В ЦБ назвали основные принципы работы новой платформы «Антидроп»
Банк России назвал ключевые параметры платформы «Антидроп». Новая платформа для физических лиц будет построена по принципу платформы «Знай своего клиента», которая действует сейчас для юридических лиц и ИП, рассказал глава Службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Богдан Шабля в статье для журнала «Финансовая безопасность».
Платформа «Знай своего клиента» — это сервис, с помощью которого кредитные организации получают от Банка России информацию об уровне риска вовлеченности в проведение подозрительных операций их клиентов (юрлиц и ИП). Информацию платформы банки могут использовать при реализации процедур «противолегализационного» контроля.
По словам Шабли, в качестве ключевого идентификатора для связки платежных данных и их ассоциации с клиентами кредитных организаций предполагается использовать индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН). Банки, в свою очередь, обеспечат наличие этого реквизита по всем счетам клиентов для сопоставимости данных.
Признаки подозрительных операций будут определены на основе методологии Банка России и банков по выявлению дропов, а их перечень будет утвержден советом директоров ЦБ.
Также Шабля перечислил алгоритм выявления дропов:
- модели платформы «Антидроп» будут подсвечивать в выборке ту часть клиентов, по которым выявлены признаки проведения подозрительных операций;
- после этого признаки будут проверяться аналитиками с помощью ручной верификации ежедневно.
Но использование данных платформы планируется сделать рекомендательным, и решение об оценке рисков клиента всегда должно оставаться за банками.
«В рамках платформы «Антидроп» предполагается, что клиент сможет обратиться в свой банк, предоставить объяснения, а банк, в свою очередь, проинформировать о принятом решении Банк России. Таким образом, решение о применении и снятии мер полностью остается на стороне банка», — добавил Шабля.
В ЦБ считают, что такой подход снизит количество «технических» блокировок, которые происходят из-за перестраховки банков. Обмен данными позволит точнее выделять действительно рисковых клиентов и снизить нагрузку на добросовестных граждан.
Также регулятор хочет отказаться от блокирования средств клиента и отключения дистанционного банковского обслуживания. Предлагается ограничивать определенной суммой (например, ₽30 тыс. в месяц) только те операции, которые критичны для теневых расчетов, или когда у банка нет возможности в моменте подтвердить источник происхождения денежных средств.
«В этом случае клиент сохранит возможность получать заработную плату, оплачивать товары и услуги, пользоваться базовыми банковскими сервисами. Такой дифференцированный подход снижает риск «выталкивания» человека в «серую» зону и минимизирует негативный клиентский опыт», — пояснил глава Службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ.
Также ЦБ хочет сократить действие ограничительных мер, накладываемых банками: в первый раз они будут действовать один календарный год, в случае повторного выявления рисков — три года.
30 марта правительство внесло в Госдуму законопроект об ужесточении налогового контроля за импортом и доходами физлиц. В частности, предполагается ужесточить подход к идентификации владельцев банковских счетов через обязательное присвоение ИНН. Теперь банки будут передавать в ФНС данные о закрытии и открытии счетов клиентам с указанием ИНН, а в случае отсутствия — он должен быть присвоен до открытия счета в банке.
Читайте «РБК Инвестиции» в Max.
