Лизинг вместо ипотеки

Фото: ИТАР-ТАСС

Как стало известно РБК daily, ВТБ24 предложит новый для рынка продукт — жилищный лизинг. Его особенность заключается в том, что недвижимость, на приобретение которой банк выдал кредит, находится не в залоге, а принадлежит лизинговой компании до полного погашения займа. По словам старшего вице-президента банка Андрея Осипова, предложение подобных нишевых продуктов является частью новой стратегии ипотечного кредитования, рассчитанной на три года.

Сейчас приобрести недвижимость на условиях лизинга могут только юридические лица. ВТБ24 в первом квартале 2014 года намерен предложить такую услугу для граждан. Как рассказал г-н Осипов РБК daily, суть нового продукта заключается в том, что жилье будет находиться в собственности у партнера банка ― лизинговой компании, а клиент будет иметь статус арендатора. «Как только человек выплатит полную стоимость займа и проценты, он станет собственником жилья», ― объясняет он. В ВТБ24 пока не готовы назвать лизинговую компанию, которая станет партнером банка в этом проекте.

Андрей Осипов работает в ипотечном бизнесе 13 лет, начав свою карьеру в банке «ДельтаКредит». В 2003 году он перешел в группу ВТБ, где участвовал в становлении ипотечного бизнеса, в ВТБ24 работает с 2006 года. В разгар кризиса получил еще одну специализацию: руководство банка пригласило его возглавить управление по работе с проблемными активами и реорганизовать службу взыскания проблемной задолженности. Вероятно, его опыт в ипотеке и работе с проблемными долгами помог банку реализовать новые нишевые предложения, в том числе и жилищный лизинг.

Для банка жилищный лизинг привлекателен тем, что значительно облегчает процедуру взыскания: заемщик не станет собственником жилья, пока не выплатит долг. «Достаточно расторжения лизингового договора и фактического освобождения арендатором квартиры, ― поясняет г-н Осипов. ― При классической ипотеке процедура взыскания через суд весьма сложна, процесс возврата задолженности, включая продажу залогового жилья, может длиться в среднем около двух лет».

Целевая аудитория для такого продукта — высокорисковые заемщики, которые не могут или не желают официально подтвердить свой доход, отказываются от страховых программ. Андрей Осипов отмечает, что стоимость кредита может быть примерно на 1,5 процентных пункта выше, чем по базовым ипотечным программам (сегодня они составляют 12,95―13,95% годовых в рублях в зависимости от срока и первоначального взноса). Банк не строит больших планов на такой продукт — вряд ли он станет массовым, скорее это нишевое предложение для определенной категории заемщиков, а доля такого продукта в общем объеме выдачи ипотечных кредитов не превысит 2%. На конец третьего квартала портфель ипотечных кредитов ВТБ24 превысил 400 млрд руб.

Банкиры считают, что новое предложение выгодно для банка, но для розничных клиентов оно будет не так интересно. По словам председателя совета директоров Юниаструм Банка Георгия Пискова, идея жилищного лизинга обсуждалась банками в России еще на заре ипотечного кредитования как наиболее благоприятная с точки зрения банка. Руководитель центра ипотечного кредитования Абсолют Банка Сергей Джамалутинов напоминает о длительной и сложной процедуре взыскания ипотечного долга в случае дефолта заемщика, которая может еще больше затянуться, если залоговая квартира является единственным жильем и в ней прописаны несовершеннолетние дети. «В случае с жилищным лизингом процедура упростится», ― отмечает он.

Банкиры обращают внимание на абсолютную незащищенность клиента, который воспользуется таким продуктом, — в случае банкротства лизинговой компании никаких прав на недвижимость у него не останется. Г-н Писков указывает, что такая идея была бы рабочей при наличии соответствующего закона, который защитил бы человека в такой ситуации.

Введение подобных нишевых продуктов — часть новой трехлетней стратегии ипотечного кредитования ВТБ24. В ней также предусмотрено снижение ставок по валютной ипотеке по сравнению с базовыми валютными программами. «Это предложение будет дей­ствовать для тех, кто получает доход в валюте, таких россиян достаточно», ― заключает г-н Осипов.