк ВТБ за 9 месяцев нарастил аналогичный показатель с 22,9% до 25,2%, Банк «Санкт-Петербург» — с 17% до 20%.
Впрочем, бегство банков подальше от корпоративного сектора — не единственная причина всплеска розничного кредитования в 2017 году. «Поток новых кредитов физлицам в 2017 году во многом обеспечило рефинансирование старых. Кредиты, в том числе ипотека, стали дешевле, и люди предпочитают перекредитовываться под более низкие ставки для погашения старых займов», — говорит управляющий петербургским филиалом «СМП Банка» Александр Конышков.
Есть ли жизнь после выборов
В сущности, кредитование населения с падающей платежеспособностью — это выбор меньшего из двух зол, признают банкиры. «Кроме 3-4 финансовых организаций, в России нет банков, которые могут просто приостановить кредитование в ожидании более благоприятной конъюнктуры. Да, мы понимаем, что население не богатеет, но нельзя просто сидеть и показывать убытки, кого-то кредитовать необходимо», — говорит председатель правления «Балтинвестбанка» Елена Кондратюк.
«Расходы банков выросли, и им приходится повышать доходность. Привлечь надежных корпоративных заемщиков очень сложно: их очень мало, и за них высокая конкуренция. Поэтому крупнейшие банки разбавляют кредитный портфель выдачей розничных кредитов в большом количестве под относительно высокую ставку, хотя и понимают, что в будущем последуют невозвраты», — говорил ранее РБК Петербург предправления банка «Александровский» Евгений Лотвинов.
Серьезный «кредитный прессинг» петербуржцы смогут ощутить уже в первый год после президентских выборов, полагает Игорь Николаев. «Если экономика будет не расти, а болтаться «около нуля», то граждане не смогут просто так «сгенерить» себе доходы. Следующий год — это год выборов, и реальные доходы населения могут подрасти — за счет соцвыплат, выплат средств бюджетникам. Но это искусственный рост, дальше госраздачи подарков не будет, и уже в 2019 году ситуация с закредитованным населением может стать тревожной», — пояснил эксперт.
Как новое поколение недропользователей меняет золотодобычу: кейс «Золото Дельмачик»
Отдохнуть и полечиться. Какие туристические проекты запускались
в 2023 году в России
