«ПДС — это финтех-продукт»: Т-банк о будущем долгосрочных сбережений
18 июня в Санкт-Петербурге прошла открытая дискуссия в рамках летнего фестиваля Т-банка и собрала представителей финансового сектора и регуляторов. В фокусе обсуждения — развитие программы долгосрочных сбережений (ПДС).
Прозрачность и кастомизация
Вице-президент Т-банка и глава брокерского направления бизнеса «Т- Инвестиции » Дмитрий Панченко считает, что ПДС — это не просто новый сберегательный инструмент, это финтех-продукт для осознанного управления будущим благосостоянием.
ПДС — это программа долгосрочных сбережений с софинансированием от государства, которая помогает накопить личный капитал за 15 лет. Также участники ПДС имеют право на налоговый вычет и могут получать инвестиционный доход. Управляют портфелями ПДС негосударственные пенсионные фонды (НПФ).
Т-банк предлагает клиентам услуги НПФ «Т-Пенсия». Для удобства счет долгосрочных сбережений встроен в мобильное приложение Т-банка.
По словам Панченко, интерес к пенсионным накоплениям растет с возрастом, и задача банка — адаптировать подходы к каждому сегменту: «Зачем люди инвестируют и покупают фонды? Они действительно копят на старость. Чем старше человек — тем чаще мы слышим такой ответ. Это нормально, что есть какая-то вторая пенсия, и прекрасно, что есть такой продукт».
Глава «Т-Инвестиций» считает, что пенсионные программы должны быть кастомизированными. «У нас много разных сегментов клиентов, и кто-то финансово более подкован, а кому-то некомфортно рисковать. Мы хотим иметь возможность создавать индивидуальные решения под потребности разных групп клиентов», — рассказывает он.
На сегодняшний день фонд Т-банка подал документы в Банк России на вступление в систему гарантирования прав застрахованных лиц. Это позволит «Т-Пенсии» не только предлагать ПДС клиентам, но и управлять замороженными обязательными пенсионными накоплениями россиян. Сейчас они находятся в Социальном фонде России (СФР) и других негосударственных пенсионных фондах. С 2024 года у россиян появилась возможность перевести эти средства в программу долгосрочных сбережений (ПДС).
ПДС — часть повседневных финансов
По словам Панченко, одна из задач рынка — превратить ПДС в понятный и управляемый сервис, встроенный в повседневные финансы: «Стандарт цифрового мира — это когда ты видишь, во что инвестируешь, и знаешь доходность. В будущем хотелось бы, чтобы в рамках ПДС можно было выбирать стратегию инвестиций».
Он отметил, что конкуренция в отрасли усиливается, и это играет на руку потребителю. При этом регулирование пенсионной отрасли, считает Панченко, остается достаточно строгим — что, с одной стороны, повышает безопасность накоплений, но с другой, ограничивает гибкость в работе с молодежной аудиторией. Председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков подчеркнул важность сбалансированного подхода к инвестициям пенсионных фондов: «Мы выступаем за аккуратный подход к рискованным инструментам. Речь идет о будущих пенсиях людей — это требует максимальной ответственности».
Пенсия как долгосрочная стратегия
В завершении дискуссии участники обсудили, как повысить доверие к НПФ среди населения. «Здесь вопрос культуры. Наверное, он ключевой, потому что культура — это то, что ты делаешь на автомате», — отметил председатель наблюдательного совета Мосбиржи Сергей Швецов.
Панченко напомнил, что у ПДС своя ниша: она закрывает задачу долгосрочных сбережений «под ключ» с минимальными трудозатратами со стороны клиента, в отличие от ИИС (индивидуального инвестиционного счета) и брокерского счета, требующих активного участия.
По мнению эксперта, рынок еще будет переформатироваться в поиске оптимального баланса между доходностью и риском во взаимодействии игроков и регулятора. При этом краткосрочные метрики не всегда уместны в регулировании индустрии, ориентированной на будущее: «Хочется, чтобы вся индустрия мыслила долгосрочно. Это важно».
«ПДС уже сегодня — это мощный финансовый инструмент, который формирует экономику завтрашнего дня, определяет социальную стабильность и качество жизни миллионов людей», — подытожил эксперт.
Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее
