Инвесторов обязали проходить тест для сделок со сложными инструментами
С 1 октября все инвесторы, которые планируют впервые вложить деньги в определенные финансовые инструменты, должны будут пройти специальное тестирование. Порядок тестирования ЦБ утвердил в конце августа.
Тестирование проводят сами брокеры на своих сайтах или в мобильных приложениях. Проходить тест не нужно в том случае, если до 1 октября 2021 года инвестор совершил хотя бы одну сделку по выбранному инструменту. У квалифицированных инвесторов также нет необходимости проходить тест. Центробанк пояснил, что вопросы тестирования призваны помочь новичкам оценить свои знания и возможные риски.
Если инвестор провалил тестирование, то его можно пересдать неограниченное количество раз. Инвестору, который ранее не пользовался этим финансовым инструментом и завалил тест, брокер имеет право провести сделку, уведомив о принятии рисков. Максимальная сумма сделки в этом случае может составить 100 тыс. руб. «Этот механизм поможет начинающему инвестору ограничить сумму возможных потерь, возникающих из-за непонимания рисков», — пояснил руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута.
Без прохождения тестирования нельзя будет проводить, в частности, сделки с производными финансовыми инструментами (фьючерсами и опционами), структурными облигациями, облигациями эмитентов с низким кредитным рейтингом, вести маржинальную торговлю и заключать договоры репо. Можно будет купить акции российских компаний, государственные ценные бумаги (ОФЗ), ипотечные облигации и облигации российских эмитентов с определенным уровнем кредитного рейтинга, паи ПИФов, а также акции иностранных компаний, учитываемые при расчете индексов NASDAQ 100, S&P 500, Dow Jones и FTSE.
Тест делится на два блока: «самооценка» и «знание». Вопросы первой части являются общими. С помощью них выясняют, есть ли у инвестора опыт работы с этим финансовым инструментом, как он может оценить свои знания о нем. Ответы в этом блоке не влияют на доступ к инструменту.
Вторая часть состоит из четырех вопросов. Вопросы этой части конкретнее: в них необходимо ответить про особенности финансового инструмента и принцип его работы. Например, могут попросить дать определение понятиям «маржинальная торговля» или «инвестиционный пай», спросить, возмещают ли инвестору убытки от совершения сделок с акциями, а также попросить расписать механизм формирования цены ETF (примеры приведены в приложении к решению ЦБ). У каждого вопроса в тесте четыре варианта ответа. Чтобы пройти тест и получить доступ к покупке определенного финансового инструмента, необходимо правильно ответить на все вопросы блока «Знание». В случае неправильного ответа хотя бы на один вопрос блока «Знание» результат тестирования считается отрицательным.
Брокер не вправе менять или дополнять формулировки вопросов, установленные в приложениях к стандарту. По каждому виду приобретаемого финансового инструмента необходимо сдавать отдельный тест. Также тестирование надо будет пройти несколько раз в случае, если вы обслуживаетесь у нескольких брокеров.
Брокер обязан предоставить инвестору результат тестирования не позднее одного рабочего дня после прохождения теста.
В декабре прошлого года глава ЦБ Эльвира Набиуллина предложила на 1,5–2 года запретить продажу сложных инвестиционных инструментов неопытным инвесторам. Она требовала как можно быстрее остановить недобросовестные практики в банках до того момента, как новые правила продажи инвестпродуктов неопытным инвесторам вступят в силу.
Попробуйте новую функцию «ГигаЧат» — общаться голосом
Какое вино подать к ужину, если не знаешь предпочтения гостей
Как приготовить говядину в вине по-бургундски
Чем занять детей, пока взрослые общаются за столом
Как легко завести разговор в компании, где все только что познакомились
О чём надо позаботиться, если собираешься позвать много гостей
Из каких сыров и ветчин собрать тарелку закусок к вину
Что делать, если пролил красное вино на белую скатерть
Какие есть правила классической сервировки стола
Какие игры можно предложить для взрослой компании дома
Как легко запомнить имена людей, которых тебе представили
