В ЦБ назвали абсурдной идею заморозки вкладов россиян
Заморозка счетов и вкладов населения — грубейшее нарушение права граждан и компаний распоряжаться своими активами, подобный шаг подорвет основы банковской системы и финансовую стабильность страны, заявил Банк России, отвечая на вопросы о мнимой заморозке вкладов.
«Если заморозить вклады, ограничить возможность для граждан и бизнеса распоряжаться своими деньгами, то никто не готов будет держать деньги в банках. И это тут же поставит крест на возможности банков кредитовать экономику. Совершенно очевидно, что в любой рыночной экономике, составной частью которой является банковское кредитование, подобный шаг немыслим», — сообщил регулятор.
Кроме того, в ЦБ отметили, что заморозка вкладов не может рассматриваться как альтернатива повышения ключевой ставки, так как это не сможет сдержать инфляцию. «Если заморозить вклады, то люди надолго потеряют доверие к банкам и финансовой системе в целом. И вместо того чтобы продолжать размещать свои сбережения на депозитах, бросятся вкладывать их в недвижимость и товары длительного пользования с соответствующими печальными последствиями для роста цен. Ключевая ставка перестанет работать, а ЦБ потеряет свой основной инструмент влияния на спрос и инфляцию», — пояснили в Банке России. По мнению регулятора, «это даже хуже, чем пилить сук, на котором только ты сам сидишь».
Также в ЦБ опровергли гипотезу о том, что при снижении ключевой ставки деньги с вкладов хлынут в экономику и вызовут гиперинфляцию. «Готовность граждан сберегать средства на депозитах напрямую зависит от соотношения ключевой ставки и ожиданий людей по будущей инфляции. Банк России будет снижать уровень ставок в экономике постепенно, только убедившись в том, что инфляция и инфляционные ожидания устойчиво снижаются. Такая политика поддержит привлекательность депозитов», — пояснил регулятор. Таким образом, на рост потребления будет влиять не столько использование уже накопленных депозитов, сколько использование большей доли доходов. И это, по мнению ЦБ, не помешает снижению инфляции.
Банк России отметил, что за счет вкладов «банки финансируют кредиты для тех, кто видит возможности для расширения бизнеса здесь и сейчас. А также ипотечные кредиты, потребительские кредиты, кредитные карты», поэтому государство не может забрать эти деньги.
В российских банках достаточно ликвидности для выплаты процентов по вкладам, эти средства они получают от кредитования и вложения в облигации, пояснили в ЦБ. «Сейчас на банковских счетах и депозитах граждане и компании разместили ₽121 трлн. Этими средствами банки финансируют портфель кредитов на ₽126 трлн, а также вложения в корпоративные облигации еще на ₽7 трлн. Доходы банков от кредитов и облигаций — это надежный источник средств для выплаты процентов по вкладам», — добавили в ЦБ.
Очередная дискуссия о заморозке вкладов началась в ноябре с комментария директора Института социально-экономических исследований Финансового университета при правительстве России Алексея Зубца. В ноябре он сказал, что российские банки могут пойти на это во избежание бешеной инфляции. Позднее Зубец, правда, пояснил, что ограничения вывода денег с банковских вкладов — один из возможных озвученных им сценариев, а о заморозке вкладов он не говорил.
Ситуацию тогда комментировали официальные лица:
- глава ЦБ Эльвира Набиуллина сказала, что «большей бессмыслицы придумать сложно». И объяснила почему: проценты по вкладам банки платят за счет процентов по кредитам, а они в настоящее время прибыльные. Кроме того, она заверила, что ЦБ будет снижать ключевую ставку постепенно;
- «Я считаю, либо это глупость, либо это целенаправленное провокационное заявление», — отметил глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. По его мнению, слухи распространяют те, кто являются «врагами нашей страны» и хотят разрушения финансовой системы;
- глава ВТБ Андрей Костин, общаясь с журналистами в кулуарах Веронского Евразийского экономического форума, ответил на вопрос о том, что Банк России якобы может заморозить вклады россиян, коротко: «Чушь, конечно»;
- зампред комитета Госдумы по экономической политике Михаил Делягин заявил, что рост цен в России вызван не избытком денег у людей, а «произволом монополий», поэтому заморозка вкладов бессмысленна, такой сценарий невозможен.
В период новогодних праздников в телеграм-каналах вновь появились сообщения, что якобы финансовые власти обсуждают между собой вопрос о заморозке вкладов в качестве альтернативы повышения ключевой ставки. Идея приписывалась лично Эльвире Набиуллиной и, по мнению авторов этих сообщений, могла быть поддержана министром финансов Антоном Силуановым для покрытия дефицита бюджета. При этом в одном из этих каналов позже авторы отмечали, что идея «абсолютно абсурдная и неоправданная никакими объективными обстоятельствами».
Директор федерального государственного бюджетного учреждения НИФИ Минфина России Владимир Назаров сообщил «РБК Инвестициям», что в этих псевдоновостях, как и прежде, явно прослеживаются элементы враждебных психологических операций на российском информационном поле.
«Важно понимать, что целью публикации и активного муссирования такого рода сообщений является создание обстановки психологического напряжения в обществе. Сам тезис о том, что заморозка вкладов может соответствовать интересам правительства или Банка России по борьбе с инфляцией и финансированию бюджетных расходов, не проходит проверки базовыми экономическими знаниями. Рост вкладов граждан в банках как раз является отражением проводимой Центральным банком денежно-кредитной политики: высокие ставки стимулируют людей наращивать сбережения, что в итоге будет приводить к снижению инфляционного давления. При этом эти деньги работают в экономике, поэтому разговоры о риске формирования какого-либо денежного навеса отражают низкую финансовую грамотность авторов подобных псевдоновостей», — отметил Назаров.
Также он подчеркнул, что тезис о возможной заинтересованности бюджета в такого рода решениях не выдерживает критики, так как «бюджет на 2025 год является сбалансированным после принятия налоговых нововведений, а размещение государственного долга осуществляется в полном соответствии с потребностями государства».
«И самый главный пункт — вклады граждан в российских банках защищены законами и никакие кулуарные ведомственные решения не могут изменить эту ситуацию и нарушить права граждан», — заключил Владимир Назаров.
Согласно опросу, проведенному по заказу фонда «Общественное мнение» (ФОМ) в конце ноября 2024 года, 40% россиян уверены, что российские власти не планируют замораживать банковские вклады населения, 49% затруднились ответить, 11% думают, что такой план возможен. Среди опрошенных 30% хранят деньги в банках.
По данным ЦБ за 11 месяцев 2024 года, средства населения в банках выросли на ₽8 трлн (+17,6%). Общий объем средств россиян в банках составляет ₽53,9 трлн.
По информации Агентства по страхованию вкладов (АСВ), средний размер вклада физического лица за девять месяцев 2024 года составил ₽370 тыс. Общий объем подлежащих страхованию средств на банковских вкладах увеличился за январь—сентябрь 2024 года на 16,6%, до ₽70 трлн, говорится в «Мониторинге застрахованных вкладов за девять месяцев 2024 года».
При этом установленные законом максимальные размеры возмещения в ₽1,4 млн и ₽10 млн обеспечивают полную страховую защиту 97,3% всех вкладчиков действующих банков.
