Энциклопедия банковской зачистки

Фото: BLOOMBERG

В 2015 году ЦБ отозвал 93 лицензии, отправил на санацию 15 банков, появились новые национальные институты. РБК составил небольшую энциклопедию слов и понятий, закрепившихся в российском лексиконе в этом году.

Bail-in (спасение банка за счет его кредиторов)

Схема, ставшая популярной на западе несколько лет назад, дошла и до России. ЦБ начал привлекать к санации банков их кредиторов. Логика регулятора такова: если дыра в банке больше суммы застрахованных вкладов, то в спасении могут поучаствовать его клиенты. В этом случае они смогут сохранить свои деньги. В этом году ЦБ успел два раза применить такую схему: в банке «Таврический» и Фондсервисбанке. Первый спасали на застрявшие там депозиты «Ленэнерго», второй — на депозиты «Роскосмоса». «Ленэнерго» эта операция обошлась в 12,7 млрд руб., «Роскосмосу» — в 27 млрд руб.

Беглые банкиры

В июле этого года, сразу после отзыва лицензии у банка «Российский кредит» исчез его владелец Анатолий Мотылев. ЦБ отозвал лицензии и у других банков группы Мотылева. Местонахождение Мотылева до сих пор неизвестно, одни источники говорят, что он за границей, предположительно в Лондоне, по сведениям других — он​ пока остается в России. Владелец ФГ «Лайф» Сергей Леонтьев скрылся за границу, как только ЦБ в августе отозвал лицензию у опорного банка группы — Пробизнесбанка. По информации РБК, он уехал в Лондон и планирует запустить там новый бизнес. В этом году также стало известно об исчезновении совладельца Мособлбанка Александра Мальчевского, его отец Анджей Мальчевский был арестован. В банке был выявлен огромный объем забалансовых вкладов — на​ сумму 76 млрд руб.

Григорьев Александр

В ноябре в ресторане «Сфера» на Новом Арбате был задержан серийный владелец банков с отозванной лицензией Александр Григорьев. По версии следствия, писал «Коммерсантъ», в составе группы, в которую входили около 500 человек, он не только разорял банки, выводя из них наиболее ликвидные активы, но и мог организовать, в том числе с использованием молдавской и прибалтийской схем (см. «Молдавская схема»), вывод за границу порядка $46 млрд.

Государственный санатор

После того как Банк России стал мегарегулятором, власти решили создать и мегасанатор. Им стал дочерний банк Агентства по страхованию вкладов (АСВ)  — «Российский капитал», который возглавил экс-глава Банка Москвы Михаил Кузовлев. Его приход в «Роскап» сопровождался конфликтом с руководством АСВ. В сентябре совет директоров АСВ снял его с должности предправления «Роскапа» и буквально сразу же вернул обратно на внеплановом совете директоров. Участие «Роскапа» в конкурсах АСВ на санацию банков должно было снизить расходы государства за счет более низкой цены, которую мог предложить «Роскап». Но от этой идеи решили отказаться, сделав «Российский капитал» санатором последней руки. Также «Роскап» может забирать банки, которые не интересны рыночным санаторам. Банк участвовал в нескольких конкурсах, но крупного банка так и не получил. В декабре «Роскап» совместно с группой БИН взял на санацию небанковский актив — компанию «СУ-155».

«Зеркальные» сделки

Весной западные СМИ сообщили, что Deutsche Bank начал проверять свое московское представительство на предмет подозрительных «зеркальных» сделок. Они предполагают, что клиенты банка покупали ценные бумаги в России и одновременно продавали их в Лондоне за доллары на внебиржевом рынке. Этими операциями заинтересовались немецкий, британский и российский регуляторы, а также Минюст США. «Зеркальные» сделки — это легальные операции, но у регуляторов появилось подозрение, что сотрудники ​Deutsche Bank не проверяли клиентов должным образом, и эти сделки использовались для вывода капитала из страны. Сделки были проведены в период между 2011 и 2015 годами, их сумма составила $6 млрд. Позже агентство Bloomberg сообщало о том, что Deutsche Bank выявил такие операции еще на $4 млрд. По данным агентства, к этим сделкам были причастны братья Борис и Аркадий Ротенберги.

