В «Сбере» назвали топ-3 ошибок россиян при участии в ПДС
С программой долгосрочных сбережений люди могут получать господдержку, инвестиционный доход на все сбережения, а также возврат налога. При этом многие совершают досадные ошибки и упускают эти выгоды.
1. Пополнять программу только в декабре
Многие тянут до последнего и кладут деньги на ПДС-счет под Новый год. Господдержку, конечно, начислят полностью. А вот инвестиционный доход будет скромным, ведь деньги просто не успеют поработать.
Допустим, Иван направил в ПДС ₽144 тыс. 15 декабря 2025 года. В 2026 году он получит ₽36 тыс. господдержки и примерно ₽947 инвестиционного дохода при 15% годовых. Если бы Иван пополнил программу на ту же сумму 15 января 2025 года, то заработал бы свыше ₽20,6 тыс. инвестиционного дохода.
По словам Ольги Изюмовой, такая разница связана со сроком, который деньги пролежали на счете. Чем раньше пополняете ПДС, тем большим окажется инвестиционный доход за год. «Выгоднее всего пополнять счет в начале года или делать это регулярно с каждой зарплаты или аванса», — уточнила эксперт «СберНПФ».
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это добровольный накопительно-сберегательный продукт для граждан с участием государства. Проект предполагает активное самостоятельное участие граждан в накоплении капитала на пенсию или другие долгосрочные цели.
Программа долгосрочных сбережений заработала с начала 2024 года. На 1 января 2026 года количество заключенных договоров составляет 10 млн штук, привлеченных средств — ₽717 млрд, согласно данным ЦБ.
2. Назначать выплаты досрочно
Как только человек назначает себе выплату по ПДС, он навсегда теряет право на господдержку. Даже если потом заключает новый договор. Так, некоторые предпенсионеры получают первую господдержку и сразу же забирают деньги по возрасту, ошибочно надеясь, что смогут открыть новый договор и продолжить получать господдержку. Увы, не смогут и навсегда потеряют оставшиеся ₽324 тыс. от государства за девять лет. «Выгоднее всего назначать выплаты после получения всех ₽360 тыс. господдержки, чтобы не терять деньги», — поясняет Ольга Изюмова.
Чтобы начать формировать сбережения, необходимо заключить договор с НПФ, который является оператором программы. Также на счет ПДС можно перевести накопительную часть пенсии (ОПС). Государство в течение десяти лет будет софинансировать взносы участника программы в определенной пропорции — до ₽36 тыс. в год максимум.
Минимальный срок участия в программе — 15 лет. Раньше, до истечения 15-летнего срока, участники программы смогут начать получать выплаты в случае достижения 55 лет женщинами и 60 лет мужчинами (старые границы пенсионного возраста) вне зависимости от наличия оснований для досрочного назначения страховой пенсии.
А также забрать часть накоплений или всю сумму целиком досрочно без потери процентного дохода будет можно при наступлении особых жизненных ситуаций — на оплату дорогостоящего лечения участнику программы или потере кормильца.
Минфин планирует увеличить срок снятия средств софинансирования ПДС до пяти лет, сообщил замминистра финансов Иван Чебесков.
По итогам девяти месяцев 2025 года участники ПДС вывели ₽20,31 млрд, из них ₽17,95 млрд в третьем квартале, когда произошло зачисление на счета софинансирование от государства.
В Минфине предположили, что средства из ПДС вывели и обналичили, закрыв счет, имеющие на это право пенсионеры и предпенсионеры, для которых изначально были предусмотрены более гибкие условия.
3. Не получать возврат налога
Государство предоставляет налоговый вычет тем, кто делает долгосрочные сбережения. Но некоторые участники программы просто забывают о такой возможности.
Допустим, Светлана за 2025 год пополнила ПДС-счет на ₽100 тыс. Она платит НДФЛ по ставке 13%, поэтому государство готово вернуть ей ₽13 тыс. «живыми» деньгами.
Получить возврат налога по программе долгосрочных сбережений можно по упрощенной схеме. Для этого понадобится личный кабинет налогоплательщика на сайте Федеральной налоговой службы (ФНС).
Негосударственный пенсионный фонд передаст туда данные о взносах за прошедший год. Когда информация появится в личном кабинете, останется подписать заявление по кнопке — и деньги перечислят на указанный счет.
Налоговый вычет по НДФЛ по продуктам долгосрочных сбережений (ИИС-3, ПДС, НПО и другим) увеличивается с ₽400 тыс. до ₽500 тыс. каждому родителю в случае внесения ими взносов по таким продуктам в пользу своих детей. Таким образом, максимальная сумма вычета для семьи составит ₽1 млн. Возраст ребенка не должен превышать 18 лет, а если он учится очно, то 24 лет.
Читайте «РБК Инвестиции» в Telegram.
