В «СберИнвестициях» предложили меры повышения привлекательности ИИС
Для повышения привлекательности ИИС необходимо создать семейный инструмент на базе третьего типа индивидуального инвестиционного счета (ИИС-3), упростить процедуру подачи информации о трансформации в ФНС, а также вернуть возможность получать льготу на долгосрочное владение бумагами. Об этом рассказала руководитель брокерского бизнеса «Сбера» Аиша Кубезова на встрече с журналистами.
В «СберИнвестициях» предлагают создать семейный инструмент на базе ИИС-3. Если сейчас на каждого человека по ИИС действует вычет на взнос до ₽400 тыс. ежегодно, то по семейному ИИС вместо вычета на взнос до ₽400 тыс. на каждого человека семья сможет получить вычет на взнос суммарно до ₽1 млн. Таким образом, семья может получить в год до ₽130 тыс. при уплаченном НДФЛ в 13%, до ₽150 тыс. — при уплаченном НДФЛ в 15%.
Новый инструмент семейных инвестиций должен быть разработан до 15 июля 2025 года, такое поручение ранее дал президент России Владимир Путин. Об этом финансовом продукте известно, что он будет основан на уже действующих механизмах — индивидуальном инвестсчете (ИИС), программе долгосрочных сбережений (ПДС) и долевом страховании жизни (ДСЖ). Президент также предложил установить налоговый вычет для него в размере «минимум до ₽1 млн в год».
Еще одно предложение — разрешить инвестировать средства маткапитала на ИИС. Так можно и сохранить, и приумножить средства благодаря дополнительному доходу от инвестирования, уверены в Сбербанке. «Разрешение инвестировать маткапитал на ИИС может стать еще одним инструментом для достижения цели по капитализации рынка», — отметила Аиша Кубезова.
Ранее о том, что использование материнского капитала для семейных инструментов сбережений обсуждается законодателями и рынком, сообщали глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков, президент ассоциации участников фондового рынка НАУФОР Алексей Тимофеев и вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) по страхованию жизни Глеб Яковлев. Главным риском и вопросом обсуждения участники указывали необходимость защитить маткапитал от обналичивания через инвестиционные инструменты.
Также в «Сбере» предлагают упростить процедуру подачи информации о трансформации ИИС в ФНС, чтобы сделать этот процесс бесшовным для инвестора и повысить привлекательность инструмента. Несмотря на стремительный рост количества ИИС в «Сбере», лишь немногие клиенты брокера трансформируют счета старого типа в ИИС-3. «К концу прошлого года у нас было трансформировано только 1% текущей базы ИИС. По нашим данным, заявление в ФНС на трансформацию в том же налоговом периоде отнесли только 75% клиентов, несмотря на многочисленные коммуникации клиентам о необходимости донести заявление до ФНС. Это значит, что другие клиенты немного позднее могут столкнуться с проблемами при получении налоговых вычетов на ИИС. Предлагаем с этого года трансформировать ИИС-3 через подачу одного заявления брокеру», — сообщила Аиша Кубезова. Представитель «Сбера» уточнила, что подсчет тех, кто не закончил трансформацию ИИС, делался на основе опроса всех участников рынка, а не только по клиентам этого брокера.
Для трансформации ИИС-1 или ИИС-2 инвестор должен совершить два действия: уведомить брокера и подать заявление в Федеральную налоговую службу по специальной форме. В противном случае ФНС будет расценивать счет по-прежнему как старого типа и рассчитывать налоговые льготы согласно их конфигурации. Если инвестор решит открыть дополнительные счета, то он может столкнуться с требованием возврата всех предыдущих налоговых вычетов, полученных по старым ИИС.
Кроме того, в «СберИнвестициях» предлагают вернуть возможность получать льготу на долгосрочное владение бумагами, которые были когда-то приобретены на ИИС. «Эту возможность закрыли с 1 января 2025 года — теперь бумаги, которые когда-то были приобретены на ИИС и после закрытия ИИС переведены на брокерский счет , исключаются из расчета льготы», — рассказала Кубезова. «Непросто отследить всю цепочку переводов. Например, если бумага была куплена когда-то на ИИС, а потом при закрытии ИИС переведена на брокерский договор, то после очередного перевода бумаг между брокерами отслеживание цепочки становится сложным как для клиента в плане сбора документов, так и для брокера в плане проверки», — пояснила руководитель брокерского бизнеса «Сбера».
Стоимость компании на рынке, рассчитанная из количества акций компании, умноженного на их текущую цену. Капитализация фондового рынка – суммарная стоимость ценных бумаг, обращающихся на этом рынке. Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее
