Какой будет пенсия, если человек не работал или ему не хватает стажа
Какие виды пенсии есть в России
Пенсия — это регулярная и гарантированная денежная выплата гражданам, которые достигли пенсионного возраста, имеют инвалидность, длительный стаж в определенной профессии или потеряли кормильца.
Разные виды пенсий зависят от оснований для получения выплаты:
- страховая пенсия — это выплата, которую назначают по старости, инвалидности или потере кормильца при наличии трудового стажа, достаточного количества пенсионных баллов и достижении определенного возраста;
- социальная пенсия — это выплата для тех, кто не имеет права на страховую пенсию (например, из-за нехватки стажа или баллов). Ее назначают на пять лет позже страховой;
- накопительная пенсия — деньги, которые формировались у россиян, которые, например, официально работали с 2002 по 2013 год. Сейчас эти счета не пополняются новыми взносами и увеличиваются только за счет дохода от инвестиций;
- государственная пенсия — пенсионные выплаты для особых категорий граждан. Государственную пенсию назначают по старости, инвалидности, при потере кормильца и за выслугу лет. Например, ее могут получать космонавты или военнослужащие и члены их семей.
«Инвест Викенд» — событие года для частных инвесторов от РБК и «СберИнвестиций». 27 июня на трех площадках соберутся ведущие эксперты, финансисты, экономисты, эмитенты, представители регуляторов и бирж. Инвестиционный фестиваль, на котором говорит рынок. Изучить программу можно по ссылке. Титульный партнер мероприятия УК «Первая».
РБК Events, 18+
На какую пенсию может рассчитывать человек, который никогда не работал
Людям, которые никогда не работали, платят социальную пенсию по старости. Претендовать на нее смогут те, кто:
- вовсе не имеет трудового стажа;
- накопил трудовой стаж менее 15 лет;
- заработал менее 30 пенсионных баллов.
Важный нюанс — социальную пенсию по старости начинают выплачивать на пять лет позже, чем обычную страховую пенсию. Выйти на такую пенсию можно:
- в 2026 году — в 69 лет для мужчин и в 64 года для женщин;
- в 2028 году и далее — в 70 лет для мужчин и в 65 лет для женщин.
Чтобы оформить социальную пенсию, нужно обратиться в Социальный фонд России, МФЦ или подать заявку на портале «Госуслуги». Размер социальной пенсии по старости в 2026 году — ₽9424,12.
Однако если совокупный доход человека, претендующего на социальную пенсию, не дотягивает до прожиточного минимума пенсионера (ПМП), то выплату увеличивают до этого показателя с помощью социальной доплаты.
При подсчете дохода учитывают:
- пенсионное обеспечение;
- пособия и временные выплаты;
- денежный эквивалент дополнительных мер поддержки (скидки на проезд, оплату квартплаты и подобные льготы).
Пенсионную выплату повышают до федерального ПМП, в 2026 году это ₽16 288. А если в регионе, где проживает пенсионер, этот показатель выше, то до регионального.
При этом социальную пенсию назначают не только по старости, но также в связи с потерей кормильца и инвалидностью. Ее выплачивают:
- несовершеннолетним детям, которые остались без одного или обоих родителей;
- обучающимся по очной форме по основным образовательным программам в возрасте до 23 лет, оставшимся без попечения одного или обоих родителей, — до окончания учебы;
- детям, оба родителя которых неизвестны;
- детям-инвалидам;
- инвалидам всех групп при отсутствии страхового стажа.
Как накопить на пенсию самостоятельно
Чтобы более комфортно чувствовать себя после выхода на пенсию, важно заранее позаботиться о дополнительном капитале. Помочь в этом деле может, например, программа долгосрочных сбережений (ПДС). Это способ откладывать деньги с господдержкой и налоговыми льготами.
Минимальный срок участия в программе — 15 лет. Некоторые могут получить выплаты раньше: это доступно для женщин с 55 лет, а для мужчин — с 60 лет (старые границы пенсионного возраста).
Копить с программой долгосрочных сбережений удобно: за год нужно отправить на счет минимум ₽2 тыс., чтобы получить господдержку. Пополнять программу можно комфортными суммами в произвольном графике. Государство готово доплачивать до ₽36 тыс. в год в течение первых десяти лет участия в программе.
Размер господдержки зависит от двух параметров: размера взносов в программу и уровня среднемесячного дохода за год.
- Если ваш среднемесячный доход до ₽80 тыс., полагается господдержка из расчета 1:1. То есть государство добавит рубль на каждый рубль, который человек внесет на счет в ПДС. При взносах в размере ₽36 тыс. из бюджета дополнительно перечислят еще ₽36 тыс.
- Если среднемесячный доход составляет от ₽80 тыс. до ₽150 тыс., коэффициент составит 1:2 — рубль от государства на каждые два рубля, которые внесет клиент. Для получения максимальной господдержки потребуется внести ₽72 тыс.
- Если ваш среднемесячный доход выше ₽150 тыс., коэффициент составит 1:4 — рубль от государства на каждые четыре рубля, которые внесет человек. Для получения ₽36 тыс. от государства вам нужно внести ₽144 тыс.
Если у человека нет официального дохода, то господдержку начисляют 1:1.
Дополнительно ежегодно можно получать налоговый вычет (при наличии официального дохода) за уплаченные личные взносы с суммы не более ₽400 тыс. Со взносов, сделанных в 2024 году, можно вернуть налог до ₽60 тыс., а с 2025 года — до ₽88 тыс. в год в зависимости от ставки НДФЛ.
Важный момент — средства участников ПДС инвестируются негосударственными пенсионными фондами в консервативные финансовые инструменты, которые обеспечивают защиту капитала от инфляции.
Кроме того, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) гарантирует сохранность личных взносов и дохода от их инвестирования в пределах ₽2,8 млн. Отдельно в полном объеме защищены переведенные в программу средства накопительной пенсии и полученной господдержки, а также доход от их инвестирования.
Пример:
Предположим, у Ирины не набирается достаточное количество баллов и стажа для страховой пенсии. Ее доход не превышает ₽80 тыс. в месяц. В 39 лет она открыла счет ПДС и откладывала ₽5 тыс. в месяц в течение 16 лет.
В итоге в 55 лет Ирина будет иметь капитал более ₽3,4 млн. Из них:
- Личные взносы — ₽960 тыс.
- Господдержка — ₽360 тыс.
На все эти средства будет начислен инвестиционный доход — порядка ₽2,1 млн (при прогнозной доходности 10,31% годовых).
Дополнительно за свои личные взносы в размере ₽960 тыс. при налоговой ставке 13% Ирина сможет получить возврат налога почти ₽125 тыс.
Так что и без трудового стажа и пенсионных баллов Ирина в 55 лет сможет обеспечить себе выплаты по ПДС, а в 65 лет начнет дополнительно получать социальную пенсию по старости.
Читайте «РБК Деньги» в «Максе».
