Накопить ₽3 млн к пенсии: инструкция для молодых россиян
Поколение зумеров — это люди, для которых свобода стала ключевой ценностью. Они осознанно относятся к своему времени, стараются рационально его распределять и ищут способы жить не для работы, а ради собственного благополучия, саморазвития и впечатлений. Многие уже сейчас задумываются: «А что, если выйти на пенсию в 40 и заниматься тем, что действительно нравится — путешествовать, развиваться, проводить больше времени с близкими?»
Зумеры — это одно из поколений, описанных в книге Нила Хоува и Уильяма Штрауса «Поколения: история будущего Америки от 1584 до 2060 года». Согласно их теории, к этой группе относят людей, рожденных с середины 1990-х до конца 2010-х.
Накопить сумму, достаточную для комфортной жизни, можно не только за счет высоких доходов, но и благодаря продуманной финансовой стратегии. Многие зумеры, имеющие стабильный доход, далеко не всегда откладывают вдолгую. Желание «жить сейчас» естественно для молодого возраста, но именно в этот период жизни, пока нет крупных финансовых обязательств вроде ипотеки или расходов на детей, можно заложить прочный фундамент для будущего. Даже небольшие, но регулярные взносы работают в перспективе: чем раньше начнешь, тем меньше нужно будет усилий потом.
А сформировать капитал на обеспеченное будущее помогут следующие инструменты:
- банковские счета и вклады — неплохой старт. Если хочется, чтобы деньги были под рукой, подойдут накопительные счета — пополняйте, снимайте, копите без жестких ограничений. Если важнее чуть более высокий доход, рассмотрите срочные вклады: пусть средства и замораживаются на срок, зато это дисциплинирует — меньше соблазна потратить. Те, кто получает доход нерегулярно, могут выбрать вклад с опцией пополнения — удобная модель для постепенного накопления;
- цифровые копилки — вариант для тех, кому сложно копить вручную. Банки давно предлагают сервисы, где остаток с покупок округляется и автоматически уходит в копилку. Можно задать регулярный перевод — например, ₽500 раз в неделю. Незаметно для себя вы откладываете на будущее — без стресса и усилий;
- программа долгосрочных сбережений (ПДС) — инструмент, который предлагает не просто сохранить, а приумножить ваши деньги. Регулярные взносы увеличиваются за счет потенциального инвестиционного дохода и дополняются финансовой поддержкой от государства — до ₽36 тыс. в год в течение десяти лет участия в программе. Плюс — ежегодный налоговый вычет до ₽88 тыс. в зависимости от вашей налоговой ставки, который также можно вложить в ПДС в виде взноса. За десять лет такие бонусы могут дать сотни тысяч рублей сверху. ПДС рассчитан на то, чтобы средства не просто лежали, а работали — НПФ инвестирует ваши деньги в надежные ценные бумаги. Всю накопленную сумму можно получить через 15 лет участия в программе или назначить регулярные выплаты. Это не традиционная пенсия, а ваш личный капитал.
В итоге, комбинируя привычные банковские инструменты с более стратегическими, вроде ПДС, вы постепенно строите себе свободу: финансовую, карьерную, личную. И это, пожалуй, самый ценный актив нашего времени.
Регулярность важнее суммы
Ключевая идея — не в том, чтобы откладывать сразу большие суммы, а в системности. Например, человек с зарплатой в ₽85 тыс. начал в 25 лет формировать капитал по программе долгосрочных сбережений. Делая регулярный взнос по ₽5 тыс. ежемесячно, при прогнозной доходности 10,31% годовых, вложении полученных налоговых вычетов в программу и финансовой поддержке от государства к 40 годам можно сформировать сумму ₽3,2 млн.
Регулярные взносы — это инвестиция не только в будущее, но и в спокойствие. Чем раньше начинаешь, тем меньше нагрузка и выше итоговая сумма за счет сложного процента.
Желание завершить карьеру в 40–50 лет — это не обязательно про безделье. Часто это возможность переключиться на любимое дело, больше времени проводить с семьей или путешествовать без потребности в отпуске. Все это возможно, если в нужный момент сформировать запас, который дает финансовую независимость.
Сделать первый шаг можно в любой момент — важно лишь, чтобы он был осознанным. И однажды, когда другим придется работать до 65, вы сможете позволить себе выбирать: продолжать карьеру или начать жить по-другому.