Иностранный депозитарий

ЦБ решил проверить ценные бумаги, которые банки держат в иностранных депозитариях. Поводом стали проблемы в Пробизнесбанке, где вскрылась масштабная схема вывода активов с помощью таких депозитариев. Пробизнесбанк, который лишился лицензии 12 августа и оставил после себя дыру в капитале в 40 млрд руб., использовал кипрские депозитарии для хранения ценных бумаг, которые, как выяснилось позже, были обременены. Банк закладывал эти бумаги по кредитам, выданным третьим компаниям-нерезидентам. Бумаги в банк так и не вернулись. Речь шла о высоколиквидных бумагах на 12,2 млрд руб., это примерно треть от всего объема ценных бумаг в портфеле Пробизнесбанка.

Ипотечные сертификаты участия (ИСУ)

Популярный инструмент для инвестирования пенсионных накоплений. Ими активно пользовался банкир Анатолий Мотылев, который вкладывал в ИСУ деньги вкладчиков своих банков и будущих пенсионеров. Некоторые пенсионные фонды Мотылева вложили в ИСУ до 40% находящихся в них накоплений (максимально разрешенный уровень). Московская биржа включила три выпуска ИСУ, в которые и были вложены деньги будущих пенсионеров, в высший котировальный список. Общий объем этих выпусков составил 28,9 млрд руб. Обеспечением по этим бумагам были земельные участки, ЦБ сообщал, что их справедливая стоимость была завышена не менее чем в два раза. ИСУ также числились на балансе банков группы Мотылева (на сумму 10,5 млрд руб.).

Коган Владимир

Питерский бизнесмен Владимир Коган, которого СМИ называли другом президента Владимира Путина, неожиданно для всех стал санатором «Уралсиба». На санацию он получил кредит 81 млрд руб., заложив в качестве обеспечения личные активы на 40 млрд руб. До этого банки санировали только другие банки, также был пример санации банка Агентством по страхованию вкладов («Российский капитал»). Получив кредиты ЦБ, Коган оставил часть своих активов (в основном ценные бумаги) в качестве залога на сумму около 40 млрд руб.

Личное банкротство

В этом году закредитованные граждане получили возможность объявить себя банкротом. 1 октября вступил в силу закон о банкротстве физлиц, согласно которому банкротом может быть объявлен человек с долгами на сумму не менее 500 тыс. руб. и просрочкой более трех месяцев. После вступления в силу закона суды получили тысячи заявлений от граждан, желающих обанкротить себя. А в декабре в разных регионах (например, в Рязани, на Камчатке) стали появляться первые решения о признании граждан банкротами. Среди обычных должников оказался и бизнесмен из списка Forbes — экс-владелец Черкизовского рынка Тельман Исмаилов. В начале декабря Исмаилов сам обратился в суд с просьбой признать его банкротом, а суд вынес такое решение по иску одного из кредиторов. По информации Forbes, на 1 октября 2015 года долг Исмаилова со всеми издержками превышал $286 млн. Весной 2015 года Исмаилов занял 144-е место в списке Forbes, его состояние было оценено в $0,6 млрд.

«Мир»

Такое название дали карте, которая должна заменить в России Visa и MasterCard. Национальную систему платежных карт создают в ответ на действия Visa и MasterCard, которые в прошлом году остановили обслуживание своих карточек, эмитированных подпавшими под санкции банками.

