ЦБ: финансовая подушка россиян в среднем составляет ₽145 тыс.
За период с 2022 по 2024 год доля российских домохозяйств, имеющих сбережения, выросла с 72,9% до 75,5%. Вырос и сам размер сбережений: медианная сумма располагаемых финансовых активов увеличилась с ₽20 тыс. до ₽30 тыс., средняя — со ₽115 тыс. до ₽145 тыс. Это следует из презентации зампреда Банка России Алексея Заботкина к пресс-конференции, приуроченной к публикации очередного Всероссийского обследования домохозяйств по потребительским финансам.
Самым популярным способом вложения свободных финансовых средств с заметным отрывом от остальных остается банковский счет — на нем держат сбережения 75,4% домохозяйств, сообщают авторы исследования.
Доля домохозяйств, у которых есть акции или облигации , сократилась с 1,6% в 2022 году до 1,4% в 2024-м. В диапазоне 0,8–0,2% находятся вложения в ПИФы, криптовалюту, НПФ, металлические счета и электронные кошельки, следует из презентации.
«Другие формы финансовых активов (акции, облигации, паи инвестиционных фондов, пенсионные накопления) имеются у небольшого числа домашних хозяйств в нашей выборке, так как в ней недостаточно представлены наиболее обеспеченные домохозяйства», — пояснил Алексей Заботкин.
По словам запреда ЦБ, рост медианных показателей вложений в электронные кошельки, металлические счета, акции и облигации отражает в том числе эффект переоценки этих видов финансовых активов за два года.
В документе также отмечается, что доля домохозяйств с обязательствами (кредитами, долгами частным лицам) сократилась с 23% до 20% за период с 2022 по 2024 год. При этом заметно вырос размер обязательств: медианная задолженность увеличилась с ₽140 тыс. до ₽200 тыс., средняя — с ₽546 тыс. до ₽788 тыс.
В 2024 году было опрошено 6079 домохозяйств, включая 11 835 респондентов, проживающих в 32 субъектах Российской Федерации. 99% итогового количества респондентов было опрошено в марте — августе 2024 года.
Домохозяйство — это люди, проживающие вместе по одному адресу и имеющие общие доходы и расходы. Респондентами обследования стали все члены домохозяйств в возрасте от 18 лет, находящиеся по месту жительства во время проведения обследования.
Ранее ЦБ дал совет по формированию финансовой подушки. По мнению регулятора, для того чтобы чувствовать себя спокойно, россиянину достаточно иметь в запасе три — шесть зарплат.
Центробанк напоминает, что чем больше у человека накоплений, тем устойчивее его финансовое положение. Хранить финансовую подушку можно, например, на вкладе. При этом если человек инвестирует на фондовом рынке, регулятор советует ему делать это на средства, накопленные сверх подушки.
Кроме того, при формировании накоплений на будущее Банк России рекомендует выбирать приоритетные финансовые цели, а также постоянно анализировать свой бюджет, в частности ежедневно фиксировать поступления и траты.
В целом за 2024 год средства населения в банках выросли на ₽11,9 трлн (+26,1%), что более чем в полтора раза превышает результат за тот же период прошлого года (+₽7,4 трлн, +19,7%). Общий объем средств россиян в банках по итогам 2024 года составил рекордные ₽57,5 трлн (на 1 марта 2025 года они составляют ₽57,6 трлн).
Банк России ожидает, что приток средств физических лиц во вклады стабилизируется после рекордного прироста в 2024 году. Аналитики ЦБ понизили прогноз по приросту средств физлиц на 2 п.п., до уровня 7–12%.
По данным пресс-службы ВТБ, большую часть в структуре сбережений россиян занимают вклады. В банке спрогнозировали, что по итогам первого полугодия рынок сбережений в России преодолеет отметку ₽60 трлн, а по итогам всего года превысит ₽68 трлн. В результате россияне смогут заработать рекордные ₽9 трлн процентного дохода.
«Даже в случае перехода ЦБ к смягчению ДКП уровень ставок будет оставаться высоким и вкладчики продолжат делать накопления», — отметил руководитель департамента сбережений и зачислений ВТБ Дмитрий Володин.
Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании.
