«СберНПФ» отменит штрафы для своих клиентов при досрочном выходе из ПДС
Счет в рамках программы долгосрочных сбережений (ПДС) открывается на 15 лет и состоит из трех компонентов: личных взносов владельца счета, его накопительной пенсии, а также средств, которые в виде софинансирования были получены от государства. Если участник программы выходит из нее раньше, чем через 15 лет, он может забрать сразу только личные взносы, и то заплатив определенный штраф оператору (негосударственному пенсионному фонду, который клиент выбрал для открытия счета). Генеральный директор «СберНПФ» Александр Зарецкий сообщил журналистам, что его фонд отменит штрафы, которые полагаются за досрочный выход из ПДС. Его слова передает корреспондент «РБК Инвестиций».
«Буквально в ближайшее время мы объявим о том, что снимаем, то есть убираем штрафы за досрочный выход из этой программы. В программе действующей версии заложены определенные небольшие штрафы за ее расторжение. Если человек расторгает в первые два года, он может вернуть только 80% личных взносов. А полностью вернуть все личные взносы, инвестиционный доход, он может только через семь лет действия программы. <...> Но мы решили, что у программы и так много штрафов при досрочном расторжении, чтобы нам еще, так сказать, накладывать дополнительные штрафы на клиента», — пояснил он.
Сейчас при досрочном расторжении ПДС «СберНПФ» формирует для клиента выкупную сумму, говорится в приложении «Сбербанк Онлайн» (ознакомился корреспондент «РБК Инвестиций»). Эта сумма включает личные взносы клиента и начисленный на них инвестиционный доход, помноженные на определенный коэффициент в зависимости от срока участия в программе:
- при сроке накопления до двух лет: 80% собственных взносов;
- при cроке накопления более двух лет: 90% взносов и 50% инвестдохода;
- при сроке накопления более пяти лет: 100% взносов и 50% инвестдохода;
- при сроке накопления более семи лет: 100% взносов и 100% инвестдохода.
В «СберНПФ» уточнили, что из программы вообще невыгодно выходить, потому что клиент теряет право на дальнейшее софинансирование от государства и должен вернуть налоговые льготы, ранее полученные в рамках этого продукта.
«Если говорить только о ваших личных взносах, вы их можете вернуть с инвестиционным доходом. Вот, если вы в середине года это делаете, то мы рассчитаем пропорционально и добавим это тогда, когда мы будем начислять инвестиционный доход», — ответил Зарецкий на вопрос о получении инвестиционного дохода при досрочном выходе из ПДС.
Ранее в Минфине сообщили «РБК Инвестициям», что разрабатывают поправки в законодательство для повышения привлекательности программы долгосрочных сбережений. Программа ПДС допускает владение клиентом одновременно тремя счетами. Если хотя бы один из них закрыт досрочно без наступления особой жизненной ситуации, государство прекращает софинансировать все три. В правительстве хотят сделать так, чтобы право на софинансирование по оставшимся договорам, которые не были расторгнуты досрочно, было сохранено.
Также при выходе из программы раньше срока теряется право на налоговый вычет по всем действующим договорам ПДС, а полученные ранее деньги по вычетам придется вернуть.
Ранее ЦБ говорил о возможности введения периода охлаждения по договорам ПДС до 30 дней. На данный момент некоторые НПФ предусматривают период, когда участник программы может расторгнуть договор без потерь, до 14 дней. Но на законодательном уровне такой механизм не закреплен.
Программа долгосрочных сбережений — это добровольный сберегательный инструмент с участием государства, который позволяет копить деньги на долгосрочные цели, а также создать финансовую подушку безопасности, в том числе на случай наступления особых жизненных ситуаций.
Операторами программы являются негосударственные пенсионные фонды (НПФ), которые в свою очередь обеспечивают сохранность и доходность сбережений и осуществляют их выплаты. Присоединиться к программе может любой гражданин России, которому исполнилось 18 лет.
Минимальный срок участия в программе — 15 лет. Раньше, до истечения 15-летнего срока, участники программы смогут начать получать выплаты в случае достижения 55 лет женщинами и 60 лет мужчинами (старые границы пенсионного возраста) вне зависимости от наличия оснований для досрочного назначения страховой пенсии. Забрать часть накоплений или всю сумму целиком досрочно без потери процентного дохода будет можно при наступлении особых жизненных ситуаций, включающих оплату дорогостоящего лечения и потерю кормильца.
Размер государственного софинансирования зависит от дохода и взносов участника программы, но составляет не более ₽36 тыс. в год. Например, при среднемесячном доходе ₽80 тыс. взносы удваиваются государством, ₽80–150 тыс. — господдержка составит 50%, от ₽150 тыс. — только 25%. Таким образом, каждый участник сможет получить от государства до ₽360 тыс. за десять лет (по ₽36 тыс. в год).
Также при взносах на общую сумму ₽400 тыс. участник сможет в зависимости от размера доходов заявить к возврату по итогам 2024 года от ₽52 тыс. до ₽60 тыс., выплаченных в качестве налогов. С 2025 года россияне смогут возвращать до ₽88 тыс. со взносов по программе долгосрочных сбережений в совокупности с ИИС-3 и НПО (негосударственному пенсионному обеспечению).
