Лента новостей
МИД объяснил невозможность показа США вызвавшей претензии ракеты 22:48, Политика Посольство сообщило о задержании россиянина в Литве 22:44, Общество Высокая конкуренция: ниша для сети магазинов натуральных продуктов 22:39, РБК и «Билайн» Бизнес Горбачев поспорил с Путиным об одностороннем разоружении СССР 22:11, Политика Туктамышева пропустит чемпионат России по фигурному катанию из-за болезни 22:09, Спорт Порошенко попросил православных верующих выбрать между Украиной и Россией 21:57, Политика США продлили санкции против сына Чайки и дочери Каримова 21:54, Политика Платежная система «Мир» разработала аналог Google Pay 21:41, Финансы Евкуров поручил найти устроивших конфликт в Москве студентов из Ингушетии 21:38, Общество Как четвертая промышленная революция повлияет на транспорт в России 21:37, РБК и ГТЛК Месси в пятый раз в карьере получил «Золотую бутсу» 21:26, Спорт Эксперты зафиксировали нежелание крупных компаний стать прозрачнее 21:22, Экономика Всемирный банк дал Украине финансовые гарантии на $750 млн 21:21, Экономика WSJ узнала о плане Маска привлечь $500 млн на спутниковый интернет 21:17, Бизнес «Когда все хорошо, это опасно»: Алексей Зуев — в проекте «Герои РБК» 21:03, Свое дело  Козак пообещал проверить жалобы транспортных компаний на топливные цены 20:48, Экономика Верховная рада ввела наказание за травлю в детских садах и школах 20:39, Общество Битва дизайнеров: как совместить в одном интерьере прошлое и настоящее 20:27, РБК и Экспострой на Нахимовском Совет директоров «Спартака» совершил перестановки в руководстве клуба 20:25, Спорт Посольство назвало вероятную причину аварии «Кузьмы Минина» близ Британии 20:13, Общество Движение правозащитника Пономарева заявило о внеплановой проверке Минюста 20:13, Общество Смартфон Huawei P20 Pro: как сделать хит, опередивший время 20:03, РБК и Huawei Захарова предложила называть украинцев «сестрами» из-за проверки СБУ 19:49, Политика Цена нефти марки Brent впервые за год упала ниже $57 19:41, Экономика Правительство Украины предложило ввести новые санкции против россиян 19:39, Политика Энди Уорхол и поп-арт: как найти вдохновение на дне консервной банки 19:37, Совместный проект Трамп подписал указ о создании космического командования США 19:35, Политика Порошенко назвал причину возможной мобилизации на Украине 19:23, Политика
Долговой прессинг: чем обернется массовое кредитование петербуржцев
Петербург: итоги 2017 года, 06 дек 2017, 11:22
0
Долговой прессинг: чем обернется массовое кредитование петербуржцев
Фото: Светлана Холявчук/Интерпресс

Кредитование физических лиц в Петербурге выросло в 2017 году более чем на треть. Закредитованность населения на фоне ухудшения ситуации в экономике может привести финансовую систему страны к новому кризису уже в 2019 году, говорят эксперты.

Займы до зарплаты

Объем выдачи кредитов физическим лицам в Петербурге за 9 месяцев 2017 года превысил 400 млрд руб., что на 33% выше аналогичного показателя 2016 года, следует из данных ЦБ. Объемы выдачи кредитов корпоративным клиентам в Петербурге выросли всего на 23% (в целом по России — на 12%).​

Ощутимый рост заимствования среди населения, по словам директора Института стратегического анализа консалтинговой группы «ФБК Grant Thornton» Игоря Николаева, объясняется «обострившейся нехваткой собственных средств граждан».

«Доходы граждан с 2014 года снизились примерно на 15%, и это существенное падение. Россиянам не хватает собственных денег даже на текущие траты. Дефицит зарплаты они компенсируют кредитами», — отметил Николаев. По данным Петростата, реальные доходы петербуржцев за январь—сентябрь 2017 года сократились почти на 4%.

«Ловля лося»

С точки зрения банкиров, рост розничного кредитования свидетельствует о неутешительных результатах петербургской промышленности. Корпоративный сектор чувствует себя не лучше, чем население. Кредитовать физлиц не так страшно, говорят банкиры. Во-первых, физлица, в отличие от корпоративного сектора, чаще всего берут заем под понятный и относительно ликвидный залог — как в случае с ипотекой или автокредитами.

Во-вторых, банкротство физлица банк спокойно переживает. А если рухнет корпорация — это серьезная проблема. «Многие банки тихо сворачивают корпоративное кредитование, потому что раз в год-два мы обязательно ловим «лося» (получаем убыток, от англ. loss — ред.), из-за компаний вроде «Трансаэро» или «ВИМ-Авиа», — сказал РБК Петербург топ-менеджер одного из крупных петербургских банков.

Старые кредиты

По словам экспертов, банки постепенно перераспределяют структуру кредитного портфеля в пользу розничного кредитования. Например, доля физических лиц в кредитном портфеле Сбербанка с начала года выросла на 1% — до 28%. Банк ВТБ за 9 месяцев нарастил аналогичный показатель с 22,9% до 25,2%, Банк «Санкт-Петербург» — с 17% до 20%.

Впрочем, бегство банков подальше от корпоративного сектора — не единственная причина всплеска розничного кредитования в 2017 году. «Поток новых кредитов физлицам в 2017 году во многом обеспечило рефинансирование старых. Кредиты, в том числе ипотека, стали дешевле, и люди предпочитают перекредитовываться под более низкие ставки для погашения старых займов», — говорит управляющий петербургским филиалом «СМП Банка» Александр Конышков.

Есть ли жизнь после выборов

В сущности, кредитование населения с падающей платежеспособностью — это выбор меньшего из двух зол, признают банкиры. «Кроме 3-4 финансовых организаций, в России нет банков, которые могут просто приостановить кредитование в ожидании более благоприятной конъюнктуры. Да, мы понимаем, что население не богатеет, но нельзя просто сидеть и показывать убытки, кого-то кредитовать необходимо», — говорит председатель правления «Балтинвестбанка» Елена Кондратюк.

«Расходы банков выросли, и им приходится повышать доходность. Привлечь надежных корпоративных заемщиков очень сложно: их очень мало, и за них высокая конкуренция. Поэтому крупнейшие банки разбавляют кредитный портфель выдачей розничных кредитов в большом количестве под относительно высокую ставку, хотя и понимают, что в будущем последуют невозвраты», — говорил ранее РБК Петербург предправления банка «Александровский» Евгений Лотвинов.

Серьезный «кредитный прессинг» петербуржцы смогут ощутить уже в первый год после президентских выборов, полагает Игорь Николаев. «Если экономика будет не расти, а болтаться «около нуля», то граждане не смогут просто так «сгенерить» себе доходы. Следующий год — это год выборов, и реальные доходы населения могут подрасти — за счет соцвыплат, выплат средств бюджетникам. Но это искусственный рост, дальше госраздачи подарков не будет, и уже в 2019 году ситуация с закредитованным населением может стать тревожной», — пояснил эксперт.