Копите на пенсию сами
Как самостоятельно накопить на пенсию? Мне нравится сама постановка вопроса. Возможно, это и есть начало трансформации сознания нашего общества. Мы и только мы должны быть ответственны за свое будущее. Государственную поддержу, конечно, никто не отменял, но основная забота о нас лежит на нас самих.
К счастью, для того чтобы слова были не просто словами, у нас существуют инструменты такой заботы о своей будущей пенсии. Это созданное еще более 15 лет назад негосударственное пенсионное обеспечение (НПО), а также корпоративные пенсионные программы и программа государственного софинансирования пенсии. К слову, возможности вступить в последнюю скоро не будет.
Одно из главных преимуществ программ негосударственного пенсионного обеспечения — самостоятельное определение человеком всех параметров своей будущей негосударственной пенсии. Другими словами, гражданин, исходя из своих возможностей и желаний, устанавливает, сколько он будет вносить средств, когда, как часто, а также какую негосударственную пенсию и в какой срок он получит в будущем. Эти деньги инвестируются и наследуются. Кроме того, на эти средства предусмотрено право получения социального налогового вычета.
Можно много и долго говорить о преимуществах программ НПО, используя профессиональную терминологию. Но самым, на мой взгляд, идеальным примером, реально отражающим ценность таких программ, является следующий случай из жизни. Это было в начале 2000-х, я тогда руководил одним из негосударственных пенсионных фондов. Однажды ко мне прибегает совершенно растерянная коллега и просит зайти в клиентский отдел. Захожу и вижу, что нашим клиентом хочет стать бездомный и безработный гражданин. Вид у него был крайне устрашающий, однако он оказался, на удивление всех присутствующих, финансово грамотным человеком. Он сказал примерно следующее: «Я нигде не работаю и, соответственно, за меня не перечисляются взносы в пенсионную систему. Но я хочу получать в старости пенсию и знаю о возможности формирования негосударственной пенсии. Каждый месяц я буду приносить нужную сумму». После этого он высыпал на стол полный мешок монет. Фонд заключил с ним договор НПО, и каждый месяц он исправно приносил необходимые средства. И больше здесь даже добавить нечего.
Наличие в компании корпоративных пенсионных программ зависит от кадровой политики руководства. И это уже, конечно, в большей степени ответственность работодателей. Ну а если такая программа действует в компании, то весомых причин отказываться от участия в ней я не назову, их просто нет.
О программе государственного софинансирования пенсии, пожалуй, достаточно сказать одно — ее условия предусматривают стопроцентный доход на ваши взносы. Это единственный из всех существующих финансовых инструментов, который гарантирует такой результат.
Когда я говорю о полезности той или иной пенсионной стратегии, я руководствуюсь не только своими профессиональными знаниями, но и личным опытом. По меньшей мере было бы странно что-то рекомендовать, не применив это на себе.
Из названных выше программ можно выбрать что-то одно, можно комбинировать. Лично я участвую в программах негосударственного пенсионного обеспечения и государственного софинансирования пенсии. Для меня важно привить моему сыну с юных лет основы финансовой грамотности и понимание персональной ответственности за свое будущее. Многие из моих коллег на пенсионном рынке точно так же применяют в том или ином виде эти стратегии в личном пенсионном планировании.
В целом, мне кажется, наличие таких программ — колоссальное достижение российского пенсионного рынка. Это действительно отличные возможности для самостоятельного формирования достойного уровня пенсии. Подчеркну, именно достойного уровня пенсии, ведь просто пенсию может обеспечить государство и без вашей помощи, только при этом надо хорошо понимать, что будет она небольшой — ее размер будет определяться текущими финансовыми возможностями бюджета. Хотите зависеть от этого — пожалуйста, не хотите — работайте над своей пенсией самостоятельно.
