Вексельберг инвестировал в американскую молодежь
Венчурный фонд Maxfield Capital, одним из инвесторов которого является Виктор Вексельберг, инвестировал в американский сервис кредитования молодых специалистов. Это уже третья сделка фонда в сфере финансовых технологий.
Американская компания Pave привлекла инвестиции от фондов Maxfield Capital, RPMVentures и Seer Capital. Международный венчурный фонд Maxfield Capital, основанный при участии структур бизнесмена Виктора Вексельберга, выступил лид-инвестором раунда, говорится в официальном сообщении фонда. Сумма сделки не раскрывается, известно лишь, что средний чек Maxfield Capital в раундах подобной стадии (серия А) составляет $2 млн.
Pave — сервис для выдачи потребительских кредитов для молодых специалистов. Заемщики могут получить до $25 тыс. по ставке от 6% сроком на два или три года, следует из профайла компании на сайте — агрегаторе информации о стартапах Crunchbase. Кредиторами выступают члены сообщества, зарегистрированные на площадке. Сервис создан в 2012 году Ореном Бассом и Салом Лахудом, штаб-квартира компании находится в Нью-Йорке. Костяк команды состоит из выходцев из корпораций Apple, American Express, Facebook, Goldman Sachs, Microsoft и Visa, следует из информации на официальном сайте проекта. Финансовые показатели компании не раскрываются.
Традиционная система оценки заемщиков в США основана на кредитном рейтинге FICO, который формируется на основе предыдущей кредитной истории, данных о суммах и количестве кредитных счетов, на продолжительности кредитной истории, информации об открытии новых кредитных счетов и типов взятых займов. Используемая формула приводит к тому, что одно и то же значение рейтинга может быть присвоено разным категориям заемщиков: вышедший на пенсию рабочий может находиться на том же уровне в системе, что и выпускник учебного заведения. Сервис Pave, говорится в сообщении Maxfield Capital, решает эту проблему, выдавая займы людям в возрасте от 20 до 35 лет — так называемому поколению миллениалов, чья численность в США составляет более 25% населения страны и достигает 80 млн человек.
«В период финансового кризиса 2008 года мы видели огромное количество людей нашего поколения, которые не могли получить доступ к капиталу, чтобы ускорить личное и профессиональное развитие, несмотря на мощный потенциал и карьерные перспективы. И мы увидели гигантские возможности в предоставлении финансирования для таких амбициозных молодых людей», — объяснял цель запуска сервиса сооснователь и СЕО Pave Орен Басс в интервью Businesswire.com.
Для более корректной оценки платежеспособности миллениалов в компании изменили формулу анализа и увеличили «вес» ряда критериев — образование, опыт работы и потенциал найма в будущем, сказано в сообщении. Как следует из информации на официальном сайте сервиса, система мониторит сотни показателей, позволяющих оценить потенциал заемщика. По данным Pave, около 60% молодых заемщиков используют займы на продолжение профессионального или личностного развития, порядка 40% — на консолидацию задолженности по кредитным картам или рефинансирование долгов.
Персональный кредитор
По данным Goldman Sachs, в 2015 году рынок кредитования p2p занимает менее 2% всего рынка потребительских кредитов в США, при этом растет быстрее других финансовых сегментов. С 2010 года, по исследованию J’son & Partners Consulting, мировой рынок p2p-кредитования увеличился более чем в пять раз: с $0,48 млрд до $5,28 млрд. А по прогнозу PwC, к 2025 году объем рынка достигнет $150 млрд.
Крупнейший в мире оператор p2p-кредитования — компания LendingClub, долей в которой владеет DST Юрия Мильнера. В конце 2014 года LendingClub вышел на IPO. Компанию, которая, по мнению инвесторов, способна в будущем заменить традиционный банкинг, оценили в $5,4 млрд. С момента основания LendingClub через ее площадку было выдано кредитов более чем на $6 млрд. Оборот компании растет стремительно: по итогам 2010 года выручка составила $5 млн, через год — $12,7 млн, к 2013 году показатель вырос до $285 млн, а по итогам прошлого года выручка достигла $568 млн. По состоянию на 14 сентября капитализация LendingClub составляла $4,7 млрд.
В России рынок взаимного кредитования физлиц растет, но медленнее, чем в мире. По данным J’son & Partners Consulting, в России с 2010 по 2013 год его объем увеличился почти в два раза — с 200 млн до 380 млн руб. В России этот рынок не регулируется: в конце прошлого года в Центробанке сообщали РБК, что «реализация таких проектов в России несет повышенные риски для участников сделок».
Тем не менее в России есть несколько сервисов, подобных LendingClub: «Вдолг.ру», Credberry, Loanberry, WebMoney, Fingooroo. С июня 2014 года работает ООО «Вебтрансфер Финанс», которое позиционирует себя как «дочка» американской Webtransfer World Wide Groupс. Пользователям достаточно привязать свой профиль в одной из соцсетей — Facebook, Twitter, Google+, «ВКонтакте», «Одноклассниках» или «Моем мире» — к сайту Webtransfer-finance.com. Система изучает профиль и исходя из этого определяет кредитоспособность потенциального заемщика. По данным на Webtransfer-finance.com на 14 сентября 2015 года, участниками платформы были почти 7,4 млн человек, общая сумма достигала почти $43 млн при средней длительности кредита 21 день, средней сумме займа $184 по ставке 2,1%.
«Рынок взаимного кредитования — это новое направление, которое находится в стадии активного развития. Неудивительно, что законодательство еще не адаптировано под такую модель бизнеса в России. Видя эту проблему, наш портфельный проект Fingooroo, первый из p2p-компаний, получил лицензию МФО — микрофинансовой организации», — рассказывал РБК инвестиционный директор Maxfield Capital Алексей Тукнов.