Молдавская схема

Схема, которой, по версии следствия, пользовался для вывода денег за границу Александр Григорьев. Коммерсант описывал ее так: «В соответствии с ней заключались фиктивные сделки, в том числе о кредитовании, между офшорными фирмами, гарантами по которым выступали граждане Молдавии. Последние находили поручителей из числа российских фирм-однодневок. Когда действие контрактов истекало, одна из сторон по нему не могла расплатиться с другой. В итоге кредиторы обращались в молдавский суд, и тот принудительно взыскивал долги. Решение суда принимали к исполнению судебные приставы, чьи счета находились в кишиневском Moldindconbank. В нем же были открыты и корсчета лишившихся впоследствии лицензий банков Александра Григорьева, которые якобы обслуживали российские фирмы-поручители. По данным службы по борьбе с отмыванием денег Молдовы, с 2010 по 2013 год только на основании решений молдавских судов различных инстанций с российских фирм-резидентов было взыскано $18,5 млрд. На самом же деле схема лишь прикрывала вывод средств. Кроме того, той же группой для вывода средств могли использоваться схемы с участием литовских и эстонских банков».

Нулевой капитал

Если раньше считалось, что падение основного банковского норматива — достаточности капитала (Н1) до уровня, близкого к минимальному (10%), — это катастрофа для банка, то этот год показал, что банк может работать вообще без капитала. Пример тому — Связной Банк, который жил в ожидании отзыва лицензии почти год — с момента, как начались финансовые проблемы его экс-собственника Максима Ноготкова. У банка стремительно заканчивался капитал, его новый собственник Олег Малис не стал его поддерживать. В результате на 1 октября нормативы банка по капиталу опустились ниже 2%, до 0,98%. Банк уведомил об этом регулятора, у которого было 15 дней с этого момента для принятия решения об отзыве. На 1 ноября нормативы обнулились, а капитал стал отрицательным. ЦБ отозвал лицензию у «Связного» только 24 ноября, до этого он пытался найти санатора.

Национальное рейтинговое агентство

Российская альтернатива большой тройке рейтинговых агентств — S&P, Fitch и Moody’s. Власти решили создать ее, посчитав, что международные агентства на фоне санкций против России предвзяты в своих оценках. В частности, агентства Standard & Poor's и Moody's понизили кредитные рейтинги России до спекулятивного уровня. Агентство с капиталом 3 млрд руб. получило название Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА), его акционерами стали 27 компаний и банков, они внесли в капитал примерно по 111 млн руб. АКРА возглавила топ-менеджер Газпромбанка Екатерина Трофимова, которая ранее более десяти лет работала в S&P.

Повторный конкурс

О том, что регулятор может провести повторный конкурс на санацию банка «Траст» стало известно в конце декабря. «Траст» был передан на санацию группе «Открытие» ровно год назад. На его спасение ЦБ выделил кредит 127 млрд руб., но на оценку состояния банка у АСВ была всего неделя: банк «упал» прямо перед новым годом, власти опасались социального взрыва. Через год выяснилось, что этих денег недостаточно и группа «Открытие» попросила у АСВ еще 47 млрд руб. Но просто так выдать эти деньги нельзя: в конкурсе на санацию «Траста» участвовали и другие банки, например, Альфа-банк, которые предлагали большую сумму с самого начала. Поэтому регуляторы задумались о том, чтобы провести повторный конкурс.

Спасение ВЭБа

О спасении института развития заговорили после ежегодного послания президента Федеральному собранию, в котором он сообщил, что «некоторые институты развития» превратились в помойку для плохих долгов. Министр финансов Антон Силуанов оценивает спасение ВЭБа в 1,7% ВВП, то есть в 1,34 трлн руб.

Фетисов Глеб

В этом году вышел из СИЗО под домашний арест, а потом и под подписку о невыезде. Это произошло после того как он полностью рассчитался с кредиторами «Моего банка», перечислив Агентству по страхованию вкладов 14 млрд руб. «Мой банк» лишился лицензии 31 января 2014 года. На момент отзыва обязательства банка почти втрое превышали активы: 16,3 млрд руб. против 5,8 млрд руб. Банк целый месяц ждал решения об отзыве лицензии. Незадолго до этого его основной владелец Глеб Фетисов продал банк 11 физическим лицам разной степени известности. Фетисова арестовали по обвинению в особо крупном мошенничестве.