Лента новостей
Число погибших при поджоге студии аниме в Японии возросло до 23 Общество, 11:50 Краш-тест: какой ноутбук выбрать для экстремальных путешествий РБК и ASUS, 11:34 В Совфеде оценили готовность команды Зеленского к переговорам с Путиным Политика, 11:32 СК возбудил уголовное дело против украинского националиста Коханивского Общество, 11:19 Криптовалютный аналог SWIFT: что известно о проекте из Японии Крипто, 11:09 Очевидные и невероятные последствия малоподвижного образа жизни РБК и Philips, 11:05 Как работает искусственный интеллект в ретейле Pro, 10:58 В желудке пассажира рейса Москва — Магадан нашли героин на 2 млн руб. Общество, 10:51 «Росэнергоатом» раскрыл последовательность событий на Калининской АЭС Общество, 10:49 «Ювентус» раскрыл детали многомиллионной сделки с де Лигтом Спорт, 10:43 Минэкономразвития сообщило о росте ВВП на 0,7% с начала года Экономика, 10:37 Модный минимум для лета в офисе РБК Стиль и BOSS, 10:36 Полиция задержала сообщившего о минировании Ярославского вокзала в Москве Общество, 10:26 Что угрожает акциям и доходу крупнейших банков США Quote, 10:19
Общество ,  
0 
Россияне стали реже брать кредиты и чаще не платить по ним
Просроченные долги россиян перед банками к 1 октября 2013г. выросли (по сравнению с 1 октября 2012г.) сразу на 33%, удельный вес просроченной задолженности достиг отметки в 4,5%, говорится в обзоре финансовой стабильности, подготовленном Банком России. Годовой прирост объемов просроченной задолженности населения впервые за последние два года превысил годовой прирост общего объема взятых россиянами кредитов. Последняя цифра, по данным ЦБ РФ, напротив, опустилась до минимального значения за последние два года и составила 31%.
Фото: РБК

"Продолжающееся ухудшение качества кредитного портфеля физических лиц на фоне растущей закредитованности населения может создать дополнительные системные риски", - указывают в ЦБ.

В Банке России отметили значительное ускорение роста необеспеченных ссуд с просроченными платежами от 91 дня и выше. Отчасти данная ситуация является результатом достаточно рискованной политики кредитных организаций при выдаче необеспеченных кредитов в 2011-2012гг.

Еще одной причиной существенного роста просроченных платежей Банк России называет замедление прироста доходов населения. По сравнению с IV кварталом 2012г. - I кварталом 2013г. объем располагаемых денежных доходов во II-III кварталах 2013г. остался практически неизменным. При этом российские семьи тратят на обслуживание кредитов почти четверть своих доходов, тогда как годом ранее данный показатель составлял менее 20%.

Наибольшая доля рынка кредитования по-прежнему приходится на необеспеченные потребительские кредиты, объем которых втрое превышает объем ипотеки (5,9 и 1,9 трлн руб. соответственно или порядка 63% и 21% от всего объема кредитов населению).

В то же время, по данным ЦБ РФ, жилищное кредитование растет опережающими темпами. Сегмент жилищных ссуд за год увеличился на 45,2%, тогда как сегмент необеспеченных ссуд - лишь на 34,5%.

"Рост данного сегмента обусловлен прежде всего эффектом низкой базы. Вероятно, на его динамику повлияли увеличивающиеся объемы строительства новостроек и повышение спроса на приобретение жилья на этапе строительства", - указывают в ЦБ.

Банк России отмечает: для замедления прироста рынка потребкредитования до более приемлемого уровня 20-25% в год, что соответствует годовым темпам прироста базовых источников фондирования (вклады физлиц и средства, привлеченные от организаций), с 2014г. планируется дальнейшее увеличение резервов и коэффициентов риска по необеспеченным ссудам.

Кроме того, для минимизации рисков потребкредитования ЦБ считает целесообразным установить ограничения на максимальную полную стоимость кредита (ПСК) по необеспеченным займам физическим лицам. Также, по мнению регулятора, необходимо расширить состав информации, содержащейся в кредитной истории заемщика, в частности включить данные о стоимости залога, полной стоимости кредита и др.

Ранее эксперты Счетной палаты заявили, что просроченная задолженность россиян продолжает расти, значительно опережая рост денежных доходов населения.

"В результате долговая нагрузка на каждый рубль, заработанный гражданами России, быстро повышается, и многим россиянам становится все труднее обслуживать свою задолженность", - отметил аудитор Андрей Перчян.

Напомним, что с 1 июля 2014г. вступит в силу новый закон "О потребительском кредите (займе)", регулирующий отношения кредиторов с заемщиками - физическими лицами. Документ определяет условия, которые должны содержаться в договоре кредитования, регламентирует деятельность организаций, осуществляющих предоставление потребительских займов, а также коллекторов, занимающихся возвратом долгов.

Закон, в частности, обязывает банки указывать полную стоимость кредита квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора, напечатанную шрифтом максимального из используемых на этой странице размеров. Площадь рамки должна составлять не менее 5% площади страницы.

Магазин исследований: аналитика по теме "Банки"