Инвестиции
РБК Банки·
0
0

Ставки по вкладам в топ-10 банков обновили рекорд конца марта 2022 года

ЦБ: средняя максимальная ставка в топ-10 банков выросла до 18,71%
Представители Банка России все чаще говорят о дальнейшем ужесточении денежно-кредитной политики и не исключают повышения ключевой ставки в октябре. На этом фоне банки продолжают увеличивать ставки по вкладам и счетам
Фото: Михаил Гребенщиков / РБК
Фото: Михаил Гребенщиков / РБК

Средняя максимальная ставка в топ-10 банков во третьей декаде сентября выросла на 0,72 п.п., до 18,71% годовых, сообщает Банк России. Средняя ставка по вкладам обновила более чем двухлетний максимум — в конце марта 2022 года средняя доходность по депозитам была равна 18,58% годовых при ключевой ставке на уровне 20%.

Максимальной ставка по вкладам в топ-10 российских банков за все время наблюдений с 2009 года была в первой декаде марта 2022 года — 20,51%. Ключевая ставка  на тот момент составляла рекордные 20%.

Ключевая ставка в качестве инструмента денежно-кредитной политики была введена Банком России 13 сентября 2013 года.

Наибольший рост показали ставки по вкладам сроком от шести месяцев до одного года — 0,53 п.п. Почти так же сильно выросли ставки по краткосрочным депозитам — до полугода — на 0,4–0,45 п.п. Доходность по вкладам свыше года также увеличилась на 0,33 п.п.

Средние максимальные процентные ставки по вкладам в топ-10 банков в зависимости от срока за третью декаду сентября 2024 года составили:

  • на срок до трех месяцев — 16,68% годовых (+0,45 п.п. ко второй декаде сентября);
  • на срок от трех до шести месяцев — 17,46% годовых (+0,40 п.п.);
  • на срок от шести месяцев до одного года — 18,03% годовых (+0,53 п.п.);
  • на срок свыше одного года — 17,6% годовых (+0,33 п.п.).

При расчете средней максимальной ставки учитываются срочные банковские вклады, доступные любому клиенту без предварительных условий.

Средняя ставка определялась как максимальное среднее арифметическое значение ставок в топ-10 кредитных организаций — Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Альфа-Банке, Россельхозбанке, Росбанке, Московском кредитном банке, Т-Банке (бывший Тинькофф Банк), Промсвязьбанке, Совкомбанке.

На 4 октября средняя ставка в 80 крупнейших банках по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 15,3% годовых, по данным ежедневного индекса FRG100. Это максимальное значение индекса за все время наблюдений с апреля 2017 года.

По данным на 30 сентября, согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-50 банков по размеру депозитного портфеля, по вкладам от ₽100 тыс. зафиксированы следующие средние ставки в зависимости от срока:

  • на три месяца — 17,3% (+0,26 п.п. по сравнению с 23 сентября);
  • на шесть месяцев — 18,15% (+0,22 п.п.);
  • на год — 17,69% (+0,31 п.п.)

В топ-10 банков, согласно индексу «Финуслуг», на 3 октября предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока:

  • на три месяца — 18,07%;
  • на шесть месяцев — 18,99%;
  • на год — 18,54%.

За неделю с 23 по 30 сентября доходность депозитов изменили 17 банков из топ-50, при этом восемь из них входят в топ-20 крупнейших банков, следует из отчета онлайн-платформы. По оценке аналитиков, диапазон изменений составил от 0,2–2,5 п.п., максимальные доходности в топ-20 банков выросли до 20–21% годовых по вкладам от полугода.

В какой банк положить деньги: топ-10 вкладов в сентябре 2024 года
Банки и финансы , Вклад , Депозит , Личные финансы
«РБК Инвестиции» изучили предложения банков по вкладам и отобрали десять самых выгодных из них

Центробанк 13 сентября увеличил ключевую ставку на 100 б.п., с 18% до 19% годовых. При этом регулятор сохранил жесткий сигнал, указав, что «допускает возможность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании», — сказано в пресс-релизе.

