Зумеру на заметку: как получать доход от ценных бумаг и приумножить его
Исследование «СберНПФ» и сервисов «Работа.ру» открыло амбициозные финансовые ожидания зумеров. Молодые люди хотят получать свыше ₽100 тыс. в месяц для комфортной жизни в любом возрасте. И этот сценарий вполне реалистичен.
Первый шаг на пути к успешному накоплению капитала — это осознание значимости долгосрочного планирования. Важно сразу понять, что финансовая гигиена здесь играет ключевую роль. Начните с создания подушки безопасности — это ваш первый защитный барьер. Лучше всего накопить резерв в объеме трех — шести ежемесячных расходов, который сможет при необходимости закрыть неожиданные финансовые потребности. Только после этого имеет смысл думать о долгосрочных сбережениях и инвестициях.
Финансовая гигиена: основы
Правильное управление денежными потоками требует дисциплины и системного подхода. Подушка безопасности — это не просто резерв, а гарантия стабильности и уверенности в завтрашнем дне. Благодаря такому фундаменту вам не придется в непредвиденных обстоятельствах в панике продавать активы.
Систематическое инвестирование не менее 5% от годового дохода — первая важная привычка. Чем раньше вы начнете, тем больший эффект даст сложный процент. Поймите, что путь к пассивному доходу — это марафон, а не спринт. Поначалу суммы могут казаться незначительными, но с течением времени за счет реинвестирования доходов они будут расти. Учитывайте налоги на всех этапах финансовых операций (на входе и выходе). Если вы упустите этот аспект, пострадает доходность.
Построение инвестиционного портфеля требует внимания к различным классам активов и их уровню риска. Разработайте стратегию, которая соответствует вашим финансовым целям и склонностям. Для кого-то приемлемы высокие риски ради значительных доходов, а кто-то предпочитает стабильность и меньший, но гарантированный доход. Поэтому важно найти баланс между вашими ожиданиями и возможностями.
1. «Флексить облигациями»
Эта консервативная стратегия фокусируется на минимизации рисков и стабильной доходности. Она подойдет людям, стремящимся к безопасности и предсказуемости.
Можно распределить 75–85% средств в облигации , особенно государственные, такие как ОФЗ-ИН. Эти инструменты эффективны в защите от инфляции, что очень важно для долгосрочного инвестирования.
Еще 5–15% направляются в акции компаний, занимающихся импортозамещением, высокими технологиями, кибербезопасностью или финансами. Это позволит получать дополнительный доход, не подвергая портфель чрезмерным рискам.
Реинвестирование купонов — важный момент: оно увеличивает общий доход и позволяет воспользоваться преимуществами сложного процента.
Оставшиеся 10–20% активов целесообразно направить в программу долгосрочных сбережений (ПДС) или корпоративные пенсионные программы. Это добавит портфелю устойчивости в долгосрочной перспективе. Стабильность в периодах рыночной волатильности и защита от инфляции — ключевые преимущества таких инструментов.
Флексить — качаться под музыку, хвастаться или пытаться выделиться из толпы.
2. «Портфель на свэге»
Эта стратегия ориентирована на инвесторов, готовых принять умеренные риски ради более высоких доходов. Максимальные потенциальные потери при этом составляют 10–20%.
Распределение средств отличается сбалансированным подходом. Рекомендуется вложить 20–40% в акции, что дает возможность для более высокой потенциальной доходности.
Основное ядро портфеля (50–80%) составляют облигации, которые обеспечат стабильность и защиту капитала от волатильности акций. До 5–15% можно разместить в ПДС или пенсионную программу работодателя, что даст дополнительную устойчивость портфелю.
Эта стратегия позволяет достигнуть гармонии между потенциальным ростом и защитой капитала. Благодаря сбалансированному подходу можно избежать резких колебаний доходности, что особенно важно для долгосрочного инвестирования.
Свэг (swag) в переводе с английского языка — добыча. Если в доисторические времена охотники украшали себя ожерельями из клыков убитых животных, хвастаясь добычей, то сейчас этот термин часто используют представители хип-хоп-культуры, когда хотят, например, подчеркнуть свою уникальность дорогими украшениями.
3. «Стэнить акции»
Агрессивная стратегия предназначена для рискованных инвесторов, готовых к высоким уровням риска ради максимальной выгоды. Потенциальные потери могут достигать 20–30%.
Основная часть портфеля (25–85%) должна быть вложена в акции, что дает наибольший потенциал доходности. Для некоторой стабильности рекомендуется 15–35% активов разместить в облигации. Этого будет достаточно, чтобы сбалансировать риски и избежать полного коллапса в случае неблагоприятных рыночных условий. До 10% можно направить на ПДС и корпоративные программы. Это добавит стабильности в агрессивный портфель.
Эта стратегия требует высокой толерантности к риску и долгосрочного инвестирования. Молодые инвесторы с длительным временным горизонтом могут извлечь из нее выгоду, особенно если они готовы переживать периоды значительной волатильности.
Стэнить — означает фанатеть. Слово позаимствовано у Эминема: Стэном зовут персонажа клипа совместного клипа рэпера с Дайдо «Stan». Он безумный фанат Эминема, закидывающий кумира письмами и мечтающий с ним встретиться. Кумир оставляет письма без ответа — Стэн окончательно сходит с ума и убивает свою девушку и себя.
Дополнительные возможности
Выбор инвестиционной стратегии должен соответствовать вашим личным финансовым целям и отношению к риску. Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше у вас будет возможностей воспользоваться силой сложного процента. Регулярно пересматривайте и корректируйте ваш портфель в зависимости от изменений в жизни и на финансовых рынках.
Какую бы стратегию вы ни избрали, обратите внимание на программу долгосрочных сбережений (ПДС). Государство предлагает софинансирование взносов до ₽360 тыс. за десять лет участия, а с помощью налоговых вычетов можно возвращать до ₽52 тыс. или ₽60 тыс. (в зависимости от уровня заработка) ежегодно.
Инвестиционный доход начисляется на всю сумму накоплений, включая государственные доплаты. Эти меры позволяют существенно увеличить ваш капитал с минимальными вложениями с вашей стороны.
Финансовая грамотность и постоянное самообразование — ключевые аспекты успеха в инвестициях. Поэтому молодому поколению я рекомендую серьезно отнестись к планированию своего будущего. Используйте предоставленные возможности для достижения финансовой независимости и достатка в любом возрасте.
