Перейти к основному контенту
Общество ,  
0 

Uber для финансов

Фото: ТАСС
Фото: ТАСС

Около $5 трлн средств частных инвесторов к 2025 году будет вложено по автоматическим рекомендациям различных приложений и программ, считает Citi Research. К этим разработкам стоит присмотреться заранее.

Uber для финансов

Приложение Uber перевернуло рынок частных коммерческих перевозок, сервис Airbnb — рынок аренды жилья, а интернет-магазин Amazon — рынок розничной торговли. На очереди — финансовый мир, пишут аналитики Citi Research Хейли Тэм, Вильям Кац, Николо Роландо в отчете Rise of the Machines: Retail Revolution, опубликованном 3 сентября.

Поколение Миллениума, к которому можно отнести людей, родившихся после 1980 года, в течение ближайших десяти лет полностью изменит подход к управлению финансами. По мнению Citi Research, революцию на рынке частных инвестиций совершат программы и приложения, дающие в режиме онлайн автоматизированные советы по управлению деньгами.

Citi называет их «робо-советниками», которые должны будут потеснить как финансовых консультантов, так и портфельных управляющих. Сегодняшние тридцатилетние «отдадут» под управление роботов-советников в течение 10 лет от $1 трлн до $5 трлн, прогнозируют аналитики Citi Research. Большая часть нового рынка будет сконцентрирована в США, вторым крупным рынком станет Великобритания.

Первые роботы-советники стали появляться в конце 2000-х годов. К концу 2014 года с помощью этих программ и приложений, по оценке Citi, инвесторы управляли лишь $19 млн.

Как это работает

Простейшие сервисы автоматических советов построены так. Приложение или сайт предлагает ответить на серию вопросов о горизонте и целях инвестирования, целях и склонности к риску.

На основании этих данных программа предложит варианты вложения средств. Некоторые приложения дают инвесторам конкретные варианты инвестиций с возможностью корректировать портфель. Например, американский стартап Motif Investing предлагает своим клиентам огромный каталог инвестиционных идей, основанных на определенном тренде. Под каждую идею вроде инвестиций в онлайн-казино или борьбу с раком Motif Investing сформировал корзину акций различных компаний. У такой корзины фиксированная цена — $9,95.

У большинства роботов-советников бизнес-модель та же, что и у обычных финансовых консультантов или управляющих: они берут деньги за советы по инвестированию. Стоимость такой виртуальной консультации может достигать до 1% суммы вложений. Одним из ключевых игроков зарождающегося рынка является созданная в США в 2009 году компания Hedgeable. Ее девиз — «Private-банк для каждого». Компания в автоматическом режиме выбирает структуру портфеля и предлагает инвестировать деньги как в биржевые индексные фонды, так и в акции различных компаний или даже в биткоины. При этом комиссия платформы составляет 0,75% для сумм инвестиций до $50 тыс.

Свои версии киберконсультантов есть и у традиционных финансовых компаний, например у крупнейшей инвестиционной компании мира BlackRock (около $5 трлн активов под управлением). У финансовой корпорации Charles Schwab есть сервис Charles Schwab Intelligent Portfolios. «Порог входа» составляет всего $5 тыс., комиссию платформа не берет. Деньги клиентов компания вкладывает в биржевые индексные фонды (ETF). Правда, пока проект совсем молодой — запущен в феврале 2015 года.

Первое поколение автоматизированных финансовых советников не спешит рисковать. Например, у компании Betterment краткосрочные гособлигации составляют до 42% инвестиционного портфеля. Следующее поколение киберконсультантов расширит ассортимент инструментов, предполагает Citi Research.

Ставка на роботов

Частные инвесторы могут попробовать заработать на стремлении поколения Миллениума к простым и быстрым финансовым советам. Citi Research советует покупать акции крупных финансовых фирм, активно развивающих это направление. Например, можно обратить внимание на Charles Schwab (по данным Bloomberg, стоимость одной акции на 4 сентября — $29,43, рост за пять лет — 54%) и на BlackRock Inc (стоимость одной акции — $295, рост за пять лет — 49%).

Будут ли результаты инвестиций по советам роботов лучше, чем вложения по рекомендациям классических финансовых консультантов или управляющих? Скорее всего, нет. Результаты как при росте рынков, так и при падении будут скорее всего сопоставимы. А если это так, имеет смысл выбирать более простой и дешевый путь.

Citi Research перечисляет риски нового направления: отсутствие проверенных результатов инвестирования на длительном горизонте и на падении, угрозы компьютерной безопасности и так далее. Помешать развитию роботов-советников могут и обвалы фондового рынка вроде «черного понедельника» 24 августа 2015 года, когда американский фондовый рынок упал на 4%. «Если выяснится, что инвесторы сильно пострадали из-за советов роботов, это очень сильно подорвет доверие к ним», — говорится в отчете Citi.

Готовые квартиры в новых кварталах

В разных районах Москвы и области

Квартиры в столице 

с выгодой до ₽4,5 млн

Выгодные предложения 

для семей с детьми

Видовые квартиры 

в высотных башнях

Варианты с мебелью 

и встроенной техникой

Авторы
Теги
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.



 

Лента новостей
Курс евро на 13 декабря
EUR ЦБ: 110,48 (+1,92)
Инвестиции, 12 дек, 18:17
Курс доллара на 13 декабря
USD ЦБ: 103,95 (+0,68)
Инвестиции, 12 дек, 18:17
Google Play запретит монетизацию для приложений из РоссииТехнологии и медиа, 01:03
«Реал Сосьедад» разгромил киевское «Динамо» в матче Лиги ЕвропыСпорт, 00:57
Власти опровергли отсутствие физраствора в медучреждениях ПетербургаОбщество, 00:56
Байден одобрил новый пакет военной помощи УкраинеПолитика, 00:22
Израиль после ударов по Сирии задумался об атаке на ядерные объекты ИранаПолитика, 00:18
Владелец бренда Rostic’s выкупил бизнес крупного франчайзи KFC в РоссииБизнес, 00:01
Россияне направили на фондовый рынок более ₽1 трлнФинансы, 00:00
Онлайн-курс Digital MBA от РБК Pro
Объединили экспертизу профессоров MBA из Гарварда, MIT, INSEAD и опыт передовых ИТ-компаний
Оставить заявку
Мосбиржа запланировала запуск фьючерса на ключевую ставку ЦБФинансы, 00:00
Мосбиржа заявила о планах запустить торги CDS в 2025 годуИнвестиции, 00:00
Мосбиржа не исключила в будущем появления тикеров в виде смайликовИнвестиции, 00:00
«Финуслуги» начнут массовое подключение брокеров в начале 2025 годаИнвестиции, 00:00
Крупнейший производитель стали на Украине прекратил работу в ПокровскеЭкономика, 12 дек, 23:48
Почему роскошь любит тишинуРБК и Сбер Первый, 12 дек, 23:40
В центре Киева упал дронПолитика, 12 дек, 23:36