В ЦБ отметили, что годовая инфляция по итогам 2024 года, вероятно, превысит июльский прогнозный диапазон 6,5–7,0%, но с учетом проводимой денежно-кредитной политики снизится до 4,0–4,5% в 2025 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.

Совет директоров допускает возможность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании, подтвердил зампред ЦБ Алексей Заботкин в рамках заседания рабочей группы в Госдуме 2 октября.

«То, что инфляция до сих пор выше 4%, показывает то, что нам надо было действовать более решительно и ужесточать денежно-кредитную политику раньше и быстрее», — приводит цитату Заботкина «Интерфакс». Зампред ЦБ напомнил, что решения по денежно-кредитной политике влияют на экономику и инфляцию с лагом в три — шесть кварталов.

Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков предположил на стриме «РБК Инвестиций», что Центробанк в октябре поднимет ставку до 20% годовых. «Очевидно, ЦБ победит инфляцию, и победит прежде всего с помощью ключевой ставки, которая является главным инструментом Центрального банка. Она [ключевая ставка] может вырасти, но только для того, чтобы победить инфляцию», — добавил он.

Следующее заседание совета директоров Банка России по ключевой ставке состоится 25 октября 2024 года.

Индекс потребительских цен с 24 по 30 сентября составил 0,19%. Годовой показатель за неделю незначительно снизился — с 8,59% до 8,57%, сообщило Минэкономразвития.

ЦБ отметил снижение инфляционных ожиданий россиян в сентябре до 12,5%
Инфляция , ЦБ , Личные финансы , Банки и финансы
Фото:Михаил Гребенщиков / РБК

Согласно мониторингу «РБК Инвестиций», на неделе с 30 сентября по 4 октября пять системно значимых банков увеличили доходность по сберегательным продуктам:

  • Сбербанк улучшил условия по вкладам «Лучший%» и «СберВклад» — максимальная ставка доступна на сроках до года на любые деньги и повышена до 20% годовых;
  • Промсвязьбанк увеличил максимальные ставки по накопительным счетам «Про запас» до 20% годовых и «Акцент на процент» до 21% годовых;
  • Газпромбанк увеличил приветственную ставку по накопительному счету до 20% годовых и вкладу «Копить» до 20,8% годовых;
  • Т-Банк улучшил условия по «СмартВкладу» до 21% годовых;
  • ВТБ поднял ставки по накопительному счету и вкладам в рублях и юанях.

Указанные в материале условия по депозитам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада.

ВТБ повысил ставки по счету и вкладам в рублях и юанях
ВТБ , Вклад , Депозит
Фото:Михаил Гребенщиков / РБК

Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона торгуемых облигаций. Центробанк воздействует на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается, то кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается.
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Новости
ЦБ понизил официальный курс евро более чем на ₽1,518:03·0
ЦБ заявил о неготовности рынка к возобновлению утренних торгов на бирже17:59·0
«Атон» назвал бенефициаров роста доллара из числа российских компаний15:26·0
«Синара» спрогнозировала доллар на уровне ₽100 на конец 2024 года14:56·0
БКС разрешил клиентам продать на внебиржевом рынке ранее купленную валюту12:38·0
Когда День банковского работника в России: история и традиции праздника11:58·0
Совкомбанк запустил вклад с доходностью до 26,6% годовых11:40·0
Газпромбанк повысил ставки по ряду вкладов до 23,6% годовых11:20·0
Акции «Ленты» подорожали на 6% на новостях о покупке сети «Улыбка радуги»10:58·0
Как западные бренды симулируют уход из России. И есть ли угроза китайцам
Как добиться разморозки активов в Euroclear и Clearstream: главные нюансы
Важно следить сегодня: индекс Мосбиржи, курс рубля и акции «Роснефти»09:04·0
«Это как болезнь». Как санкции против Газпромбанка повлияют на инфляцию
Производитель электроинструмента «Интерскол» проведет pre-IPO на Мосбирже07:30·0