5 млрд рублей впустую

Фото: Антон Новодережкин/ТАСС

Банк России аннулировал лицензии у трех негосударственных пенсионных фондов — «Благовест», «Гарант-Проф» и «Тихий Дон». Суммарные активы трех фондов на 30 июня 2015 года составляли более 5 млрд руб.

Снова сертификаты

​НПФ «Благовест» — крупнейший из фондов, лишившихся лицензии. Его активы составляют 4,2 млрд руб., при этом на долю пенсионных накоплений в фонде приходилось около 3 млрд руб. Банк России указал, что отозвал лицензию из-за нарушения фондом требований законодательства в части инвестирования пенсионных накоплений, а также из-за того, что НПФ не исполнял предписания регулятора и не предоставлял о себе информацию.

В июле 2015 года рейтинговое агентство RAEX понизило рейтинг надежности НПФ «Благовест» с уровня А до уровня B++ и установило негативный прогноз. В своем официальном сообщении RAEX указало, что невозможно высоко оценить качество активов, в которые инвестированы средства пенсионных накоплений фонда. 47,5% пенсионных накоплений фонда на 31 марта 2015 года были размещены на брокерских счетах ОАО «ИК «Новый Арбат», а 35,4% накоплений вложены в ипотечные сертификаты участия (ИСУ) ООО «Альянс Менеджмент», указал директор по корпоративным рейтингам RAEX Павел Митрофанов.

На сайте «Альянс Менеджмента» указано, что под управлением компании находятся три ипотечных сертификата, из которых на Московской бирже обращается только ИСУ «Кредитный портфель». Согласно законодательству, НПФ имеют право вкладывать пенсионные накопления только в сертификаты, получившие листинг на бирже. Залогом по этим сертификатам являются нежилые помещения. «Эти ИСУ — низколиквидные инструменты. Они не обеспечивают сохранности пенсионных средств, и продать их, чтобы вернуть деньги, крайне сложно», — сказал РБК источник, знакомый с деятельностью фонда. За высокую долю ИСУ в портфеле пенсионных накоплений фонд получил предписание ЦБ, знают источник, близкий к регулятору, и источник, близкий к НПФ «Благовест». «В мае, после того как фонд передал средства граждан, которые выбрали другие НПФ, доля ипотечных сертификатов превысила разрешенные 40%, и фонд получил предписание регулятора, обязывающее в течение шести месяцев устранить нарушение», — рассказал собеседник РБК.

Фонд показывал невысокую доходность и по обязательным накоплениям (за период с 1 января 2011-го по 31 марта 2015-го накопленная инфляция превысила накопленную доходность на 29 п.п.), и по добровольным накоплениям (за период с 1 января 2011-го по 31 марта 2015-го накопленная инфляция превысила накопленную доходность на 38 п.п.), указано в сообщении RAEX.

Поиски управляющего

Гендиректор НПФ «Благовест» Наталья Савина отказалась комментировать причины решения регулятора, порекомендовав обратиться в управляющие компании, которые занимались размещением пенсионных средств. По информации на сайте организации, фонд инвестировал средства через девять управляющих компаний, в основном через УК «Садко-Финанс». В официальном сообщении RAEX указано, что на конец третьего квартала 2015 года более 70% активов, или более 2,5 млрд руб. под управлением компании — это средства НПФ «Благовест». В конце октября RAEX понизило рейтинг надежности и качества услуг этой управляющей компании до уровня С++ (очень низкий уровень надежности и качества услуг) с негативным прогнозом. В понедельник, 2 ноября, Банк России запретил на шесть месяцев «Садко Финанс» распоряжаться средствами пенсионных резервов и пенсионных накоплений.

РБК во вторник не получил ответа УК «Садко Финанс».

НПФ «Благовест» зарегистрирован в 2004 году. В 2012 году фонд присоединил к себе НПФ «Персональная пенсия», в 2013 году — НПФ «Московский городской негосударственный пенсионный фонд» (бывший НПФ «Пенсионный фонд Банка Москвы»), в 2014 году — НПФ «Стайер». На сайте фонда указано, что на момент внесения записи о регистрации в единый гос­реестр юридических лиц размещено только 26,5% акций фонда, то есть официально раскрыта только часть акционеров: 22,65% акций принадлежит ООО «МКС — Гарантия», 3,76% — Сергею Алимирзоеву, еще 0,1% — гендиректору Наталье Савиной. ​По данным СПАРК, 100% акций фонда принадлежит ООО «ОринСнаб-СТ», владельцем которого является некий Сергей Шахман. Он также является гендиректором еще нескольких компаний.

НПФ «Благовест» связан с Дил-банком, указывает источник РБК, знакомый с отчетностью фонда, и подтверждает источник, близкий к фонду. «Через брокерские счета фонд размещал пенсионные средства в Дил-банке», — сказал источник РБК. Собеседник РБК на пенсионном рынке, знакомый с деятельностью НПФ «Благовест», сказал, что фактически процессом инвестирования пенсионных средств управляли сотрудники Дил-банка.

Остальные выбывшие

Активы «Гарант-проф» и «Тихий Дон», у которых ЦБ также аннулировал лицензии во вторник, 3 ноября, на первое полугодие 2015 года составляли 494,8 млн и 409 млн руб. соответственно. НПФ «Тихий Дон» управлял пенсионными накоплениями объемом 148,7 млн руб., «Гарант-проф» — 1,9 млн руб. Банк России указал, что они также неоднократно не исполняли предписания регулятора. Кроме того, как говорится в сообщении ЦБ, «Гарант-проф» нарушил запрет регулятора на проведение операций и осуществлял деятельность, не предусмотренную законом «О негосударственных пенсионных фондах».

Во все три фонда ЦБ назначил временную администрацию. Как сообщается на сайте регулятора, Банк России возместит застрахованным лицам средства пенсионных накоплений и передаст их в Пенсионный фонд России. По законодательству регулятор компенсирует только взносы без учета инвестиционного дохода. Клиентами трех фондов являются около 110 тыс. человек, из них более 73 тыс. граждан держали в фондах свои пенсионные накопления.

Банк России начал расчищать пенсионный рынок от игроков, которые не справляются с требованиями по преобразованию в акционерный фонд и вступлению в систему гарантирования, полагает гендиректор «Пенсионного партнера» Сергей Околеснов. «Если фонд ненадежно инвестирует накопления, не выполняет предписания или же просто не делает никаких попыток вступить в систему гарантирования, то ЦБ запрещает ему работать», — добавляет он.

В понедельник, 2 ноября, ЦБ также ввел запрет на совершение части операций НПФ «Время». Фонду запрещено заключать новые договоры с клиентами, а также передавать пенсионные резервы и накопления в управляющие компании. Основанием для запретов стало неисполнение фондом предписания регулятора об устранении нарушения, а также непредоставление информации в Банк России. На 30 июня 2015 года активы НПФ «Время» составляли 366 млн руб., из которых 138 млн приходилось на пенсионные накопления. Фонд формировал пенсии для 6,8 тыс. граждан, 2,3 тыс. клиентов «Времени» держали там свои пенсионные накопления.