Клиенты ушли, пенсии остались

Как стало известно РБК, пенсионные фонды, владельцем которых считается банкир Анатолий Мотылев, не смогли вовремя перевести накопления граждан в выбранные ими фонды. Представитель одного из фондов объясняет задержку техническими причинами.

Кто не заплатил

​До 31 мая 2015 года пенсионные фонды должны были перевести накопления граждан, которые решили сменить управляющего своими пенсионными деньгами. Деньги можно перевести только в 24 фонда, которые успели до 1 марта 2015 года войти в систему гарантирования пенсионных накоплений (на них приходится 85% накоплений, всего фондов с накоплениями 87).

Около десяти пенсионных фондов до сих пор не перечислили пенсионные накопления граждан в другие НПФ. Об этом РБК рассказали три источника в НПФ, которые не получили деньги. «В основном это небольшие фонды. Но есть и крупные НПФ, которые еще не вошли в систему гарантирования», — рассказал руководитель одного из крупных НПФ. «Это мелкие суммы — по несколько миллионов рублей, но есть и крупные НПФ, которые должны перевести нам около миллиарда рублей и больше», — сказал топ-менеджер фонда из топ-5.

Руководители пяти крупных фондов сказали РБК, что не получили деньги от «НПФ «Сберфонд Солнечный берег», НПФ «Солнце. Жизнь. Пенсия», НПФ «Адекта-Пенсия» и НПФ «Сберегательный».

Как считают участники пенсионного рынка, эти фонды принадлежат структурам банкира Анатолия Мотылева. По данным ЦБ, на 1 апреля 2015 года суммарные активы этих фондов составляли более 46 млрд руб. Крупнейшим из них является НПФ «Солнце. Жизнь. Пенсия.» (бывший «Ренессанс Жизнь и пенсии»), под управлением которого находится 34,3 млрд руб. пенсионных накоплений.

ИСУ вместо денег

Анатолий Мотылев — бывший президент и основной акционер банка «Глобэкс», который ВЭБ санировал в 2008 году. Сейчас он является одним из бенефициаров банка «Российский кредит». На пенсионном рынке, как писали ранее СМИ, структурам Мотылева принадлежит шесть фондов. Кроме тех четырех, которые не расплатились с НПФ, ему также приписывают владение НПФ «Уралоборонзаводский» и НПФ Промышленно-сберегательного банка (переименован в «Солнечное время»). Официально Мотылев признал себя совладельцем лишь «Российского кредита» и «Сберфонда РЕСО». Одно время финансист признавал контроль над НПФ «Ренессанс Жизнь и пенсии», но при акционировании этот фонд назвал своими бенефициарами только трех партнеров Мотылева.

Пока ни один из фондов группы Мотылева не смог вступить в систему гарантирования пенсионных накоплений. Так, ЦБ после проверки НПФ «Сберфонд Солнечный берег» (ранее «Сберфонд РЕСО») вынес отрицательное заключение, посчитав его инвестиции ненадежными. «Значительная часть пенсионных накоплений «Сберфонда» вложена через банк «Российский кредит» в строительные проекты Мотылева», — рассказывал РБК источник, близкий к фонду.

«Мы ожидаем от четырех фондов Мотылева порядка 700 млн руб.», — рассказал РБК гендиректор одного из НПФ. По его словам, сейчас акционеры фонда ведут переговоры с представителями Мотылева. «Проблема в том, что свободной ликвидности у них почти нет, поэтому они предлагают расплатиться ИСУ (ипотечными сертификатами участия), обеспеченными девелоперским проектом на Рублевке», — сообщил он. Источник РБК в другом НПФ, который также ведет переговоры о реструкту​ризации долга с фондами, контролируемыми Мотылевым, тоже рассказывает, что вместо пенсионных накоплений ему предлагали корпоративные облигации и ИСУ. «Мы не согласились, поскольку облигации данных эмитентов не проходят наш риск-менеджмент. А стоимость проекта, который «упакован» в ИСУ, мы оцениваем гораздо ниже суммы долга», — рассказал он.

Как ранее писал РБК, на конец 2014 года «Сберфонд Солнечный берег» инвестировал в ИСУ 39,4% портфеля пенсионных накоплений, или 6,2 млрд руб. По словам источника, близкого к фонду, и источника, близкого к ЦБ, более 30% накоплений «Сберфонд Солнечный берег» инвестированы в ипотечные сертификаты участия, в которые «упакована» земля на Рублевке, где планируется построить дома.

Что грозит

«Определенная задержка с передачей активов в некоторые НПФ действительно есть, — признался РБК член совета директоров НПФ «Солнце. Жизнь. Пенсия.» Андрей Куликов, который также входит в совет директоров «Сберфонд Солнечный берег». — Но большая часть средств в ПФР и другие НПФ уже передана. То есть сейчас мы работаем с остатками задолженности по перетокам». По его словам, задержка вызвана техническими причинами — для того чтобы сформировать ликвидность передачи активов, необходимо продавать ценные бумаги, «а в сложной ситуации на финансовом рынке не так просто быстро совершать операции с ценными бумагами по хорошей цене». «Мы рассчитываем завершить процесс перевода накоплений в течение ближайших двух недель», — говорит Куликов.

Оценка суммы, которую может перечислить в другие фонды НПФ «Солнце. Жизнь. Пенсия.», превышает 9 млрд руб. Такой вывод можно сделать, если умножить число клиентов, которые решили уйти из этого фонда (по данным ПФР, их 215,5 тыс. человек) на величину среднего счета в этом фонде — 41,9 тыс. руб. Средний счет рассчитан по данным Банка России как отношение объема накоплений к числу клиентов в фонде на конец 2014 года.

«Сберфонд Солнечный берег» на основании такой же оценки может отдать 2,4 млрд руб. Из этого фонда пожелали уйти 39,7 тыс. человек, а средний счет составляет 61 тыс. руб. «Адекта-Пенсии» может передать в другие фонды 1,1 млрд руб. (отток — 44,2 тыс. клиентов, средний счет — 25,8 тыс. руб.). НПФ «Сберегательный» — 0,6 млрд руб. (отток — 17,2 тыс. клиентов, средний счет — 34,7 тыс. руб.). Таким образом, общая сумма задолженности этих четырех фондов Мотылева может составить 13,2 млрд руб.

Расчеты РБК могут отличаться от реальных, в том числе и потому, что НПФ должны перевести пенсионные накопления только в те фонды, которые уже вошли в систему гарантирования. Если кто-то выбрал фонд, который еще не вступил в систему, то деньги пока остаются на месте. А значит, сумма может быть меньше.

«Если фонд не перечисляет средства пенсионных накоплений, то это, безусловно, является нарушением законодательства», — говорит гендиректор УК «Капиталъ» Вадим Сосков. По его словам, очевидно, что могут быть различные причины, почему не были перечислены средства. «Если фонд просто не успел вовремя перевести деньги, например, из-за ошибки банка, то он может отд​елаться штрафом. Такие прецеденты уже были», — уточнил управляющий. Сложнее всего, по словам Соскова, ситуация, когда у фонда нет денег или неликвидные активы: в этом случае регулятор может отозвать лицензию и инициировать процедуру банкротства.

Пресс-служба НПФ «Сберфонд Солнечный берег» отказалась от комментариев. НПФ «Адекта-Пенсия» и НПФ «Сберегательный»​ не ответили на запрос РБК. Также РБК ожидает ответа от ЦБ.